2009年上半年真题
一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是(   )。
A．债项评级
B．客户信用评级
C．被动评级
D．集团评级

正确答案:B　解题思路：题目给出的是客户信用评级的定义。根据题干，银行是对企业客户进行评级，故排除债项评级。教材中并未给出债项评级，被动评级和集体评级的概念。分析题干，我们并未看到评级方或被评对象是集团性质。而上述行为是银行正常的评级行为，应该不是被动评级。
 
2．下列中是非融资类保函的是(   )。
A．借款保函
B．授信额度保函
C．履约保函
D．延期付款保函

正确答案:C　解题思路：非融资类保函包括投标保函（多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书要求担保），预付款保函（申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款保证责任），履约保函（为保函申请人诚信、履约保证），关税保函（为进出口物品缴纳关税担保），即期付款保函（保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函）、经营租赁保函（经营租赁合同项下支付租金担保）、借款保函、授信额度保函、延期付款保函都属于融资类保函。
 
3．零存整取的起存金额为(   )。
A．5元
B．50元
C．100元
D．500元

正确答案:A　解题思路：零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。
 
4．2002年10月，(   )成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。
A．北京黄金交易所
B．广州黄金交易所
C．深圳黄金交易所
D．上海黄金交易所

正确答案:D　解题思路：随着2002年上海黄金交易所成立，我国黄金市场初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。
 
5．银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是(   )。
A．银行汇票
B．银行保函
C．信用证
D．银行本票

正确答案:B　解题思路：银行保证的定义。银行汇票是指出票银行签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行保函是指银行应申请人要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。信用证指银行有条件的付款承诺，即开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。银行本票是指由银行签发、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。提示付款期限为两个月。
 
二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
6．根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚？(   )
A．数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金
B．数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金
C．数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产
D．数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产
E．单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑

正确答案:ABCDE　解题思路：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。非法集资并不必然构成犯罪，这里有一个违法与犯罪的界限；另外在构成犯罪的时候，还有构成非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的问题。其处罚规定为以上所有选项。
 
7．银行全面风险管理的核心包括(   )。
A．全球的风险管理体系
B．全面的风险管理范围
C．全程的风险管理过程
D．全新的风险管理方法
E．全员的风险管理文化

正确答案:ABCDE　解题思路：银行全面风险管理--银行围绕总体经营目标，通过在银行管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系（包括风险管理策略、风险管理措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统、内部控制系统），从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。
 
8．不能制止同事违规行为的要及时报告(   )。
A．银行业同业协会
B．其他同事
C．所在机构
D．单位领导
E．公安部门

正确答案:ACE　解题思路：银行从业人员与同事相处中应当互相监督，即对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
 
9．规范的现场检查包括(   )。
A．检查准备
B．检查实施
C．检查报告
D．检查处理
E．检查档案整理

正确答案:ABCDE　解题思路：银行业从业人员应积极配合监管人员现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或毁损有关证明材料。规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理。
 
10．银行业从业人员不得侮辱同事的(   )。
A．国籍
B．肤色
C．民族
D．年龄
E．宗教信仰

正确答案:ABCDE　解题思路：银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害；禁止带有任何歧视性的语言和行为；尊重同事个人隐私；工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。
 
三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。
11．银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。
A．对
B．错

正确答案:A　解题思路：银行这样做才能达到为客户保存财富、创造财富的目标，因此正确。
 
12．银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：这种情形国务院银行业监督管理机构应为有权予以撤销，而不是重组。
 
13．转账支票只能用于转账，不能支取现金。转账支票收款人在支票转入自己账户后只能转账。
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：转账支票转入自己账户后才能使用，不是只能转账。
 
14．要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：要约人确定了承诺期限的要约不可撤销。
 
15．行为人伪造出的物品如果不足以使一般人认为是货币的，不构成伪造货币罪。
A．对
B．错

正确答案:A　解题思路：行为人伪造出的物品如果不足以使二般人认为是货币的，因为其不足以被人认为是货币，故不可能进入市场交换流通，影响金融秩序，损害他人利益，也就不构成伪造货币罪。、