一、单项选择题（1~70 题，每题 1 分，共 70 分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答 案的相应字母涂黑）
1.现金规划来源于客户的短期需求，而（）不属于客户短期需求的动机。
A.交易动机
B.谨慎动机或预防动机
C.投机动机
D.个人偏好
2.关于货币市场基金说法不正确的是（）。
A.货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。
B.货币市场基金具有良好的流动性
C.货币市场基金具有较高的安全性
D.一般来说，申购或认购货币市场基金不限制最低投资额
3.典当期限由双方约定，最长不得超过（）。
A.6 个月
B.12 个月
C.18 个月
D.24 个月
4.小李刚刚参加工作一年，初步打算明年 9 月份结婚，并决定在结婚前买一套房子。按照他的收入水平， 他打算买一套一室一厅的小户型商品房，但小李工作时间不长，月收入 3，000 元，如果房贷过重会影响其 日常生活，但小李估计会有良好的职业发展前景。小李更适合采用（）还款方式。
A.等额本金
B.等额本息
C.等额递增
D.等额递减
5.能够达成帮助客户子女养成良好消费习惯等目的的教育规划工具是（）。
A.教育储蓄
B.子女教育信托
C.共同基金
D.定息债券
资料一：刘先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有 5 年上大学，现在大学每年的各种 费用大概在 12，000 元左右。他认为国家助学贷款作为教育资金的来源，在做规划时也应该考虑进来。另 外，理财规划师根据目前的经济状况和教育政策，假设学费的上涨率为每年 2%。
根据资料一，请回答 6~8 题。
6.理财规划师告知张先生，在制定子女教育规划方案时通常不考虑国家助学贷款，原因是（）。
A.国家助学贷款额度太小
B.还款条件苛刻
C.国家贷款成本高
D.国家助学贷款不容易取得
7.刘先生孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用约为（）。
A.12，000 元
B.13，249 元
C.13，076 元
D.13，740 元
8.为筹集教育费用，刘先生询问，如果在孩子上大学当年以 8%的年利率借得 30，000 元，5 年等额本息方 式还清，则每年应偿还的金额为（）。
A.7，002.4 元
B.6，000 元
C.7，513.7 元
D.8，137.3 元
9.教育储蓄优点在于享有免征利息税.零存整取并以（）方式计息。
A.零存整取
B.存本取息
C.整存整取
D.整存零取
10.同等保额下，消费型的健康保险的保费通常比返还性的健康保险保费（）。
A.高
B.低
C.相等
D.无法确定
11.人们对即将报废的汽车不再投保而继续正常使用，这属于应对风险的（）方式。
A.风险自担
B.损失控制
C.风险回避
D.风险转移
12.2006 年 1 月，小宋为自己的爱车投保了盗抢险，2006年4 月，爱车丢失，保险公司对小宋的损失进行
了赔偿，其确定赔偿金额的依据是（）。
A.近因原则
B.最大诚信原则
C.可保利益原则
D.损失补偿原则
13.（）说法不正确。
A.人身保险合同以人的寿命和身体作为保险标的
B.损失补偿原则适用于任何保险合同
C.近因原则是在确定理赔时判定的依据
D.订立和履行保险合同时，投保人必须对保险标的有可保利益
14.赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她 12 岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险 公司拒保，其拒保的理由是（）。
A.赵兰违反了最大诚信原则
B.赵兰侄女年龄太小
C.赵兰对其侄女不具有可保利益
D.赵兰违反了损失补偿原则
15.老刘已有五年驾龄，并且每年都会给他的车投保车全险。2006 年 6 月，老刘将车借给了他的朋友，他的朋友虽然会开车，但没有取得驾照。结果他的朋友发生了车祸，车辆损失严重，经交管部门裁定，老刘 的朋友应负全部责任。对此（）。
A.因为老刘的朋友没有驾照，所以保险公司不予赔付
B.因为车是老刘的，与他的朋友无关，所以保险公司应该赔付
C.因为已经为车购买了车全险，所以保险公司应该赔付
D.保险公司不予赔付但应退还保费
16.刘先生为太太投保了一份终身寿险，受益人是他们的儿子刘小强，由于交通意外，太太与儿子同时死 亡，不能证明谁先死亡，则（）。
A.保险合同失效
B.保险金是刘太太的遗产
C.保险金直接给付刘先生
D.保险金是刘小强的遗产
17.从 2000 年起，杨先生开始每年为他的自有住房投保一年期.保额 10 万的家庭财产险。在 2005 年 2 月， 杨先生将房产转手卖给李某，但没有通知保险公司变更投保人。2005 年 11 月，该房发生了火灾，造成损 失，对此（）。
