一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

1．钱先生刚进不惑之年，在一家国有企业担任中级主管，妻子在民营企业任职，有一个儿子，已于5年前购房自住，当前房贷余额只有房屋总价的40％。3年前开始投资股市，只有从报纸杂志吸收一些信息来做判断，赚少赔多，当前持股套牢。可忍受资产的最大损失率为10％，投资的首要考虑因素为长期资本利得，但赔钱的事实仍然会影响工作和生活情绪。当前资产的70％在股票，30％在存款，以后仍会继续投资股票寻求翻本但没有投资期货的打算。依据以上对钱先生的描述，计算出他的风险承受能力和风险承受态度分别为(   )分。 

A．60;52

B．65;60

C．52;75

D．65;52 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：风险承受能力：年龄40岁，得35分；其他状况中就业状况（此处国有企业中层主管仍属于工薪阶层）、家庭负担、置产状况、投资经验、投资知识，分别得8分、6分、6分、6分、4分，合计65分，属于中高风险承受能力（60～79分）。风险承受态度：可接受最大损失为10％，得20分；其他状况中首要考虑因素、过去投资绩效、赔钱心理状态、当前主要投资、未来希望避免的投资工具，分别得8分、4分、4分、8分、8分，合计52分，属于中等风险承受态度(40～59分)。 

 

2．以下关于年金的说法正确的是(   )。 

A．普通年金的现值大于预付年金的现值

B．预付年金的现值大于普通年金的现值

C．普通年金的终值大于预付年金的终值

D．B和C都正确 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：预付年金的现值大于普通年金的现值，因为提前拿投资资金。预付年金的终值大于普通年金，因为预付年金的计息期为1，2，…，T，普通年金的计息期为0，1，…，T-1；其中T为年金期数。 

 

3．折价发行的附息债券，票面利率是6％，则实际的到期收益率可能是(   )。 

A．7％

B．6.25％

C．6％

D．5.6％ 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：附息债券折价发行，其到期收益率小于票面利率。可见，本题中只有D项中的5.6％小于票面利率6％，满足要求。 

 

4．金融市场的(   )是指金融市场具有资金"蓄水池"的作用。 

A．聚敛功能

B．派生功能

C．调节功能

D．配置功能 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：金融市场的聚敛功能是指金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合功能。在这里，金融市场起着资金"蓄水池"的作用。 

 

5．由于个人的环境、目标、态度和需求各不相同，每个人的目标可能有很大不同。下列不属于投资目标的是(   )。 

A．出于某些目的资本积累例如应付突发事件、家庭大额消费和支出

B．通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入

C．防范个人风险，如过早死亡

D．退休后的收入不足以通过保险实现的部分 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入不需要通过投资实现，因此也不是投资的目标。 

 

二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

6．当汇率变化时，若预期本币升值，则个人理财的策略为(   )。 

A．减少债券

B．增加股票

C．增加基金

D．增加储蓄

E．减少房产 

 

 

 

正确答案:BCD　解题思路：预期本币升值，将引起外部资金流入本国，引起股票、债券、房地产等价格上涨，因此应增加本币资产（如股票、房产、债券、基金等），减少外汇资产。 

 

7．下列属于金融衍生品市场的主要功能的是(   )。 

A．转移风险

B．价格发现

C．提高交易效率

D．优化资源配置

E．集聚和交易 

 

 

 

正确答案:ABCD　解题思路：金融衍生品市场的功能包括转移风险、价格发现、提高交易效率和优化资源配置；E项，集聚和交易属于金融市场的主要功能。 

 

8．货币之所以具有时间价值，是因为(   )。 

A．货币可以满足当前消费，货币占用具有机会成本

B．货币可以满足当前投资而产生回报，货币占用具有机会成本

C．通货膨胀可能造成货币贬值

D．投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿

E．为预防未来意外事件的发生，货币占用具有机会成本 

 

 

 

正确答案:ABCD　解题思路：通常将一定数量的货币在两个时点之问的价值差异称为货币时间价值。货币之所以具有时间价值，是因为：货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本；通货膨胀可能造成货币贬值；投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。 

 

9．对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有(   )。 

A．货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值

B．一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算。

C．货币时间价值不是时间的产物，而是劳动的产物

D．不同时期的收支不宜直接进行比较，只有把它们换算到相同的时间基础上，才能进行大小的比较和比率的计算

E．不同时期的收支可以直接进行比较 

 

 

 

正确答案:ABCD　解题思路：货币的时间价值是指现实所持有的一定数量的金钱，比未来获得的等量金钱具有更高的价值。 

 

10．商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有(   )等。 

A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B．相关风险监测与控制情况

C．当期理财计划的收益分配和终止情况

D．涉及法律诉讼情况

E．其他重大事项 

 

 

 

正确答案:ABCDE　解题思路：见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》。 

 

三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。 

11．综合理财服务从业人员在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，投资收益与风险必须由客户独自承担。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：综合理财服务方式下，投资收益与风险可由客户承担，也可以由客户与银行按照约定方式承担。 

 

12．强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：有效资本市场假说认为强型有效市场股票的价格充分反映了所有的信息，包括历史信息，公开信息和未公开的信息。 

 

13．投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：按是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金，按设立的依据分为公司型基金和契约型基金。 

 

14．信托按信托财产的不同划分，可分为任意信托和法定信托。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托；按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等。 

 

15．对非保证收益理财计划，在与客户签订合同后，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。