51. 在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（ ）
A. 监事会
B. 董事会
C. 高级管理层
D. 股东大会
52. 按复利计算，年利率为3%，5年后的1000元的现值为（ ）
A. 862.21元
B. 860.32元
C. 869.56元
D. 870元
53. （ ）是风险管理的最基本要求。
A. 风险监测
B. 风险识别
C. 风险计量
D. 风险控制
54. 用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是（ ）
A. 核心资本
B. 监管资本
C. 经济资本
D. 会计资本
55. 下列要素中反映企业财务状况的静态要素的是（ ）
A. 收入
B. 利润
C. 费用
D. 股东权益
56. 某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（ ）
A. 10.0%
B. 8.0%
C. 6.7%
D. 3.3%
57. 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。
A. 风险管理部门
B. 高级管理层
C. 利益相关者
D. 监管机构
58. 下列有关现金流量表的说法正确的是（ ）
A. 一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映
B. 现金流量表强调的是权利义务有没有转移
C. 现金流量表反映的是会计利润
D. 现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表
59. 在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于（ ）
A. 流动资产
B. 长期资产
C. 流动负债
D. 所有者权益
60. 在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（ ）
A. 资产的高收益
B. 保持资产的流动性
C. 资产的低风险
D. 贷款的产业方向
61. 关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是（ ）
A. 法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来
B. 法案规定央行将不具有直接检查监督权
C. 法案规定央行不再直接审批、监管金融机构
D. 法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行
62. 银监会可以对发生信用危机的银行实行接管，接管的期限最长为（ ）。
A. 4年
B. 3年
C. 2年
D. 1年
63. 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（ ）。
A. 刑事处分
B. 撤职处分
C. 开除处分
D. 行政制裁措施
64. 暂扣或吊销执照属于（ ）。
A. 刑事制裁
B. 行政处分
C. 行政处罚
D. 追究民事责任
65. 国务院反洗钱行政主管部门是（ ）
A. 中国人民银行
B. 中国保险监督管理委员会
C. 中国银行业监督管理委员会
D. 中国证券监督管理委员会
66. 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（ ）的职责之一
A. 中国反洗钱监测中心
B. 所有商业银行
C. 中国银行业协会
D. 中国银行业监督管理委员会
67. 商业银行的下列行为没有做到依法保护存款人合法利益的是（ ）。
A. 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B. 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C. 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人的存款利息
D. 商业银行性最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
68. 债权人行使撤销权的必要费用的承担者是（ ）。
A. 债权人
B. 债务人
C. 担保人
D. 人民法院
69. 《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（ ）
A. 不得低于75%
B. 不得高于75%
C. 不得低于25%
D. 不得高于25%
70. 《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（ ）
A. 商业银行董事
B. 商业银行管理人员所投资的公司
C. 与该银行有结算业务的客户
D. 商业银行信贷人员的近亲属
71. 根据《公司法》，公司股东依法享有的权利不包括（ ）。
A. 资产收益
B. 选择管理者
C. 批准破产
D. 参与重大决策
72. 关于合同成立条件的错误表述是（ ）。
A. 当事人必须对合同的主要条款协商一致
B. 合同的成立不必须具备要约和承诺阶段
C. 双方当事人订立合同必须是依法进行的
D. 承诺生效时合同成立
73. 平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（ ）。
A. 承诺
B. 民事行为
C. 民事法律行为
D. 合同
74. 根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（ ）
A. 被撤销的民事行为，从行为开始起无效
B. 无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力
C. 显失公平的民事行为无效
D. 民事法律行为部分无效，不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效
75. 下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（ ）
A. 非货币出资不得高估作价
B. 股票发行价格不得高于票面金额