A.杨先生可以向保险公司索要保险金
B.李某可以向保险公司索要保险金
C.杨先生和李某一起向保险公司索要保险金
D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金
18.投保人对同一保险标的.同一保险利益.同一保险事故在同一保险期内分别向两个以上保险人签订保险合同的保险称作（）。
A.原保险
B.共同保险
C.重复保险
D.再保险
19.保险公司不会承保投资金融债券损失的风险，是因为（）。
A.风险所致的损失不可预测
B.不存在大量同质风险单位
C.损失的程序偏小
D.非纯粹风险
20.（）不是投资工具面临的风险。
A.利率风险
B.价格变动风险
C.信用风险
21.按《保险法》的规定，投保人分期支付保费，在支付首期保费后，逾期（）未支付当期保险费的，合同效力中止。
A.30 天
B.一个月
C.60 天
D.两个月
22.某企业投保财产险 200 万元，投保标的物价值 200 万元。在投保期间内发生火灾，导致企业财产损失195 万元，火灾发生时为保护和抢救财产而发生的各项支出 6 万元。则保险公司应向企业赔付（）。
A.195 万元
B.200 万元
C.201 万元
D.206 万元
23.不考虑通货膨胀因素，从本金的安全性来看，（）的安全性最高。
A.国债
B.股票
C.公司债券
D.企业债券
24.（）不能被视为固定收益证券。
A.国债
B.零息债券
C.普通股股票
D.优先股股票
25.某债券面值 100 元，票面利率 6%，期限 10 年，每年付息。如果到期收益率为 8%，则其发行价格（）。
A.高于 100 元
B.低于 100 元
C.等于 100 元
D.无法确定
26.关于定期定额投资开放式基金的说法正确的是（）。
A.定期定额是基金的一种
B.定期定额投资一定能降低投资成本
C.定期定额投资是一种投资方式，一般能使投资成本平均化
D.定期定额投资基金没有投资风险
27.与期货相比，期权（）。
A.买方只有权利而没有义务
B.卖方只有权利而没有义务
C.买方没有权利而只有义务
D.卖方既有权利又有义务
28.某人以 40 元的价格购入某股票，预期股利为每股 1.02 元，一年后能够以 50 元的价格卖出，则该股票 的持有期收益率为（）。
A.2.04%
B.27.55%
C.21%
D.55.1%
29.（）属于证券的系统风险。
A.企业违约风险
B.某厂职工罢工引起股票下跌的风险
C.经济衰退
D.企业破产风险
30.某零息债券还剩 3.5 年到期，面值 100 元，目前市场交易价格为 86 元，则其到期收益率为（）。
A.14%
B.16.3%
C.4.3%
D.4.66%
31.薛女士投资于多只股票，其中 20%投资于 A 股票，30 投资于 B 股票，40%投资于 C 股票，10%投资于 D 股票。这几支股票的β系数分别为 1.0.6.0.5 和 2.4。则该组合的β系数为（）。
A.0.82
B.0.95
C.1.13
D.1.20
32.假设金融市场上无风险收益率为 2%，某投资组合的β系数为 1.5，市场组合的预期收益率为 8%，根据 资本资产定价模型，该投资组合的预期收益率为（）。
A.10%
B.11%
C.12%
D.13%
33.（）不能作为衡量证券投资收益水平的指标。
A.到期收益率
B.持有期收益率
C.息票收益率
D.标准离异率
34.某股票当前每股现金股利为 2 元，预期的股利稳定增长率为 5%，投资者要求的收益率为 10.25%，则该 股的理论价格为（）。
A.42 元
B.38 元
C.27 元
D.40 元
35.ABC 公司面临甲乙两个投资项目，经测算，它们的期望报酬率相同，甲项目的标准差小于乙项目的标准差。则以下对甲.乙两个项目的表述正确的是（）。
A.甲项目优于乙项目
B.乙项目优于甲项目
C.两个项目并无优劣之分，因为它们的期望报酬率相等
D.因为甲项目标准差较小，所以取得高报酬率的概率更大，应选择甲项目
36.投资者进行期货交易的目的主要是套期保值或（）。
A.价格发现
B.投机获利
C.转移风险
D.交割实物
37.目前我国的开放式基金的管理费一般按（）计提。
A.日
B.周
C.月
D.年
资料二：董女士属于较为稳健的投资者，今年 33 岁，投资经验不足。董女士家里的金融资产总计 20 万 元，其中 10 万元是活期存款，在银行客户经理的劝说下，一年前认购了一只股票型开放式基金，收益不错， 目前总计 6 万元，其余的 4 万元购买了国债。董女士家境不错，负担很轻。
根据资料二，请回答 38～43 题
38.对董女士的投资状况进行描述，相对最合理的是（）。
A.较为稳健，投资已经分散于股票.债券和活期存款
B.过于保守，应将 10 万元活期存款转换成股票或基金
C.趋于保守，应适当加大股票或基金投资的比重
D.由于经验不足，不应该投资于股票市场，包括购买股票基金
39.某理财规划师认为董女士的活期存款比重过高，以下建议相对最合理的是（）。
