51. 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是【 A 】。
A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键
52.下列理财目标中属于短期目标的是【 D 】。
A.子女教育储蓄
B.按揭买房
C.退休
D.休假
53.收集客户个人信息的方法，不包括【 C 】。
A.填写登记表
B.与客户交谈
C.向第三人打听
D.使用心理测试问卷.
54.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是【 D 】。
A.自我吹嘘
B.目标缺失
C.被动接受
D.自我设防
55.沟通准备阶段的第一要务是【 A 】。
A.明确共同目标
B.确定沟通策略
C.背熟要说的话语
D.微笑面对客户
56.对客户拒绝的理解不恰当的是【 D 】。
A.拒绝是客户的习惯性动作
B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑
C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示
D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地
57.“熟知业务”规定的内容不包括【 B 】。
A.熟知产品有效期
B.熟知产品设计原理
C.熟知向客户推荐的产品
D.熟知业务处理流程
58.从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神不发生冲突的是【 A 】。
A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
C.与本机构同事谈论客户的社会地位
D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【 D 】。
A.从业人员推荐的产品设计原理
B.银行战略发展方向
C.银行的财务报表
D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务
60.银行职业道德的基本原则是【 C 】。
A.专业胜任
B.忠于职守
C.勤勉尽责
D.诚实守信
61. 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是【 D 】的内容。
A.忠于职守
B.勤勉尽责
C.客户至上
D.熟知业务
62.某银行从业人员银行因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是【 C 】。
A.不会产生严重的后果，可以允许
B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人
C.张某的做法不当，未尽到岗位的职责
D.因为情况紧急，特殊情况可以原谅
63.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着【 B 】的原则回答客户的问题。
A.银行利益最大化
B.诚实信用
C.坦白真诚
D.毫不隐瞒
64.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括【 C 】。
A.自觉遵守所在机后的各种规章制度
B.保护所在机构的商业秘密、知识产权
C.为所在机构招揽更多的客户
D.自觉维护所在机构的形象和声誉
65.在于同业人员接触时，以下行为恰当的是【 D 】。
A.交换下个月将要公布的兼并收购信息
B.交流在产品开发中遇到的技术难题
C.询问对方的产品开发计划
D.询问对方对央行近期政策的看法
66.下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是【 C 】。
A.为VIP客户提供单独的服务区域
B.热情对待身体有残障的客户
C.为国家干部提供更多便利的服务
D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异
67.以下说法不正确的是【 A 】。
A.其他部门和人员不影响客户行为
B.客户满意度是客户升级的根本所在
C.90%以上的收入来自于现有客户
D.个人税收制度是个人理财业务人员需要搜集的宏观信息
68.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是【 B 】。
A.信托关系
B.合同关系
C.委托代理关系
D.供销关系
69.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是【 B 】。
A.民事行为
B.民事法律行为
C.商业交换行为
D.权利义务行为
70.根据《民法通则》的规定，代理人【 D 】，丧失代理权。
A.不履行职责
B.串通第三人给被代理人造成损害
C.做出超越代理权的行为
D.法人终止
71.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应【 C 】。
A.按照通常理解予以解释
B.做出利于提供格式条款一方的解释
C.做出不利于提供格式条款一方的解释
D.以上均不正确
72.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含【 C 】。
A.委托代理
B.法定代理
C.合同代理
D.制定代理
73.在我国，商业银行开展个人理财业务实行【 A 】。
A.审批制和报告制
B.注册制和报告制
C.审批制和注册制
D.登记制和报告制
74.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是【 C 】。
A.委托代理合同
B.无效合同
C.格式化条款
D.可撤销条款
75.《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括【 C 】。
A.吸收公众存款
B.发放短期、中期和长期贷款
C.发行股权证券
D.发行金融债券
76.《证券法》的基本原则不包括【 B 】。
A.公开、公平、公正原则
B.混业经营混业监管原则
C.自愿、有偿、诚实信用原则
D.保护投资者合法权益
77.证券交易内幕信息的知情人不包括【 C 】。
（1）发行人的董事、监事、高级管理人员；
（2）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员
（3）证券公司高级研究人员
（4）证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员
A.（1）（2）（3）（4）
B.（1）（2）（3）
C.（1）（3）（4）
D.（1）（2）（4）
78.银行有限责任公司的“有限责任”是指【 B 】。
A.银行以其全部资产对债权人承担责任
B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任
C.银行以其注册资本对债权承担责任
D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任
79.我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用【 C 】后的余额，为应纳税所得额。
A.800元
B.1500元
C.1600元
D.2000元
80.公开披露的基金信息部包括【 D 】。
A.基金资产净值、基金份额净值
B.基金份额申购、赎回价格
C.基金募集情况
D.基金投资策略
81.按照《保险法》的规定，下列说法错误的是【 C 】。
