一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

1．下列不属于银行金融创新的基本原则的是(    )。 

A．合法合规

B．成本可算

C．维护客户利益

D．客户资产隔离 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：银行金融创新的基本原则包括：合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险可控、信息充分披露、维护客户利益、四个"认识"原则。"客户资产隔离"只是银行金融创新中"维护客户利益"原则的一项具体要求。 

 

2．下列哪一项不属于银行从事客户教育的内容?(    ) 

A．为客户提供相关信息

B．为客户提供培训

C．使客户接受"买者自负"这一市场经济基本原则

D．为客户提供风险测试 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：银行从事客户教育的内容是指：为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识，使他们接受和遵循"买者自负"(产品购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险)这一市场经济基本原则。 

 

3．下列金融工具，属于规避金融监管的创新工具的是(    )。 

A．票据发行便利

B．可变利率抵押贷款

C．货币互换

D．大额可转让定期存单 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：规避金融监管的创新工具包括大额可转让定期存单、可转让支付命令账户、自动转让服务账户、货币市场互助基金、货币市场存款账户、协定账户。规避金融风险的创新工具包括可变利率抵押贷款、票据发行便利(NIF)、金融期货合约、金融期权合约、货币互换和利率互换、金融资产证券化。 

 

4．20世纪60年代以来，商业银行在资产、负债以及中间业务等方面都有所创新，下列不属于负债方面创新的是(    )。 

A．NOW账户

B．ATS账户

C．CDs账户

D．票据便利发行 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：在负债业务方面，推出了大额可转让定期存款单(CDs)、可转让支付命令书(NOWs)、超级可转让支付命令书(SNOWs)、自动转账账户(ATS)、货币市场存款账户(MMDAs)等新产品，增强了商业银行与非银行金融机构的竞争力。D项票据便利发行属于表外业务方面的创新。 

 

5．"买者自负"原则的含义是(    )。 

A．金融产品提供者需要自我教育

B．金融产品提供者对产品信息进行适当披露

C．金融产品购买者是自愿购买的

D．金融产品购买者承担全部风险 

 

 

 

正确答案:B　解题思路："买者自负"是指产品购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，包含两层意思：①金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责；②要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。