一、理财规划基础
一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案)
1．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。
A．努力工作
B．主动投资
C．被动投资
D．被动工作
正确答案:B 解题思路：财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
2．家庭与事业成长期的需求分析不包括( )。
A．增加收入
B．风险保障
C．储蓄和投资
D．财产传承
正确答案:D 解题思路：财产传承是退休前期的需求分析。
3．以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中不正确的是( )。
A．理财规划师的职业道德规范由两部分组成：职业道德准则和执业纪律规范
B．理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议性
C．职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源
D．执业纪律规范是具体的行为规则
正确答案:B 解题思路：职业道德准则很大程度上体现出的是倡议性，执业纪律规范在语言上不同于职业道德准则，很多方面体现的是"积极要求"或"禁止性"的内容，而非倡议性。
4．私人银行的服务对象是( )。
A．金融机构的VIP客户
B．中低端的普通客户
C．拥有高净增财富的个人
D．收入比例中外汇占比高的人
正确答案:C 解题思路：私人银行业务是一项高端金融服务，其业务基础是高净值财富(HNWW，High Net Worth Wealth)，服务对象是拥有高净增财富的个人(HNWI，High Net Worth Individual)，目的是以客户需求为核心提供个性化金融服务。
5．专业尽责原则的具体规范不包括( )。
A．在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌
B．在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断
C．理财规划师没有责任与客户充分沟通
D．以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象
正确答案:C 解题思路：理财规划师有责任与客户充分沟通。
二、多项选择题
6．退休规划的工具包括( )。
A．企业年金
B．商业养老保险
C．社会养老保险
D．储蓄
E．投资
正确答案:ABCDE 解题思路：退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。
7．衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?( )
A．是否有稳定、充足的收
B．个人是否有发展的潜力
C．是否有充足的现金准备
D．是否有适当的住房
E．是否购买了适当的财产和人身保险
正确答案:ABCDE 解题思路：衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：①是否有稳定、充足的收入；②个人是否有发展的潜力；③是否有充足的现金准备；④是否有适当的住房；⑤是否购买了适当的财产和人身保险；⑥是否有适当、收益稳定的投资；⑦是否享受社会保障；⑧是否有额外的养老保障计划。五个选项都包括在里面。
8．理财规划的标准流程顺序包括( )。
A．建立客户关系
B．收集客户信息
C．分析客户财务状况
D．制定并实施理财方案
E．持续理财服务
正确答案:ABCDE 解题思路：理财规划的标准流程可以分为六步：建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案、持续理财服务。
9．下列关于理财规划的说法正确的有( )。
A．是简单的金融产品销售
B．强调个性化
C．经常以短期规划方案的形式表现
D．通常由专业人士提供
E．是一项长期规划
正确答案:BCDE 解题思路：理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的全方位、多层次、个性化的财务服务。
10．理财分析师在分析客户财务状况时，需要分析的基本的财务比率包括( )。
A．结余比率
B．投资与净资产比率
C．清偿比率
D．负债比率
E．流动性比率
正确答案:ABCDE 解题思路：理财规划师财务比率分析时需要分析的基本的财务比率包括：结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等。
三、判断题
11．职业道德作为一种规范，同样具有法律上的强制约束力。
A．对
B．错
正确答案:B 解题思路：职业道德不是法律规范，不具有法律上的强制约束力。
12．理财规划是一个人一生的财务计划，同时理财规划又是动态的，不断调整的，不是一成不变的。
A．对
B．错
正确答案:A 解题思路：理财规划是一个人一生的财务计划，它是一种良好的理财习惯，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现。同时，理财规划又是动态的，不是一成不变的。
13．理财规划师的服务是一次性完成的。
A．对
B．错
正确答案:B 解题思路：理财服务并不是一次性完成的。未来的预估不可能完全准确，客观环境会不断发生变化，客户个人的经济条件、理财目标也会发生变动，如果理财规划方案不相应变化，会导致方案的最终效果与当初的预定目标产生较大的差异。因此在完成方案后很长时期内，仍需要理财规划师根据新情况来不断地调整方案。
14．当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。
A．对
B．错
正确答案:B 解题思路：当支出在总收入以下但在投资收入以上时，总收入完全能够弥补支出，这时达到了财务安全但没有达到财务自由。当投资收入涵盖了全部支出时，这时达到了财务自由。
15．对于投资回报率等财务指标，如果基本可以确定，理财规划师可以给出确定的承诺。
A．对
B．错
正确答案:B 解题思路：对于投资回报率等财务指标，不应该给出过于确定的承诺，避免因达不到目标而承担不必要的法律责任。