A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为
B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人
C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位
D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托
82.我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为【 A 】。
A.20%
B.30%
C.40%
D.45%
83.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以【 D 】为限。
A.受托人财产
B.托管人财产
C.委托人财产
D.信托财产
84.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是【 D 】。
A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担
B.储蓄业务的资金运用是定向的
C.个人理财业务的资金的运用是非定向的
D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务
85.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括【 C 】。
A.审慎性原则
B.风险管理原则
C.审计监督原则
D.内部控制制度原则
86.商业银行按有关规定，未要求理财人员的【 A 】。
A.年龄
B.职业操守
C.行业经验
D.管理能力
87.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括【 D 】。
A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售
88.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核【 A 】，避免错误销售和不当销售。
A.理财投资建议是否存在误导客户的情况
B.客户分层是否合理
C.投资金额较大的客户的相关材料
D.评估报告是否披露了相关重大事项
89.关于理财产品的销售管理的内容，错误的是【 C 】。
A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项
B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形
90.充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认【 A 】。
A.1次
B.2次
C.3次
D.4次三
二、多项选择(每题1分)
1.理财顾问服务包含的内容有【 ACD 】。
A.个人投资产品推介
B.保险规划
C.财务分析与规划
D.向客户投资建议
E.资金信托
2.投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划？【 BCD 】
A.保本收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
E.固定收益理财计划
3.以下是私人银行业务的解释，其中正确的有【 ACE 】。
A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
4.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有【 ABE 】。
A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失
E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
5.金融市场的特点是【 ABCD 】。
A.金融市场上交易的是货币资金
B.市场交易价格的一致性
C.市场交易活动的集中性
D.交易双方的可变性
E.需求量与价格成反比
6.金融市场的微观功能是【 ACDE 】。
A.聚敛功能
B.调节功能
C.财富功能
D.风险管理功能
E.流动性功能
7.以下可以成为金融市场资金需求者的是【 ABCE 】。
A.政府
B.商业银行
C.居民个人
D.金融行业的监管机构
E.国有企业
8.金融市场的客体包括【 ABCDE 】。
A.货币头寸
B.票据
C.债券
D.股票
E.外汇
9.以下属于商业票据的特征的是【 ABCDE 】。
A.融资成本低
B.融资灵活性高
C.利率敏感性高
D.期限短
E.面额大
10.成长型基金与收入型基金的区别体现在【 ABCD 】。
A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入
B.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大
D.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者
E.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场
11.根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为【 ABCDE 】。
A.股票基金
B.债券基金
C.货币市场基金
D.杠杆基金
E.创业基金
12.影响股票价格的微观因素包括【 ABCDE 】。
A.公司盈利水平
B.公司资产净值
C.公司的派息政策
D.增资和减资
E.公司管理层变动
13.对于影响股价的因素的说法，正确的是【 BCD 】。
A.宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌
B.股票价格与公司盈利能力成正比
C.公司资产净值增加，股价上升
D.股息与股价的变化成正比
E.股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激
14.处于中年稳健期的理财客户的特征是【 BCD 】。
A.理财理念是增加消费、减少负债
B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益
C.适度增加财富是其理财目标
D.在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等
E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险
15.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为【 BCDE 】。
A.与债券挂钩的结构化产品
B.与外汇挂钩的结构化产品
C.与信用挂钩的结构化产品
D.与商品挂钩的结构化产品
E.利率联动的结构化产品
16.假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%；对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的对应收益率为45%， 25%，13%，-6%。下列说法正确的是【 BC 】。
A.两个基金有相同的期望收益率
B.投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率
C.基金X的风险要大于基金Y的风险
D.基金X的风险要小于基金Y的风险
E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的
