一、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

1．下列选项中，哪些属于明显不妥，还有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响的行为?(    ) 

A．某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束

B．某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但出于私情并未按照内部流程进行报告

C．某银行客户经理在发现客户申请资料存在不实之处时，明确告知某客户并让客户重新提交真实的申请材料

D．某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

E．某银行业务人员为银行监管人员办理业务时，向其提供规避监管规定的意见和建议 

 

 

 

正确答案:ABDE　解题思路：除了C项，ABDE四项的行为均违反了"监管规避"原则，属于明显不妥，还有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响的行为。 

 

2．实际工作中涉及的法律及监管规则，大体包括(    )几类。 

A．银行内部的管理制度

B．银行协会制定的行业准则

C．直接与银行和管理有关的法律法规

D．适用于所有营利性机构的法律法则

E．国际惯例 

 

 

 

正确答案:CD　解题思路：银行业务涉及的法律法规较为庞杂。实际工作中涉及的法律及监管规则大体包括：适用于所有营利性机构的法律法规和直接与银行和管理有关的法律法规两个类别。 

 

3．银行业务涉及的法律法规较为庞杂，下列属于实际工作中涉及的法律及监管规则的有(    )。 

A．会计、税收、工商管理方面的法律、法规

B．《银行业监督管理法》

C．《中国人民银行法》

D．《商业银行法》

E．《外汇管理条例》 

 

 

 

正确答案:ABCDE　解题思路：银行业务在实际工作中涉及的法律及监管规则包括适用于所有营利性机构的法律法规和直接与银行和管理有关的法律法规两个类别。适用于所有营利性机构的法律法规包括会计、税收、工商管理等方面的法律、法规；直接与银行和管理有关的法律法规包括《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》、《外汇管理条例》等法律、行政法规。因此，ABCDE五项均符合题干要求。 

 

4．在代理销售产品的过程中，下列做法存在不妥之处的是(    )。 

A．利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量

B．对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞

C．在合约中，或在向客户介绍产品时，用晦涩或专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性

D．利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺

E．用不易被人注意的方式把应当向客户提示的信息体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息 

 

 

 

正确答案:ABCDE　解题思路：银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。ABCDE五项中的行为严重损害了消费者的知情权，也损害了从业人员所在机构的声誉，属于严重违反银行业从业人员职业道德的行为。 

 

5．银行业从业人员在协助执行中，应当做到(    )。 

A．根据执法人员口头请求可超范围协助执行

B．按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份，并审核来函的法定要件

C．确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内

D．不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

E．按法定程序积极协助执法机关的执法活动 

 

 

 

正确答案:BCDE　解题思路：银行业从业人员协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项内，不应根据执法人员口头请求而超范围协助执行。