A.留足家庭备用金后，适当增加股票型基金投资，其余转换成货币市场基金
B.由于货币市场基金的收益率高于活期存款，应将活期存款全部转换成货币市场基金
C.应将 10 万元的活期存款全部转换成股票基金
D.应将 10 万元的活期存款全部转换成定期存款
40.如果董女士认购的债券是一种 20 年期长期债券，面临的主要的投资风险是（）。
A.信用风险
B.利率风险，特别是近年来利率波动较剧烈
C.税收风险，国债可能要纳税
D.流动性风险，变现速度低于活期存款
41.董女士逐渐发现她所认购的基金在同类型基金中业绩排名总是处于后 1/3，那么下列廉洁不合理的是（）。
A.可以考虑转换成业绩稳定且排名靠前的基金
B.可以考虑同时投资于多只基金，以分散风险
C.一年的时间还较短，可以继续观察一段时间，如果业绩持续不佳，再考虑更换基金
D.立即转换成目前市场排名第一的基金
42.董女士在理财规划师的建议下，准备利用混合型基金进行股票.债券的配置，进行长期投资，相对最合适的基金是（）。
A.资产配置比例为 80%股票+20%债券的基金
B.资产配置比例为 80%债券+20%股票的基金
C.资产配置比例为 50%股票+50%债券的基金
D.资产配置比例为 95%股票+5%现金的基金
43.国债的投资风险通常远小于股票，则下列说法最合理的是（）。
A.国债投资不会亏损
B.股票和国债的价格通常同涨同跌，但国债幅度较小
C.股票的违约风险远大于国债，投入的钱很可能打水漂
D.股票比国债的长期投资预期收益率更高
资料三：马先生 2006 年 3 月取得以下收入：
（1）工资收入 2，900 元；
（2）一次性稿酬收入 5，000 元；
（3）一次性讲学收入 500 元；
（4）一次性翻译资料收入 3，000 元；
（5）到期国债利息收入 1，285 元。
根据资料三，请回答 44~48 题。
44.2006 年 3 月，马先生工资类收入需要缴纳的所得税为（）。
A.0
B.105 元
C.190 元
D.300 元
45.马先生应就稿酬收入缴纳个人所得税为（）。
A.400 元
B.1，000 元
C.560 元
D.700 元
46.马先生 2006 年 3 月份取得的讲学收入应纳个人所得税为（）。
A.0
B.50 元
C.100 元
D.200 元
47.马先生 2006 年 3 月份翻译资料收入应纳税所得额适用税率为（）。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
48.马先生 2006 年 3 月份国债收入应缴纳的个人所得税税额为（）。
A.0
B.150 元
C.257.2 元
D.135 元
49.（）不属于消费税征税的对象。
A.高档手表B.实木地板C.粮食白酒D.高档住房
50.目前，我国已经建立起来的养老保险制度属于（）。
A.完全基金式
B.部分基金式
C.国家统筹养老保险模式
D.强制储蓄养老保险模式
51.退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，（）是对退休养老规划中所持原则的错误描述。
A.及早规划
B.退休规划的确定要注意弹性化
C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出
D.退休基金使用的收益化原则
资料四：李伟，男，56 岁；刘翠，女，55 岁，二人均早年丧偶，李伟的儿子丁丁，1998 年参加工作后和 父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999 年李伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。
2000 年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。 根据资料四，请回答 52~55 题。
52.（）不属于刘翠的法定继承人。
A.李伟B.丁丁C.东东D.无法确定
53.丁丁与刘翠的关系是一种（）。
A.事实上的抚养关系B.仅仅是直系姻亲关系 C.无任何关系D.法律上的母子关系
54.（）说法是正确的。
A.刘翠的遗产要按照法定继承分配
B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产
C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产
D.本案例中涉及到遗赠扶养关系
55.关于父母子女关系的说法中正确的是（）。
A.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除
B.生父母对其非婚生子不享有继承权
C.继兄弟姐妹之间没有继承权
D.形成抚养关系的继父母与及子女之间发生继承关系
56.理财规划师对客户的职业建议的过程一般不包括（）。
A.试着让客户分析自己的性格.所处环境的优势和劣势