C. 《公司法》允许公司资本的分批缴纳
D. 公司资本不得任意变更
76. 出票人签发的委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（ ）
A. 本票
B. 中央银行票据
C. 商业汇票
D. 银行汇票
77. 根据《民法通则》，代理的种类不包括（ ）。
A. 法定代理
B. 委托代理
C. 指定代理
D. 雇用代理
78. 合同订立的法定程序是（ ）。
A. 要约——承诺
B. 协议——沟通
C. 协议——交割
D. 要约——付款
79. 民事主体依法被宣告破产的资格，是指（ ）。
A. 破产能力
B. 破产证明
C. 破产清算
D. 破产法律
80. 债权人未就债务的财产先为履行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务，保证人有权拒绝，这种权利称为（ ）。
A. 不安抗辩权
B. 先诉抗辩权
C. 后诉抗辩权
D. 撤销权
81. 担保的方式不包括（ ）
A. 保证
B. 抵押
C. 质押
D. 转让
82. 金融犯罪成立的前提和基础是（ ）
A. 复杂的金融工具
B. 多层次的金融机构
C. 违反金融管理法规
D. 获取非工资收入
83. 下列的金融犯罪可能是过失导致的是（ ）
A. 洗钱罪
B. 变造货币罪
C. 非法出具金融票据
D. 违法票据承兑、付款、保证罪
84. 单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（ ）。
A. 信用证诈骗
B. 信用卡诈骗
C. 伪造金融票据罪
D. 集资诈骗
85. 行为人以非法手段获得票据并使用，属于（ ）。
A. 票据诈骗罪
B. 金融凭证诈骗罪
C. 使用作废票据
D. 变造金融票据罪
86. 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（ ）。
A. 用高端金融工具
B. 集资总量大
C. 集资人不具资格
D. 具有非法占有他人财产的目的
87. 商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（ ）。
A. 授信业务
B. 受信业务
C. 表外业务
D. 中间业务
88. 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识，资格和能力，这是（ ）准则。
A. 守法合规
B. 专业胜任
C. 勤勉尽职
D. 诚实信用
89. 根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（ ）
A. 外部监管制度
B. 中央银行制度
C. 分业经营制度
D. 从业人员资格认证制度
90. 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（ ）
A. 了解该企业所处行业情况
B. 入该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
C. 了解客户所在区域的信用环境
D. 了解该企业总经理的个人信用卡消费情况
（二）多选题（共40题，每题1分）
在以下各小题所给出的5个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1. 银监会的监管措施包括（ ）。
A. 信息披露监管
B. 现场检查
C. 非现场监管
D. 市场准入
E. 监管谈话
2. 我国的货币市场主要包括（ ）。
A. 公司债券市场
B. 股票市场
C. 票据市场
D. 银行间同业拆借市场
E. 银行间债券市场
3. 以下属于间接融资工具的是（ ）。
A. 银团贷款
B. 银行贷款
C. 股票
D. 债券
E. 承诺
4. 经济周期包括的阶段是（ ）。
A. 繁荣
B. 萧条
C. 衰退
D. 起飞
E. 复苏
5. 存款是（ ）。
A. 银行对存款单位或储户个人的负债
B. 银行最主要的资金来源
C. 银行最主要的利润来源
D. 银行的传统业务
E. 银行与客户之间的委托代理行为
6. 当中央银行需要增加货币供应量时，可以（ ）。
A. 通过公开市场操作卖出证券
B. 通过公开市场买入证券
C. 上调存款准备金率
D. 下调存款准备金率
E. 调低再贴现率
7. 外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（ ）
A. 都是银行的资产业务
B. 都是银行的负债业务
C. 都有相同的账户管理方式
D. 都是存款人将资金存入银行的信用行为
E. 都可以按客户类型分为个人存款和单位存款
8. 根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是（ ）
A. 编造引进资金的理由从银行贷款
B. 上市公司董事长变更，没有进行披露
C. 自制信用卡从银行提款机提款
D. 提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
E．套取金融机构信贷资金高利转贷他人
9. 银行从业人员的下列做法是正确的是（ ）
A. 对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B. 不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C. 热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议
D. 为客户保密信息
E. 对风险性理财产品的收益率作出承诺
10. 关于银行的福费庭业务的特点，下列说法正确的是（ ）
A. 福费庭业务属于衍生产品业务
B. 出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益
C. 银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
D. 银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，待有长期固定利率的融资性质
