一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

1．甲公司委托业务员乙到某地采购红枣，乙到该地发现土豆质量很好，于是就与当地的丙公司签订了购买土豆的协议。双方约定货到付款。货到后，甲公司拒绝付款。关于该案件，下列说法错误的是(   )。 

A．乙购买土豆的行为没有代理权

B．乙购买土豆的行为构成表见代理，产生有权代理的法律后果

C．甲公司应接受货物并向丙公司付款

D．甲公司无权就受到的损失向乙追偿 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：题中乙的行为构成了表见代理，表见代理本属无权代理，但因本人与无权代理人之间的关系具有外表授权的特征，致使相对人有理由相信行为人有代理权而与其进行民事法律行为，法律使之发生与有权代理相同的法律效果。表见代理产生有权代理的法律后果。本人应履行代理人与第三人订立的合同；但因代理人的行为而给本人造成损失的，有权向代理人追偿。 

 

2．某银行于2009年1月15日开发了一款理财产品，其到期持有者的预期年收益率为4.0％～12.0％。该理财产品对理财本金及收益风险的提示为：产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该银行不承担还本付息的责任。据此，可以判断该款理财产品是(   )。 

A．保证收益型理财计划

B．非保证收益理财计划

C．保本浮动收益理财计划

D．非保本浮动收益理财计划 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定奈件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。该类理财计划的预期收益率往往较高，充分体现了理财投资的风险与收益相匹配的原则。可见，题中银行推出的理财产品符合非保本浮动收益理财计划的定义。 

 

3．下列不属于银行业监管措施中现场检查的是(   )。 

A．进入银行业金融机构进行检查

B．询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明

C．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D．与银行业金融机构高管人员谈话 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：除了A、B、C三项外，现场检查还包括检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统；D项属于监管谈话。 

 

4．下列金融工具中属于间接融资工具的是(   )。 

A．国债

B．企业债券

C．公司股票

D．银行贷款 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：间接融资是指银行联系资金富余者和资金需求者，作为二者的中介来促进资金的配置。其他三项都是资金需求者直接向盈余者融资，属直接融资。 

 

5．商业银行开展个人理财业务应经(   )批准同意，并接受其监督管理。 

A．中国人民银行

B．中国银行业协会

C．国务院

D．银监会 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：银监会是负责监督管理商业银行的部门。中国人民银行'负责制订货币政策、发行货币和代理全国商业银行间的结算业务。国务院不直接监管商业银行。 

 

二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

6．在下列指数中，属于境外主要股票价格指数的有(   )。 

A．道?琼斯股票价格平均指数

B．标准普尔股票价格指数

C．日经225股价指数

D．上证综合指数

E．恒生股票价格指数 

 

 

 

正确答案:ABCE　解题思路：除这四项外，还包括NASDAQ综合指数、《金融时报》股票价格指数。D项属于我国境内的股票价格指数。 

 

7．以下属于债券市场功能的是(   )。 

A．是债券流通和变现的场所

B．充当国际金融活动的枢纽

C．能够反映企业经营实力和财务状况

D．是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

E．扩大了金融市场的广度和深度 

 

 

 

正确答案:ACD　解题思路：除这三项外，债券市场功能还是聚集资金的重要场所。B项描述的是外汇市场的功能；E项描述的是金融衍生品市场的功能。 

 

8．某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括(   )等。 

A．为商业银行B办理国际收支统计申报

B．协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况

C．发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告

D．为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算

E．监督商业银行B的投资运作 

 

 

 

正确答案:ABCE　解题思路：除中国银监会规定的职责外，托管人还应当履行下列职责：为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户，其中证券托管账户用于证券的托管，而非资金结算；监督商业银行的投资运作，发现其投资指令违法、违规的，及时向外汇局报告；保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年；按照规定，办理国际收支统计申报；协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况；外汇局根据审慎监管原则规定的其他职责。 

 

9．下列属于金融衍生工具的有(   )。 

A．普通股

B．公司债券

C．股指期货

D．远期利率协议

E．货币互换 

 

 

 

正确答案:CDE　解题思路：金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。普通股和公司债券属于一般金融工具。 

 

10．以下行为中(，)体现了同事间团结合作、互通有无的精神。 

A．开展经验交流会、专业知识培训会

B．交流销售产品的技巧

C．分享各自的客户资源

D．提示同事不恰当的行为

E．在工作讨论会中直接指出同事的错误 

 

 

 

正确答案:ABDE　解题思路：这种题注意要把握一个尺度，同事间互相交流合作是鼓励的，但交流的内容不能涉及本机构商业秘密和客户信息。至于分享客户资源，相当于将客户拱手让与竞争对手，当然是不可能的，再说，分享各自的客户资源是不对的，没有做到为客户保密。 

 

三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。 

11．银行从业人员在开展业务时心理上准备好吃闭门羹，这是一种消极的心态，应该杜绝。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：这种心态是好的，要做好充分的心理准备。 

 

12．一般情况下，超额投保或者重复投保不会出现。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：购买财产保险时可以选择足额投保。也可以选择不足额投保。由于保险公司的赔偿是按实际损失程度进行赔偿的，一般不会出现超额投保或者重复投保。 

 

13．证券交易所属于金融市场的主体。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：证券交易所属于金融市场的中介；而金融市场的主体包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人。 

 

14．信托资金在通常情况下不可以提前支取，流动性较差。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差。在通常情况下，信托资金不可以提前支取。 

 

15．信托业务中，商业银行的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：商业银行只承担代理资金收付责任，不会对资产收益有决定性影响。而信托资产管理人负责投资运作，其信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。