一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案) 

1．关于净资产说法错误的是(      )。 

A．净资产一般为正值

B．净资产越大，说明个人拥有的财富越多

C．扩大净资产规模的途径包括继承遗产

D．理财规划师应尽可能对净资产规模进行分析而忽略次要的结构比率分析 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：除了关注净资产规模外，理财规划师还应进行必要的结构比率分析，净资产数量大并不意味着客户的资产结构完全合理。 

 

2．通常情况下，(      )作为理财方案的执行人。 

A．客户本人

B．理财规划师

C．客户指定的除理财规划师外的其他专业人士

D．理财规划师所在机构 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：通常情况下，客户会选择理财规划师作为理财方案的执行人，其原因在于：①理财规划师是整个方案的制定者，对客户的综合财务情况和理财方案最为了解；②方案在实施过程中可能会由于出现新情况而进行修改，所以直接选择理财规划师作为执行者对于客户来说无疑更为便捷。 

 

3．如果客户的身体前倾，则说明他们(      )。 

A．是放松的

B．对话题很感兴趣

C．对话题不感兴趣

D．有些厌烦 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：身体稍微向前倾，表明客户很感兴趣并且融入到了话题之中。 

 

4．荣氏模型将人的心理分为四种基本类型：其中不包括(      )。 

A．外在感应型

B．内在感应型

C．感官型

D．直觉型 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：荣氏模型将人的心理分为四种基本类型：外在感应型、直觉型、思想型和内在感应型。 

 

5．客户在签署授权书后，还应出具一份关于方案实施的声明，其主要内容不包括(      )。 

A．客户应当声明理解并认可了理财方案

B．客户应当声明对理财规划师有必要的了解，对其执行方案所必须具备的专业技能、经验和信誉充分认可

C．客户应当声明，基于对理财规划师的了解，完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施

D．客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何收益保证 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：理解并认可了理财方案包括在客户出具的关于理财方案制定的声明中，而此处的声明则重在强调客户同意由理财规划师去执行方案，并且理财规划师没有承诺实施效果。 

 

二、多项选择题 

6．理财服务费用条款包括(      )。 

A．理财服务费用的金额

B．支付方式

C．支付步骤

D．接收账户

E．上一年度费用状况 

 

 

 

正确答案:ABCD　解题思路：该条款的内容包括理财服务费用的金额、支付方式、支付步骤以及接收账户。 

 

7．客户的经常性支出包括(      )。 

A．住房贷款按揭偿还

B．为起诉某一侵权人而支付的律师代理费

C．客户重视法律问题，一直聘请常年法律顾问的支出

D．客户去某地旅游而支付的旅游费用

E．水电气等费用 

 

 

 

正确答案:ACE　解题思路：经常性支出主要是指生活中按期要支付的费用，如客户的住房贷款按揭偿还。如果客户重视法律问题，一直聘请常年法律顾问，则这些法律服务费也算是经常性支出。 

 

8．理财规划方案内容主要包括(      )。 

A．现金规划

B．风险管理规划

C．家庭消费支出规划

D．税收筹划、投资规划

E．教育规划 

 

 

 

正确答案:ABCDE　解题思路：理财规划方案内容主要包括现金规划、风险管理规划、家庭消费支出规划、税收筹划、投资规划、教育规划、退休养老规划、财产传承规划等。 

 

9．在与客户交谈和沟通中，理财规划师值得推崇的语言方式是(      )。 

A．解释应当简洁、明了、易懂

B．不要长篇大论、空洞地解释

C．不要书生气十足地背诵书上的概念

D．应该平等、谦逊地对待对方

E．不要用居高临下的口气 

 

 

 

正确答案:ABCDE　解题思路：理财规划师的解释应当简洁、明了、易懂。注意不要长篇大论、空洞地解释，不要用居高临下的口气，也不要书生气十足地背诵书上的概念，应该平等、谦逊地对待对方。 

 

10．理财规划服务合同的违约责任规定(      )。 

A．理财规划师所在机构如未履行或未全面履行合同约定的保密义务，则客户可以要求全部或部分退还已经交纳的理财服务费，并有权要求赔偿

B．理财规划师所在机构如未履行或未全面履行合同约定的提供理财服务、跟踪和指导理财服务的义务，则客户可以要求全部或部分退还已经交纳的理财服务费，并有权要求赔偿

C．对客户而言，如未提供真实信息，未依据合同约定交纳相应的理财服务费，则理财规划师所在机构可以拒绝提供或拒绝继续提供理财服务，并退还已经交纳的费用

D．对客户而言，如未提供真实信息，未依据合同约定交纳相应的理财服务费，则理财规划师所在机构可以拒绝提供或拒绝继续提供理财服务，并不退还已经交纳的费用

E．理财规划师所在机构如未全面履行合同约定的保密义务，则客户有权要求赔偿 

 

 

 

正确答案:ABD　解题思路：理财规划师所在机构如未履行或未全面履行合同约定的保密、提供理财服务、跟踪和指导理财服务的义务，则客户可以要求全部或部分退还已经交纳的理财服务费，并有权要求赔偿；对客户而言，如未提供真实信息，未依据合同约定交纳相应的理财服务费，则理财规划师所在机构可以拒绝提供或拒绝继续提供理财服务，并不退还已经交纳的费用。 

 

三、判断题 

11．客户在提供收入信息时，要提供已经实现的收入，已经承诺但尚未实际取得的收入不用提供。 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：客户在提供收入信息时，不仅要提供已经实现的收入，还要计算已经承诺但尚未实际取得的收入。 

 

12．无论理财服务费用金额大小，均要求客户向理财规划师所在机构指定的账户，汇款。 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：在理财服务费用金额比较小的情况下，可以现金支付，理财规划师可以根据所在机构的规定直接收取，不必要求客户向指定的账户汇款。