2008年上半年真题
一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入"信用卡第三方支付系统"，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于(   )引发的风险。
A．人员因素
B．系统缺陷
C．内部流程
D．外部事件

正确答案:D　解题思路：黑客入侵属于外部事件。
 
2．客户信用评级是商业银行对客户(   )的计量和评价，反映客户(   )的大小。
A．偿债能力和偿债意愿，违约风险
B．盈利能力和偿债能力，违约风险
C．收入水平和资产质量，流动风险
D．偿债能力和偿债意愿，流动风险

正确答案:A　解题思路：首先，客户信用评级是信用风险管理办法，反映的不是流动风险，排除C、D．其次，对客户信用评级就是要反映客户的偿债能力和偿债意愿，如果客户盈利能力很强，但偿债意愿很弱，信用风险依然很大。所以偿债意愿是个很重要的考察因素，由此判断，选A．
 
3．在《保险法》中，(   )作为保险活动中的一项最重要的原则，较其他民事法律的要求更高
A．保险专营原则
B．合同自由原则
C．诚实信用原则
D．公平竞争原则

正确答案:C　解题思路：需要特别指出的是，诚实信用原则在《保险法》中较其他民事法律的要求更高，是保险活动的一项最重要的原则。
 
4．营销效率控制不包括(   )。
A．广告效率
B．销售进度效率
C．销售队伍效率
D．销售促进效率

正确答案:B　解题思路：银行在若干产品、地区或者市场方面的盈利情况不妙情况下，是否存在更有效的方法来管理销售队伍、广告、促销和分销等绩效不佳的营销实体活动，可以从以下三方面来考虑：①销售队伍效率；②广告效率；③销售促进效率。
 
5．商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当(   )。
A．以推介业绩为唯一指标
B．设置合规性指标
C．设置客户满意度指标
D．公布奖励情况

正确答案:A　解题思路：银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为唯一指标，还应设置合规性和客户满意度等指标，故选A．
 
二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
6．关于风险揭示，以下说法正确的是(   )。
A．商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料中应包含相应的风险揭示内容
B．商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示
C．对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据
D．商业银行可以有选择地对部分客户进行风险揭示
E．商业银行向客户提供的各类投资产品介绍中应包含相应的风险揭示内容

正确答案:ABCE　解题思路：风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。
 
7．制定保险规划的原则有(   )。
A．综合性原则
B．量力而行的原则
C．转移风险的原则
D．稳定性原则
E．分析客户的保险需要

正确答案:BCE　解题思路：银行业从业人员为客户设计保险规划时要掌握转移风险的原则、量力而行的原则和分析客户保险需要。
 
8．客户在沟通中自我设防是很正常的事情，这将不利于从业人员探究客户的真实需求，所以从业人员应该打破这种局面，可以采用的技巧和方法有(   )。
A．介绍自我
B．开放性问题
C．注意倾听
D．观察有效的信息来源
E．表现热情

正确答案:BCD　解题思路：针对客户在沟通中自我设防，从业人员可以用三种有效的技巧来打破这种局面；①设计开放性问题，这是指那些不能用简单的"是"或"否"来回答的问题；②注意倾听；③观察有效的信息来源，通过观察对方的反应，从业人员可以迅速地知道哪个话题对他最重要，他对哪些事情特别敏感等。
 
9．证券公司接受客户的委托买卖证券时，(   )。
A．不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失
B．应当妥善保管客户的有关资料
C．不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割
D．可以接受客户的全权委托买卖证券
E．实行法人集中清算制度及客户交易结算资金集中管理制度

正确答案:ABCE　解题思路：证券公司在从事经纪业务时，不可以接受客户的全权委托，D项错误，ABCE四项均正确。
 
10．基金托管人应当履行的职责包括(   )等。
A．安全保管基金财产
B．对所托管的基金财产进行投资
C．办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项
D．按照规定召集基金份额的有关大会
E．按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配收益

正确答案:ACD　解题思路：见《中华人民共和国证券投资基金法》第二十九条对基金托管人应当履行职责的规定，B、E项属于基金管理人的职责。
 
三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。
11．同一支股票，其风险是客观的，但是有的人买，有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。(   )
A．对
B．错

正确答案:A　解题思路：风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的，人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生-活经验。由于不同的风险认知度才使得市场上有买者有卖者。
 
12．银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。(   )
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：风险规避是比较消极的风险管理策略。银行面临风险时，首先应该采取积极的风险管理措施。
 
13．理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险，从而达到财富保值和增值的目的。(   )
A．对
B．错

正确答案:A　解题思路：题干所述是理财计划的服务理念。
 
14．信托是以法律法规为基础的财产管理制度。(   )
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：资金信托业务是投资人基于对投资公司的信任而委托资产管理的，因此，信托是以信任为基础的财产管理制度。
 
15．股票买入价与卖出价之间的差额就是资本利得，资本利得必定是正的。(   )
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：股票买入价与卖出价之间的差额就是资本利得。资本利得可正可负，当股票卖出价大于买入价时，资本利得为正，当卖出价小于买入价时，资本利得为负。