一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案) 

1．某只股票的面值为1.5，短期国库券的利率为7%。如果预期市场组合收益率为16%，该股票的期望收益率为(   )。 

A．15.5%

B．16.5

C．18.5%

D．20.5% 

 

 

 

正确答案:D 

 

2．小宋从理财规划师那里了解到传统教育的教育规划工具主要有(   )。 

A．教育储蓄和学校贷款

B．教育储蓄和政府贷款

C．教育储蓄和教育保险

D．教育保险和银行贷款 

 

 

 

正确答案:C 

 

3．我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存入银行而形成外汇存款。下列关于外汇存款的说法错误的是(   )。 

A．甲种外币存款为单位外币存款

B．持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户

C．在我国境内居住的外国人只可以开立乙种外币存款账户

D．丙种外币存款中的通知存款中的通知存款起存金额一般不低于1000元的等值外币 

 

 

 

正确答案:D 

 

4．,在同一时点，终身缴费的普通保单现金价值(   )。 

A．最高

B．最低

C．高于趸缴保费的现金价值

D．高于期限缴费保单的现金价值 

 

 

 

正确答案:B 

 

5．接上题，张先生在病重时从存款中取了3万元用于支付医药费，则下面的说法正确的是(   )。 

A．根据遗嘱，陈乙只能获得剩下的3万元

B．因为子女对父亲有赡养义务，所以3万元医药费应由张先生的3个子女先补上，再做分配

C．因为张先生事实上修改了遗嘱，所以原遗嘱失效

D．陈乙可以要求陈甲和陈丙支付部分医药费 

 

 

 

正确答案:A 

 

二、案例选择题(每小题只有一个最恰当的答案) 

（6-13题共用题干） 

王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金：夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。 

6．王先生夫妇在退休时需要准备(   )万元退休养老基金。 

A．120

B．180

C．200

D．250 

7．王先生夫妇目前拿出的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到(   )元。 

A．321714

B．320714

C．322714

D．323714 

8．王先生夫妇的退休养老金的缺口为(   )元。 

A．909286

B．899286

C．889286

D．879286 

9．为了弥补退休金缺口，王先生夫妇准备每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。如果要在退休时刚好补足退休基金缺口，则王先生夫妇每年需要往基金里投入(   )元。 

A．20197

B．22636

C．23903

D．25015 

10．由于夫妻俩退休前收入比较高，王先生夫妇考虑提前5年退休。则夫妇俩在退休时需要准备)万元退休养老金。 

A．100

B．120

C．200

D．150 

11．接上题，王先生夫妇的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到(   )万元。 

A．221798.37

B．239655.82

C．241092.14

D．248761.70 

12．接上题，王先生夫妇的退休养老基金的缺口为(   )元。 

A．1308972.21

B．1260344.18

C．1179518.50

D．1151238.3 

13．接上题，如果要在退休时刚好补足退休基金缺口，则从现在开始王先生夫妇需要每年往基金里固定地投入(   )元。 

A．49782042

B．80623.58

C．54147.87

D．55927.58 

 

 

 

正确答案:6．A；7．B；8．D；9．C；10．D；11．B；12．B；13．C 

 

（14-18题共用题干） 

张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 

14．张先生有基本医疗保险，但他作为家庭经济支柱，理财规划师建议他投保商业医疗保险，保险公司出售的医疗保险从经济补偿方式上主要分为(   )。 

A．费用型保险和保障型保险

B．传统医疗保险和新型医疗保险

C．费用型保险和补贴型保险

D．传统医疗保险和补贴型保险 

15．张先生担心基本医疗保险支付限额以上的医疗费用风险，理财规划师应建议张先生投保(   )。 

A．费用型保险

B．补贴型保险

C．传统医疗保险

D．新型医疗保险 

16．下列关于新型医疗保险的说法错误的是(   )。 

A．投保范围较广

B．保险责任相对明细

C．费用较高

D．一般设有保证续保条款 

17．张先生设立了一个信托，信托条款规定允许张夫人在张先生去世以后的有生之年充分享有张先生遗产带来的收益，同时规定财产最终要转移给张先生的孩子，而不构成张夫人的财产，则张先生设立的信托为(   )。 

A．人生保全信托

B．双重遗嘱信托

C．未成年子女信托

D．婚姻信托 

18．张先生的父母非常关心自己孙女的教育问题，希望她以后能够出国留学。所以他们希望把遗产留给自己的孙女作为教育金，但是又担心这笔钱被用作他图。针对这一问题，理财规划师可以建议张先生的父母采用(   )方式为孙女简历教育基金。 

A．未成年子女保险

B．信用保护信托

C．未成年子女信托

D．人寿保全信托 

 

 

 

正确答案:14．C；15．A；16．C；17．A；18．C