17.将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。下列说法正确的是【 ABDE 】。
A.以单利计算，4年后的本利和是6200元
B.以复利计算，4年后的本利和是6312.38元
C.年连续复利是5.87%
D.若每半年付息一次，则4年后的本息和是6333.85元
E.若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元
18.假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现？【 BC 】
A.2年后积累7.5万元的购车费用
B.5年后积累11万元的购房首付款
C.10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）
D.20年后积累40万元的退休金
E.以上目标都能实现
19.下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是【 ABDE 】。
A.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额
B.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额
C.用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额
D.用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少
E.将闲置的房产出租，现金流净额将会增加
20.下列理财目标属于短期目标的是【 BC 】。
A.税务负担最小化
B.筹集紧急备用金
C.为子女准备教育基金
D.投资股票市场
E.控制开支预算
21.获得良好的第一印象的主要方法有【 ACDE 】。
A.微笑、开朗的表情
B.诚恳的态度
C.干净利落的动作
D.诚恳的态度
E.周到细致的服务建议书
22.提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有【 ABDE 】。
A.试探性的提议
B.非正式性的提议
C.可行性的提议
D.条件式的提议
E.专业性的提议
23.在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是【 ABCD 】。
A.提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求
B.提议要能巧妙地表达本行的需求
C.要学会清楚简要地提出提议
D.注意提议提出的策略
E.注意提议中的发盘和接盘的问题
24.关于投诉处理，以下说法正确的是【 AD 】。
A.积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心
B.满足所有投诉客户的所有需求
C.积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象
D.制定个人理财业务应急计划
E.及时处理客户投诉
25.银行职业道德的基本规范包括【 ABCDE 】。
A.爱岗敬业、忠于职守
B.遵守法规、依法办事
C.廉洁奉公、不谋私利
D.恪尽职守、专业胜任
E.客观公正、无私奉献
26.下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则？【 ADE 】
A.信托公司
B.村镇银行
C.证券投资公司
D.农村信用合作社
E.邮政储蓄银行
27.根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的【 ABCDE 】。
A.收益
B.风险
C.法律关系
D.业务处理流程
E.风险控制框架
28.勤勉尽职的内容包括【 ABDE 】。
A.不打听与自身工作无关的信息
B.维护所在机构商业信誉
C.对机构诚实信用
D.切实履行岗位职责
E.保守所在机构的商业机密
29.《职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是【 ABCDE 】。
A.坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议
B.所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户
C.所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况
D.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限
E.积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件
30.下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？【 BCD 】
A.接受监管
B.配合非现场监管
C.配合现场监管
D.产品风险披露
E.禁止贿赂和不当便利
31.《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事【 ABCD 】损害客户利益的欺诈行为。
A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券
B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C.挪用公款进行大规模的证券买卖
D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
32.基金应该公开披露的信息包括【 ABCE 】。
A.基金招募说明书、基金合同、基金托管协议
B.基金募集情况
C.基金份额上市交易公告书
D.基金净资产、基金份额净值
E.涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼
33.关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是【 ABDE 】。
A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明
B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人
E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人
34. 关于《反洗钱法》的客户信息保密制度的理解正确的是【 ABCDE 】。
A.非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息
B.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
C.司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼
D.履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护
E.当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行
35.期货交易所有【 ABDE 】情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。
A.允许会员在保证金不足是进行交易
B.不按照规定提取、管理、使用风险准备金
C.违反保证金安全存管监控规定
D.不限制会员的实物交割总量
