一、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。 

1．风险厌恶程度较高的客户群体，商业银行应设计非保证收益理财计划以满足其高投资回报的期望。 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：风险厌恶程度较高的客户群体，商业银行应设计保证收益理财计划以满足其高投资回报的期望。 

 

2．保本浮动收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：题干表述的是保证收益理财计划的概念。 

 

3．实际利率的精确值是名义利率与通货膨胀率的差。 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：费雪方程式中实际利率=名义利率-通货膨胀率，这个式子是近似的结果。精确计算公式应当为：(1+名义利率)=(1+实际利率)×(1+通货膨胀率)。 

 

4．我国监管当局规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经实现获准而使用信托权利。 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：美国货币监理署规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权力。相比之下，我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时利率尚未完全市场化，银行开发销售个人理财产品面临的约束较多，潜在的法律风险较大。 

 

5．在美国，20世纪80年代是个人理财业务的成熟期。 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：美国的理财业经过1987年低谷后的调整恢复，直到进入21世纪才成为认知度和社会地位相当高的专门职业，可以说21世纪初才是美国的个人理财业务成熟期。