银行业从业基本准则
一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．下列关于银行业自律规范的说法不正确的是(    )。
A．由银行业协会经过其章程规定程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约
B．会计从业人员职业操守属于银行业自律规范
C．《中国银行业自律公约》属于银行业自律规范
D．银行从业人员职业操守属于银行业自律规范

正确答案:B　解题思路：银行业自律规范是由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，只对行业内部成员具有约束力。因此B项不正确。
 
2．(    )准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力。
A．守法合规
B．专业胜任
C．勤勉尽职
D．诚实信用

正确答案:B　解题思路：银行业从业基本准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私和公平竞争六个方面。其中只有专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力。这也是银行业从业人员从业的基本前提。
 
3．下列关于"诚实信用"准则的说法，不正确的是(    )。
A．诚实信用原则被视为民法中的"帝王原则"，诚实信用是任何行业规范必须遵循的原则
B．品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在
C．银行业从业人员对诚实信用的原则应该是实质意义上的恪守，但是理由充分，可以违反和抗辩
D．银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则

正确答案:C　解题思路：银行业从业人员的诚信与否直接关系到其所服务的机构的声誉。其对诚实信用的原则恪守应该是实质意义上的恪守，不能够以任何理由违反和抗辩。
 
4．下列说法中错误的一项是(    )。
A．商业秘密既包括技术信息，也包括经营信息
B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息
C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况
D．银行业金融机构及其从业人员任何对外提供客户的信息的行为都是被禁止的

正确答案:D　解题思路：银行业从业人员有保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私的义务，但在严格保守客户隐私的同时，银行业从业人员应该了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，并按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
 
5．下列不属于银行业从业人员应当遵守的制度的是(    )。
A．行业自律规范
B．法律法规
C．会计规章制度
D．所在机构的规章制度

正确答案:C　解题思路：银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。会计规章制度不属于银行业从业人员遵守法规的范围。
 
二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
6．(    )属于银行业自律规范。
A．《银行业从业人员职业操守》
B．《银行业协会工作指引》
C．《银行业反商业贿赂承诺》
D．《商业银行合规风险管理指引》
E．《商业银行监管评级内部指引》

正确答案:AC　解题思路：银行业自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，BDE三项由银监会制定，不属于银行业自律规范。
 
7．下列关于银行业从业人员应当遵守原则的叙述，正确的有(    )。
A．品行正直
B．恪守诚实信用
C．以高标准职业道德规范行事
D．品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在
E．银行业从业人员对于诚实信用的原则应该从实质意义上恪守，不能以任何理由违反和抗辩

正确答案:ABCDE　解题思路：银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性．因而对从业人员的要求更高。银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。银行业从业人员的诚信与否直接关系到其所服务的机构的声誉。因此，他们应该从实质意义上恪守诚实信用的原则，不能以任何理由违反和抗辩。品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。
 
8．下列选项中，属于客户隐私的有(    )。
A．客户的住址
B．客户的婚姻状况
C．客户的财务状况
D．客户的联系电话
E．客户的身份证号码

正确答案:ABCDE　解题思路：客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况，包括婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房等信息。
 
9．合规风险是指银行因没有遵循法律、规则和准则而可能遭受(    )的风险。
A．法律制裁
B．行政处罚
C．财产损失
D．声誉丧失
E．人才流失

正确答案:ABCD　解题思路：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。风险所招致的损失既包括有形的，也包括无形的。
 
10．"专业胜任"是指银行业从业人员应当(    )。
A．具备岗位所需的专业知识
B．具备岗位所需的资格
C．敬业爱岗
D．具备岗位所需的专业能力
E．切实履行岗位职责

正确答案:ABD　解题思路：专业胜任是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。具备岗位所需的资格，则是有关监管机构的规定。根据有关监管机构的规定，银行业金融机构的某些岗位只有具备相应的资格才能上岗。敬业爱岗不属于专业胜任的内容。E项切实履行岗位职责属于勤勉尽职的内容。
 
三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。
11．银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门。
A．对
B．错

正确答案:A　解题思路：银行在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。因为一旦信息泄露或不当使用将会给客户和银行自身造成巨大损失。
 
12．社会对银行业从业人员诚信的期望要高于其他行业。
A．对
B．错

正确答案:A　解题思路：银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业人员遵循诚实信用原则的要求更高。
 
13．商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为不影响商业银行整体的合规。
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：正是由于商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，任何一个银行业从业人员违反合规政策的行为都有可能给银行带来合规风险。
 
14．银行业从业人员职业操守中的合规中的"规"仅指法律、行政法规和部门规章。
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，银行业从业人员职业操守中的合规中的"规"是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
 
15．客户信息就是指客户的隐私。
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：客户信息与客户隐私不完全相同：客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息；客户隐私还包括婚姻、家庭和个人情感等不愿被他人所知悉、掌握的情况。