E.不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料
36.期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有【 ABCD 】。
A.出具虚假仓单
B.违反规则，限制交割商品入库、出库
C.泄露与期货有关的商业机密
D.违反国家规定参与期货交易
E.期货交易所不限制实物交割总量
37.商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将【 BCE 】相关资料报送银监会。
A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明
B.理财产品拟销售的规模
C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明
D.拟销售理财产品的对外介绍材料
E.拟销售产品的宣传材料
38. 商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有【 ABCD 】等。
A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
C.相关风险监测与控制情况
D.当期理财计划的收益分配和终止情况
E.涉及法律诉讼情况
39. 根据规定，商业银行应具备【 ABCDE 】条件，才可开展需要批准的个人理财业务。
A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员
C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
E.银监会规定的其他审慎性条件
40.个人理财产品的风险管理内容包括【 ABCDE 】。
A.商业银行个人理财产品的基本要求
B.商业银行投资研发新理财产品的管理
C.商业银行销售原有理财产品的管理
D.代理销售其他金融机构的理财产品的管理
E.风险提示
三、判断正误(每题1分)
1.商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。【 ABCE 】
对 错
2.目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。【 ABCD 】
对 错
3.债券是一种由债务人向债权人出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。【 错 】
对 错
4.股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。【 对 】
对 错
5.影响股票价格的微观因素，可以通过投资组合实现不利因素的对冲。【 对 】
对 错
6..股票发行公司增发新股，摊薄每股的净资产，股价一定下降。【 对 】
对 错
7.根据资本资产定价模型，证券的β系数越大，证券的期望收益率越高。【 对 】
对 错
8.终值系数随着利率的提高而降低。【 错 】
对 错
9.保险产品是为了给家庭的平稳消费提供保障的，所以保险产品不具有消费的特点。【 对 】
对 错
10.风险厌恶的投资者通常不会将资金投资于股票市场。【 错 】
对 错
11.银行从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。【 错 】
对 错
12.客户提出拒绝，通常并不是否认，而是有所顾虑。【 错 】
对 错
13.向非本行人员和机构报告客户的大额交易违反了信息保密的规定。【 错 】
对 错
14.在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。【 对 】
对 错
15.期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。【 错 】
对 错
A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键
52.下列理财目标中属于短期目标的是【 D 】。
A.子女教育储蓄
B.按揭买房
C.退休
D.休假
53.收集客户个人信息的方法，不包括【 C 】。
A.填写登记表
B.与客户交谈
C.向第三人打听
D.使用心理测试问卷.
54.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是【 D 】。
A.自我吹嘘
B.目标缺失
C.被动接受
D.自我设防
55.沟通准备阶段的第一要务是【 A 】。
A.明确共同目标
B.确定沟通策略
C.背熟要说的话语
D.微笑面对客户
56.对客户拒绝的理解不恰当的是【 D 】。
A.拒绝是客户的习惯性动作
B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑
C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示
D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地
57.“熟知业务”规定的内容不包括【 B 】。
A.熟知产品有效期
B.熟知产品设计原理
C.熟知向客户推荐的产品
D.熟知业务处理流程
58.从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神不发生冲突的是【 A 】。
A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
C.与本机构同事谈论客户的社会地位
D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【 D 】。
A.从业人员推荐的产品设计原理
B.银行战略发展方向
C.银行的财务报表
D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务
60.银行职业道德的基本原则是【 C 】。
A.专业胜任
B.忠于职守
C.勤勉尽责
D.诚实守信
61. 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是【 D 】的内容。
A.忠于职守
B.勤勉尽责
C.客户至上
D.熟知业务
62.某银行从业人员银行因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是【 C 】。
A.不会产生严重的后果，可以允许
B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人
C.张某的做法不当，未尽到岗位的职责
D.因为情况紧急，特殊情况可以原谅
63.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着【 B 】的原则回答客户的问题。
A.银行利益最大化
B.诚实信用
C.坦白真诚
D.毫不隐瞒
64.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括【 C 】。
A.自觉遵守所在机后的各种规章制度
B.保护所在机构的商业秘密、知识产权
C.为所在机构招揽更多的客户
D.自觉维护所在机构的形象和声誉
65.在于同业人员接触时，以下行为恰当的是【 D 】。
A.交换下个月将要公布的兼并收购信息
B.交流在产品开发中遇到的技术难题
C.询问对方的产品开发计划
D.询问对方对央行近期政策的看法
66.下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是【 C 】。
A.为VIP客户提供单独的服务区域