B.帮助客户确定职业发展范围
C.制定客户的资产负债表，列出未来可能会出现的财务危机
D.最后为客户确定其职业选择
57.在我国，职工可以领取企业年金的年龄为（）。
A.按照国家规定为 55 岁
B.按照国家规定为 60 岁
C.参照国家统一规定的法定退休年龄
D.是由企业自主决定的
资料五：孙先生今年刚刚 35 岁，在一家大型国企工作。该企业成立了企业年金理事会，并分别委托 W 基金管理公司作为投资管理人，X 商业银行作为托管人和账户管理人。 根据资料五，请回答 58~60 题。
58.该企业年金计划中的受托人是（）。
A.企业年金理事会
B.W 基金管理公司
C.X 商业银行
D.该企业的财务部门
59.X 商业银行在企业年金计划运行过程中的具体职责不包括（）。
A.制定企业年金的投资策略
B.建立企业年金基金的企业账户和个人账户
C.计算企业年金的待遇
D.安全保管企业年金基金的财产
60.如果孙先生在企业年金账户中每月缴费 500 元，公司按 1：1 的比例缴费，如果年平均收益率达到 4%， 则孙先生 60 岁退休时，个人企业年金账户余额为（）。
A.598，458 元
B.514，130 元
C.196，915 元
D.135，803 元
资料六：方先生今年 38 岁，月平均工资 5，000 元；方太太 36 岁，月平均工资 6，000 元，二人均享有 社保。他们有一个聪明的儿子，今年 10 岁。三口之家生活和美.稳定，月平均支出在 3，000 元。 根据资料六，请回答 61~65 题。
61.理财规划师在为方先生家庭制定保险规划时，（）的做法是正确的。
A.方先生和方太太都不经常出差，因此不需投保意外险
B.方先生和方太太作为家庭经济支柱，都应该补充合适的商业保险
C.儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保高额人寿险
D.因为有社保，所以方先生夫妇不用考虑养老类的商业保险
62.因为疼爱孙子，方先生的父亲为孙子投保了一份两全保险，受益人为方先生，则（）。
A.保险合同不成立，因为爷爷不可以给孙子买保险
B.保险合同成立，只要该合同的受益人更改为方先生的儿子
C.保险合同不成立，因为方先生的儿子没有签名
D.保险合同成立，因为方先生的儿子还未成年
63.方先生投保了一份寿险，受益人是他自己，合同中约定如果被保险人生存至 70 岁以上，保险公司不予给付保险金，也不退还保费；如果方先生在 70 岁以前身故，保险公司将给付受益人 90 万元保险金。则方 先生投保的这一寿险属于（）。
A.定期死亡寿险
B.定期生存寿险
C.变额寿险
D.消费型保险
64.虽然父母不需要方先生在经济上进行支援，但方先生还是为其母亲投保了一份养老险，以使老人的老 年生活更有保障。该保险年缴保费 8，000 元，承保年龄是0到 65 岁，但方先生投保时把母亲的年龄误填 写成了 59 岁。一年后，保险公司发现年龄误告，则（）。
A.保险公司解除合同，因为方先生违反了最大诚信原则
B.保险公司有权更正并要求方先生补交保险费
C.保险公司无权更正并要求方先生补交保险费
D.保险公司无权更正，但有权要求方先生补交保险费
65.在 64 题中，若保险公司在两年后发现方先生年龄误告，则（）。
A.保险公司无权更正，但有权要求方先生补交保险费
B.保险公司有权更正并要求方先生补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的 比例支付
C.保险公司无权更正并要求方先生补交保险费，也无权在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费 的比例支付
D.保险公司解除合同，因为方先生违反了最大诚信原则
资料七：商先生，某企业负责人；商太太，大学教师。二人均十分重视通过商业保险规避风险。 根据资料七，请回答 66~68 题。
66.商先生公务繁忙，经常会出差到外地，并且多乘飞机前往目的地。可以看出，商先生面临的（）很 高。
A.意外风险
B.健康风险
C.投资风险
D.生活风险
67.如果商先生投保了一份附加医疗保障的交通意外险，则这份保险的标的是（）。
A.商先生的身体
B.商先生的生命
C.商先生的身体和生命
D.商先生的身体.生命和财产
68.如果商太太投保了一份不含死亡保障的健康保险，则这份健康保险的标的是（）。
A.商太太的身体
B.商太太的生命
C.商太太的身体和生命
D.商太太的身体.生命和财产
69.（）不是万能寿险的特点。
A.保费可浮动
B.死亡给付金可调整
C.账户中收入项对保单的影响可见
D.账户中支出项对保单的影响不可见
70.（）属于夫妻共同的债务。
A.一方未经对方同意，独自筹资从事经营活动，并且收入确实没有用于共同生活所负的债务
B.婚前一方所负的债务
C.婚后为满足家庭共同生活而以个人名义所负债务
D.一方未经对方同意擅自资助与其没有抚养义务的亲朋所负的债务
