一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案) 

1．理财规划建议书的主要内容不包括(   )。 

A．费用标准

B．假设前提

C．争议解决方案

D．财务分析 

 

 

 

正确答案:C 

 

2．一般来说一份完整的的理财规划综合建议书的正文包括(   )部分。 

A．八

B．六

C．五

D．四 

 

 

 

正确答案:B 

 

3．张挺2008年全年累计应纳税所得额为(   )元。 

A．90400

B．92000

C．94000

D．100600 

 

 

 

正确答案:A 

 

4．我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额每年参考(   )计算利息，这部分存储额只能用于职工养老，不得提前支取。 

A．活期存款利率

B．一年期国债利率

C．一年期定期存款利率

D．银行同期存款利率 

 

 

 

正确答案:D 

 

5．小陈每月收入5000元，为自己向2家保险公司购买了2份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小陈的行为属于(   )。 

A．再保险

B．原保险

C．重复保险

D．共同保险 

 

 

 

正确答案:D 

 

二、案例选择题(每小题只有一个最恰当的答案) 

（6-10题共用题干） 

老耿和妻子老谢今年都50岁了，两人在事业单位上班，每月税后工资老耿为3000元，老谢为2000元，目前家里有40万元的债券型基金，二人居住的房屋为三室一厅，当前市价为60万元。儿子小耿今年9月刚进入大学，计划本科毕业后继续考取研究生。目前大学学费为1万元每年，每年缴付。研究生学费共5万元，入学即交清。另外大学期间平均每月生活费1500元；他们负责儿子大学和研究生读书的学费和大学期间的生活费（生活费按月划款），每年通货膨胀3%。老耿和老谢预计60岁退休，生活到85岁，他们退休后每人每月可以领取1000元退休金，他们退休后，每月的生活费为4000元。假设债券型基金年收益率为5%，老耿退休后他们将其全部转换为存款，年收益率为3%。 

6．考虑小耿研究生时需要交纳的学费和这四年期间的学费生活费，老耿需要为小耿准备出来的教育金目前为(   )元。 

A．65406

B．102638

C．106541

D．146305

注：假设学费不涨，需要147700，如涨，数字更大，如果生活费按照47个月，则需要146305，8月份已经工作拿工资，不再计算学习期间的生活费。 

7．老耿退休时，他和老谢二人需要准备至少(   )元的退休金才能满足他们的退休生活需要。（退休时花4000，缺2000，今后随通胀调整，则需60万元）。 

A．840000

B．600000

C．422807

D．421735 

8．由于小耿准备的学费和生活费具有刚性，在现在就留出该部分资金后，如果不考虑从现在开始到老耿退休时的储蓄，他们目前的基金投资还差(   )元，才能满足他们的退休金储备的需求。 

A．186758

B．422568

C．121986

D．361986 

9．考虑到小耿将来读书后会独立生活，老耿夫妇目前居住的房子有些浪费，因此理财规划师建议他们更换住宅，将该房屋出售后，又在附近购买了一套40万元的两室一厅。不考虑房屋买卖的税收，出售大房子给他们带来的资金继续投入到上述债券型基金中，则他们退休后积累的退休金为(   )元。 

A．739021

B．803793

C．810150

D．870797 

10．上述换房子的情况下，老耿夫妇退休后每月的生活费可以达到(   )元。 

A．3156

B．2477

C．5516

D．4463 

 

 

 

正确答案:6．D；7．B；8．A；9．A；10．D 

 

（11-12题共用题干） 

张岚作为理财规划师，打算为客户构建一个有股票和债券的投资组合，这两种资产的预期收益率分别是每年10%和5%，预期收益的标准分别是每年20%和15%，股票／债券收益之间的相关系数为：-0.5。 

11．如果投资组合有60%的股票和40%的债券所组成，则张岚构建的该投资组合的标准差为(   )。 

A．12.18%

B．10.39%

C．17.80%

D．21.83% 

12．张岚认为上述组合会让客户的资产更多地暴露在风险之下，因此她希望进一步调整资产组合，根据两种资产的相关性，该组合标准差最低可以降至(   )。 

A．10.89%

B．11.52%

C．12.16%

D．8.54% 

 

 

 

正确答案:11．B；12．D