2009年下半年真题
一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法错误的为(   )。
A．是否给银行业金融机构造成重大损失
B．是否以非法占有为目的
C．犯罪主体有所不同
D．两罪的最高法定刑不同

正确答案:A　解题思路：骗取贷款罪与贷款诈骗罪主要区别在于：(1)骗取贷款罪主观上不要求行为人"以非法占有为目的"，贷款诈骗罪要求行为人必须以"非法占有为目的"；(2)骗取贷款罪的主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的主体只是自然人；(3)两罪的最高法定刑不同，骗取贷款罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。无论是贷款诈骗罪还是骗取贷款罪都会给银行业金融机构造成重大损失。故A选项说法错误。
 
2．银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了(   )。
A．市场风险
B．信用风险
C．流动性风险
D．操作风险

正确答案:C　解题思路：题于所述是银行为了满足客户提款而承担的流动性风险。
 
3．某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的(   )。
A．主体不合法
B．方式不合法
C．客体不合法
D．以上皆不属于

正确答案:B　解题思路：非法吸收公众存款罪的"非法"包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。因此，本题正确答案为B。
 
4．下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是(   )。
A．3年期整存整取的定期存款
B．6年期的教育储蓄存款．
C．活期存款
D．定活两便储蓄存款

正确答案:C　解题思路：除活期存款在每季结息日将利息计人本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利，故C选项正确。
 
5．银行本票提示付款期限为(   )。
A．1周
B．2个月
C．6个月
D．1年

正确答案:B　解题思路：银行本票提示付款期限为2个月。
 
二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
6．风险控制措施应该实现的目标包括(   )。
A．杜绝风险事件发生
B．完全对冲所面临的市场风险
C．风险管理战略和策略符合经营目标的要求
D．风险控制的具体措施符合风险管理战略和策略的要求
E．通过风险诱因分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序

正确答案:CDE　解题思路：风险控制措施应当实现以下目标：风险管理战略和策略符合经营目标的要求；所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本／收益的基础上保持有效性；通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序。
 
7．银行业从业人员在办理信贷业务时不法行为有(   )。
A．违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户
B．对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例
C．超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D．在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用
E．协助客户逃避其他银行信贷监管

正确答案:ABCDE　解题思路：银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。以上选项的做法均违背了这一原则。
 
8．下列属于侵害金融管理秩序的是(   )。
A．侵犯银行管理秩序
B．侵犯货币管理秩序
C．侵犯证券管理秩序
D．侵犯保险管理秩序
E．侵犯信贷管理秩序

正确答案:ABCDE　解题思路：金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。
 
9．金融犯罪的特殊主体包括(   )。
A．自然人
B．单位
C．银行
D．银行工作人员
E．其他金融机构

正确答案:CDE　解题思路：金融犯罪的一般主体，包括自然人和单位；金融犯罪的特殊主体包括银行。或其他金融机构及其工作人员。故C、D、E选项正确。
 
10．商业银行的超额存款准备金主要用于(   )。
A．支付清算
B．信托投资
C．头寸调拨
D．资产运用的备用资金
E．非银行金融机构投资

正确答案:ACD　解题思路：超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用金。故A、C、D选项正确。《商业银行法》第43条规定："商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。"故B、E选项不正确。
 
三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。
11．活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（实际计息天数）折算出的日利率要高。
A．对
B．错

正确答案:A　解题思路：银行使用年利率除以360天折算出的日利率，相对于年利率除以365天（实际计息天数）折算出的臼利率要高，实际上提高了储户的利息收益。
 
12．中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。
 
13．外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：根据《外资银行管理条例》的规定，外国银行分行可以经营部分或全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务，外国银行分行不具法人资格，不能享受国民待遇，题中说法是错误的。
 
14．银行主动向借款人推销贷款时，借款人可直接与银行签订贷款合同，不需提出贷款申请。
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：无论是借款入主动找银行要求贷款，还是银行主动向借款人推销贷款，借款人都要提出正式的书面申请。
 
15．次级、可疑、损失类贷款被称为"不良贷款"，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。
A．对
B．错

正确答案:A　解题思路：我国自2002年开始全面实施国际银行普遍认同的"贷款五级分类法"，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类被称为"不良贷款"，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。