B.热情对待身体有残障的客户
C.为国家干部提供更多便利的服务
D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异
67.以下说法不正确的是【 A 】。
A.其他部门和人员不影响客户行为
B.客户满意度是客户升级的根本所在
C.90%以上的收入来自于现有客户
D.个人税收制度是个人理财业务人员需要搜集的宏观信息
68.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是【 B 】。
A.信托关系
B.合同关系
C.委托代理关系
D.供销关系
69.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是【 B 】。
A.民事行为
B.民事法律行为
C.商业交换行为
D.权利义务行为
70.根据《民法通则》的规定，代理人【 D 】，丧失代理权。
A.不履行职责
B.串通第三人给被代理人造成损害
C.做出超越代理权的行为
D.法人终止
71.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应【 C 】。
A.按照通常理解予以解释
B.做出利于提供格式条款一方的解释
C.做出不利于提供格式条款一方的解释
D.以上均不正确
72.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含【 C 】。
A.委托代理
B.法定代理
C.合同代理
D.制定代理
73.在我国，商业银行开展个人理财业务实行【 A 】。
A.审批制和报告制
B.注册制和报告制
C.审批制和注册制
D.登记制和报告制
74.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是【 C 】。
A.委托代理合同
B.无效合同
C.格式化条款
D.可撤销条款
75.《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括【 C 】。
A.吸收公众存款
B.发放短期、中期和长期贷款
C.发行股权证券
D.发行金融债券
76.《证券法》的基本原则不包括【 B 】。
A.公开、公平、公正原则
B.混业经营混业监管原则
C.自愿、有偿、诚实信用原则
D.保护投资者合法权益
77.证券交易内幕信息的知情人不包括【 C 】。
（1）发行人的董事、监事、高级管理人员；
（2）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员
（3）证券公司高级研究人员
（4）证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员
A.（1）（2）（3）（4）
B.（1）（2）（3）
C.（1）（3）（4）
D.（1）（2）（4）
78.银行有限责任公司的“有限责任”是指【 B 】。
A.银行以其全部资产对债权人承担责任
B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任
C.银行以其注册资本对债权承担责任
D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任
79.我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用【 C 】后的余额，为应纳税所得额。
A.800元
B.1500元
C.1600元
D.2000元
80.公开披露的基金信息部包括【 D 】。
A.基金资产净值、基金份额净值
B.基金份额申购、赎回价格
C.基金募集情况
D.基金投资策略
81.按照《保险法》的规定，下列说法错误的是【 C 】。
A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为
B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人
C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位
D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托
82.我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为【 A 】。
A.20%
B.30%
C.40%
D.45%
83.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以【 D 】为限。
A.受托人财产
B.托管人财产
C.委托人财产
D.信托财产
84.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是【 D 】。
A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担
B.储蓄业务的资金运用是定向的
C.个人理财业务的资金的运用是非定向的
D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务
85.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括【 C 】。
A.审慎性原则
B.风险管理原则
C.审计监督原则
D.内部控制制度原则
86.商业银行按有关规定，未要求理财人员的【 A 】。
A.年龄
B.职业操守
C.行业经验
D.管理能力
87.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括【 D 】。
A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售
88.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核【 A 】，避免错误销售和不当销售。
A.理财投资建议是否存在误导客户的情况
B.客户分层是否合理
C.投资金额较大的客户的相关材料
D.评估报告是否披露了相关重大事项
89.关于理财产品的销售管理的内容，错误的是【 C 】。
A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项
B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形
90.充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认【 A 】。
A.1次
B.2次
C.3次
D.4次三
二、多项选择(每题1分)
1.理财顾问服务包含的内容有【 ACD 】。
A.个人投资产品推介
B.保险规划
C.财务分析与规划
D.向客户投资建议
E.资金信托
2.投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划？【 BCD 】
A.保本收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
E.固定收益理财计划
3.以下是私人银行业务的解释，其中正确的有【 ACE 】。
A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
4.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有【 ABE 】。
A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失
E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