E. 银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险
A. 监事会
B. 董事会
C. 高级管理层
D. 股东大会
52. 按复利计算，年利率为3%，5年后的1000元的现值为（ ）
A. 862.21元
B. 860.32元
C. 869.56元
D. 870元
53. （ ）是风险管理的最基本要求。
A. 风险监测
B. 风险识别
C. 风险计量
D. 风险控制
54. 用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是（ ）
A. 核心资本
B. 监管资本
C. 经济资本
D. 会计资本
55. 下列要素中反映企业财务状况的静态要素的是（ ）
A. 收入
B. 利润
C. 费用
D. 股东权益
56. 某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（ ）
A. 10.0%
B. 8.0%
C. 6.7%
D. 3.3%
57. 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。
A. 风险管理部门
B. 高级管理层
C. 利益相关者
D. 监管机构
58. 下列有关现金流量表的说法正确的是（ ）
A. 一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映
B. 现金流量表强调的是权利义务有没有转移
C. 现金流量表反映的是会计利润
D. 现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表
59. 在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于（ ）
A. 流动资产
B. 长期资产
C. 流动负债
D. 所有者权益
60. 在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（ ）
A. 资产的高收益
B. 保持资产的流动性
C. 资产的低风险
D. 贷款的产业方向
61. 关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是（ ）
A. 法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来
B. 法案规定央行将不具有直接检查监督权
C. 法案规定央行不再直接审批、监管金融机构
D. 法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行
62. 银监会可以对发生信用危机的银行实行接管，接管的期限最长为（ ）。
A. 4年
B. 3年
C. 2年
D. 1年
63. 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（ ）。
A. 刑事处分
B. 撤职处分
C. 开除处分
D. 行政制裁措施
64. 暂扣或吊销执照属于（ ）。
A. 刑事制裁
B. 行政处分
C. 行政处罚
D. 追究民事责任
65. 国务院反洗钱行政主管部门是（ ）
A. 中国人民银行
B. 中国保险监督管理委员会
C. 中国银行业监督管理委员会
D. 中国证券监督管理委员会
66. 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（ ）的职责之一
A. 中国反洗钱监测中心
B. 所有商业银行
C. 中国银行业协会
D. 中国银行业监督管理委员会
67. 商业银行的下列行为没有做到依法保护存款人合法利益的是（ ）。
A. 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B. 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C. 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人的存款利息
D. 商业银行性最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
68. 债权人行使撤销权的必要费用的承担者是（ ）。
A. 债权人
B. 债务人
C. 担保人
D. 人民法院
69. 《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（ ）
A. 不得低于75%
B. 不得高于75%
C. 不得低于25%
D. 不得高于25%
70. 《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（ ）
A. 商业银行董事
B. 商业银行管理人员所投资的公司
C. 与该银行有结算业务的客户
D. 商业银行信贷人员的近亲属
71. 根据《公司法》，公司股东依法享有的权利不包括（ ）。
A. 资产收益
B. 选择管理者
C. 批准破产
D. 参与重大决策
72. 关于合同成立条件的错误表述是（ ）。
A. 当事人必须对合同的主要条款协商一致
B. 合同的成立不必须具备要约和承诺阶段
C. 双方当事人订立合同必须是依法进行的
D. 承诺生效时合同成立
73. 平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（ ）。
A. 承诺
B. 民事行为
C. 民事法律行为
D. 合同
74. 根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（ ）
A. 被撤销的民事行为，从行为开始起无效
B. 无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力
C. 显失公平的民事行为无效
D. 民事法律行为部分无效，不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效
75. 下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（ ）
A. 非货币出资不得高估作价
B. 股票发行价格不得高于票面金额
C. 《公司法》允许公司资本的分批缴纳