5.金融市场的特点是【 ABCD 】。
A.金融市场上交易的是货币资金
B.市场交易价格的一致性
C.市场交易活动的集中性
D.交易双方的可变性
E.需求量与价格成反比
6.金融市场的微观功能是【 ACDE 】。
A.聚敛功能
B.调节功能
C.财富功能
D.风险管理功能
E.流动性功能
7.以下可以成为金融市场资金需求者的是【 ABCE 】。
A.政府
B.商业银行
C.居民个人
D.金融行业的监管机构
E.国有企业
8.金融市场的客体包括【 ABCDE 】。
A.货币头寸
B.票据
C.债券
D.股票
E.外汇
9.以下属于商业票据的特征的是【 ABCDE 】。
A.融资成本低
B.融资灵活性高
C.利率敏感性高
D.期限短
E.面额大
10.成长型基金与收入型基金的区别体现在【 ABCD 】。
A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入
B.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大
D.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者
E.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场
11.根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为【 ABCDE 】。
A.股票基金
B.债券基金
C.货币市场基金
D.杠杆基金
E.创业基金
12.影响股票价格的微观因素包括【 ABCDE 】。
A.公司盈利水平
B.公司资产净值
C.公司的派息政策
D.增资和减资
E.公司管理层变动
13.对于影响股价的因素的说法，正确的是【 BCD 】。
A.宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌
B.股票价格与公司盈利能力成正比
C.公司资产净值增加，股价上升
D.股息与股价的变化成正比
E.股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激
14.处于中年稳健期的理财客户的特征是【 BCD 】。
A.理财理念是增加消费、减少负债
B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益
C.适度增加财富是其理财目标
D.在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等
E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险
15.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为【 BCDE 】。
A.与债券挂钩的结构化产品
B.与外汇挂钩的结构化产品
C.与信用挂钩的结构化产品
D.与商品挂钩的结构化产品
E.利率联动的结构化产品
16.假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%；对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的对应收益率为45%， 25%，13%，-6%。下列说法正确的是【 BC 】。
A.两个基金有相同的期望收益率
B.投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率
C.基金X的风险要大于基金Y的风险
D.基金X的风险要小于基金Y的风险
E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的
17.将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。下列说法正确的是【 ABDE 】。
A.以单利计算，4年后的本利和是6200元
B.以复利计算，4年后的本利和是6312.38元
C.年连续复利是5.87%
D.若每半年付息一次，则4年后的本息和是6333.85元
E.若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元
18.假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现？【 BC 】
A.2年后积累7.5万元的购车费用
B.5年后积累11万元的购房首付款
C.10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）
D.20年后积累40万元的退休金
E.以上目标都能实现
19.下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是【 ABDE 】。
A.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额
B.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额
C.用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额
D.用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少
E.将闲置的房产出租，现金流净额将会增加
20.下列理财目标属于短期目标的是【 BC 】。
A.税务负担最小化
B.筹集紧急备用金
C.为子女准备教育基金
D.投资股票市场
E.控制开支预算
21.获得良好的第一印象的主要方法有【 ACDE 】。
A.微笑、开朗的表情
B.诚恳的态度
C.干净利落的动作
D.诚恳的态度
E.周到细致的服务建议书
22.提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有【 ABDE 】。
A.试探性的提议
B.非正式性的提议
C.可行性的提议
D.条件式的提议
E.专业性的提议
23.在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是【 ABCD 】。
A.提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求
B.提议要能巧妙地表达本行的需求
C.要学会清楚简要地提出提议
D.注意提议提出的策略
E.注意提议中的发盘和接盘的问题
24.关于投诉处理，以下说法正确的是【 AD 】。
A.积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心
B.满足所有投诉客户的所有需求
C.积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象
D.制定个人理财业务应急计划
E.及时处理客户投诉
25.银行职业道德的基本规范包括【 ABCDE 】。
A.爱岗敬业、忠于职守
B.遵守法规、依法办事
C.廉洁奉公、不谋私利
D.恪尽职守、专业胜任
E.客观公正、无私奉献
26.下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则？【 ADE 】
A.信托公司
B.村镇银行
C.证券投资公司
D.农村信用合作社
E.邮政储蓄银行
27.根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的【 ABCDE 】。
A.收益
B.风险
C.法律关系
D.业务处理流程
E.风险控制框架
28.勤勉尽职的内容包括【 ABDE 】。