D. 公司资本不得任意变更
76. 出票人签发的委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（ ）
A. 本票
B. 中央银行票据
C. 商业汇票
D. 银行汇票
77. 根据《民法通则》，代理的种类不包括（ ）。
A. 法定代理
B. 委托代理
C. 指定代理
D. 雇用代理
78. 合同订立的法定程序是（ ）。
A. 要约——承诺
B. 协议——沟通
C. 协议——交割
D. 要约——付款
79. 民事主体依法被宣告破产的资格，是指（ ）。
A. 破产能力
B. 破产证明
C. 破产清算
D. 破产法律
80. 债权人未就债务的财产先为履行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务，保证人有权拒绝，这种权利称为（ ）。
A. 不安抗辩权
B. 先诉抗辩权
C. 后诉抗辩权
D. 撤销权
81. 担保的方式不包括（ ）
A. 保证
B. 抵押
C. 质押
D. 转让
82. 金融犯罪成立的前提和基础是（ ）
A. 复杂的金融工具
B. 多层次的金融机构
C. 违反金融管理法规
D. 获取非工资收入
83. 下列的金融犯罪可能是过失导致的是（ ）
A. 洗钱罪
B. 变造货币罪
C. 非法出具金融票据
D. 违法票据承兑、付款、保证罪
84. 单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（ ）。
A. 信用证诈骗
B. 信用卡诈骗
C. 伪造金融票据罪
D. 集资诈骗
85. 行为人以非法手段获得票据并使用，属于（ ）。
A. 票据诈骗罪
B. 金融凭证诈骗罪
C. 使用作废票据
D. 变造金融票据罪
86. 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（ ）。
A. 用高端金融工具
B. 集资总量大
C. 集资人不具资格
D. 具有非法占有他人财产的目的
87. 商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（ ）。
A. 授信业务
B. 受信业务
C. 表外业务
D. 中间业务
88. 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识，资格和能力，这是（ ）准则。
A. 守法合规
B. 专业胜任
C. 勤勉尽职
D. 诚实信用
89. 根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（ ）
A. 外部监管制度
B. 中央银行制度
C. 分业经营制度
D. 从业人员资格认证制度
90. 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（ ）
A. 了解该企业所处行业情况
B. 入该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
C. 了解客户所在区域的信用环境
D. 了解该企业总经理的个人信用卡消费情况
（二）多选题（共40题，每题1分）
在以下各小题所给出的5个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1. 银监会的监管措施包括（ ）。
A. 信息披露监管
B. 现场检查
C. 非现场监管
D. 市场准入
E. 监管谈话
2. 我国的货币市场主要包括（ ）。
A. 公司债券市场
B. 股票市场
C. 票据市场
D. 银行间同业拆借市场
E. 银行间债券市场
3. 以下属于间接融资工具的是（ ）。
A. 银团贷款
B. 银行贷款
C. 股票
D. 债券
E. 承诺
4. 经济周期包括的阶段是（ ）。
A. 繁荣
B. 萧条
C. 衰退
D. 起飞
E. 复苏
5. 存款是（ ）。
A. 银行对存款单位或储户个人的负债
B. 银行最主要的资金来源
C. 银行最主要的利润来源
D. 银行的传统业务
E. 银行与客户之间的委托代理行为
6. 当中央银行需要增加货币供应量时，可以（ ）。
A. 通过公开市场操作卖出证券
B. 通过公开市场买入证券
C. 上调存款准备金率
D. 下调存款准备金率
E. 调低再贴现率
7. 外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（ ）
A. 都是银行的资产业务
B. 都是银行的负债业务
C. 都有相同的账户管理方式
D. 都是存款人将资金存入银行的信用行为
E. 都可以按客户类型分为个人存款和单位存款
8. 根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是（ ）
A. 编造引进资金的理由从银行贷款
B. 上市公司董事长变更，没有进行披露
C. 自制信用卡从银行提款机提款
D. 提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
E．套取金融机构信贷资金高利转贷他人
9. 银行从业人员的下列做法是正确的是（ ）
A. 对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B. 不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C. 热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议
D. 为客户保密信息
E. 对风险性理财产品的收益率作出承诺
10. 关于银行的福费庭业务的特点，下列说法正确的是（ ）
A. 福费庭业务属于衍生产品业务
B. 出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益
C. 银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
D. 银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，待有长期固定利率的融资性质
E. 银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险