A.不打听与自身工作无关的信息
B.维护所在机构商业信誉
C.对机构诚实信用
D.切实履行岗位职责
E.保守所在机构的商业机密
29.《职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是【 ABCDE 】。
A.坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议
B.所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户
C.所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况
D.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限
E.积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件
30.下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？【 BCD 】
A.接受监管
B.配合非现场监管
C.配合现场监管
D.产品风险披露
E.禁止贿赂和不当便利
31.《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事【 ABCD 】损害客户利益的欺诈行为。
A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券
B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C.挪用公款进行大规模的证券买卖
D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
32.基金应该公开披露的信息包括【 ABCE 】。
A.基金招募说明书、基金合同、基金托管协议
B.基金募集情况
C.基金份额上市交易公告书
D.基金净资产、基金份额净值
E.涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼
33.关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是【 ABDE 】。
A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明
B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人
E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人
34. 关于《反洗钱法》的客户信息保密制度的理解正确的是【 ABCDE 】。
A.非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息
B.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
C.司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼
D.履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护
E.当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行
35.期货交易所有【 ABDE 】情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。
A.允许会员在保证金不足是进行交易
B.不按照规定提取、管理、使用风险准备金
C.违反保证金安全存管监控规定
D.不限制会员的实物交割总量
E.不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料
36.期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有【 ABCD 】。
A.出具虚假仓单
B.违反规则，限制交割商品入库、出库
C.泄露与期货有关的商业机密
D.违反国家规定参与期货交易
E.期货交易所不限制实物交割总量
37.商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将【 BCE 】相关资料报送银监会。
A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明
B.理财产品拟销售的规模
C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明
D.拟销售理财产品的对外介绍材料
E.拟销售产品的宣传材料
38. 商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有【 ABCD 】等。
A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
C.相关风险监测与控制情况
D.当期理财计划的收益分配和终止情况
E.涉及法律诉讼情况
39. 根据规定，商业银行应具备【 ABCDE 】条件，才可开展需要批准的个人理财业务。
A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员
C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
E.银监会规定的其他审慎性条件
40.个人理财产品的风险管理内容包括【 ABCDE 】。
A.商业银行个人理财产品的基本要求
B.商业银行投资研发新理财产品的管理
C.商业银行销售原有理财产品的管理
D.代理销售其他金融机构的理财产品的管理
E.风险提示
三、判断正误(每题1分)
1.商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。【 ABCE 】
对 错
2.目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。【 ABCD 】
对 错
3.债券是一种由债务人向债权人出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。【 错 】
对 错
4.股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。【 对 】
对 错
5.影响股票价格的微观因素，可以通过投资组合实现不利因素的对冲。【 对 】
对 错
6..股票发行公司增发新股，摊薄每股的净资产，股价一定下降。【 对 】
对 错
7.根据资本资产定价模型，证券的β系数越大，证券的期望收益率越高。【 对 】
对 错
8.终值系数随着利率的提高而降低。【 错 】
对 错
9.保险产品是为了给家庭的平稳消费提供保障的，所以保险产品不具有消费的特点。【 对 】
对 错
10.风险厌恶的投资者通常不会将资金投资于股票市场。【 错 】
对 错
11.银行从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。【 错 】
对 错
12.客户提出拒绝，通常并不是否认，而是有所顾虑。【 错 】
对 错
13.向非本行人员和机构报告客户的大额交易违反了信息保密的规定。【 错 】
对 错
14.在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。【 对 】
对 错
15.期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。【 错 】
对 错
