一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

1．首次放款的先决条件文件中，贷款类文件包括(    )。 

A．借贷双方已正式签署的借款合同

B．现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复

C．公司章程．

D．全体董事的名单及全体董事的签字样本 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：首次放款的先决条件文件中，贷款类文件包括：①借贷双方已正式签署的借款合同；②银行之间已正式签署的贷款协议（多用于银团贷款）。 

 

2．风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除(    )风险而采取的一系列措施。 

A．商业银行

B．企业经营

C．企业财务

D．企业管理 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。 

 

3．到目前为止，国内银行对项目进行评估时，基本上是采用以(    )为主进行-评估的模式。 

A．项目效益

B．银行本身人员

C．企业数据

D．企业经营效益 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：项目评估涉及的知识面较广，银行主要是由金融及财务方面的人员组成，如果仅依靠银行自身力量，将难以对直接影响项目财务评估质量的技术和工艺等方面的问题进行评估。到目前为止，国内银行对项目进行评估时，基本上是采用以银行本身人员为主进行评估的模式，很少邀请与项目有关的技术及管理专家参加评估工作，这种评估模式在相当程度上影响了项目评估质量。 

 

4．项目的组织机构不包括(    )。 

A．项目的实施机构

B．项目的经营机构

C．项目的承包机构

D．项目的协作机构 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：项目的组织机构概括起来可以分为三大部分：项目的实施机构、项目的经营机构和项目的协作机构。 

 

5．项目的可行性研究属于(    )工作，是项目业主或发起人为了确定投资方案而进行的工作，一般由设计和经济咨询单位去做。 

A．项目报告

B．项目结束

C．项目开始

D．项目论证 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：项目的可行性研究属于项目论证工作，是项目业主或发起人为了确定投资方案而进行的工作，一般由设计和经济咨询单位去做。贷款项目评估是贷款银行为了筛选贷款对象而展开的工作。 

 

二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

6．下列关于风险预警的程序和方法的说法中，正确的是(    )。 

A．根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法

B．黑色预警法需要引进警兆自变量，考查警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征

C．风险处置是指在风险警报的基础上．为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施

D．按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置

E．风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性 

 

 

 

正确答案:ACDE　解题思路：风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成相应程序。黑色预警方法不引进警兆自变量，只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。 

 

7．对项目背景进行分析时，从宏观层面看应包括(    )。 

A．项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要

B．项目企业分析

C．投资的理由

D．项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策和地区、部门发展规划

E．投资环境评估 

 

 

 

正确答案:AD　解题思路：项目背景分析有利于银行了解整个项目的背景，具体可以从宏观和微观两个层面进行分析。其中，从宏观角度看，对项目的背景分析主要包括以下两个方面：①项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要；②项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策和地区、部门发展规划。 

 

8．关于项目建设配套条件评估，下列说法正确的是(    )。 

A．厂址选择是否合理，所需土地征用落实情况

B．资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理

C．配套水、电、气、交通、运输条件能否满足项目需要

D．项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套

E．环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经由权威部门批准 

 

 

 

正确答案:ABCE　解题思路：项目建设配套条件评估要考虑以下情况：厂址选择是否合理，所需土地征用落实情况；资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理；配套水、电、气、交通、运输条件能否满足项目需要；相关及配套项目是否同步建设；环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经由权威部门批准；项目所需资金的落实情况。 

 

9．项目评估的内容包括(    )。 

A．项目建设的必要性评估

B．项目建设配套条件评估

C．项目财务评估

D．借款人的人员情况及管理水平

E．项目技术评估 

 

 

 

正确答案:ABCDE　解题思路：除五个选项外，另外还包括贷款担保评估和银行效益评估。 

 

10．银行对工程设计方案进行分析和评估，就是要分析工程设计方案是否经济合理，是否符合项目的总体发展。对工程设计方案的分析评估可以从（   ）方面进行分析。 

A．总平面布置方案分析

B．技术分析

C．效益分析

D．风险分析

E．主要工程设计方案分析 

 

 

 

正确答案:AE　解题思路：银行对工程设计方案进行分析和评估，就是要分析工程设计方、案是否经济合理，是否符合项目的总体发展。对工程设计方案的分析评估可以从两个方面进行分析：总平面布置方案分析、主要工程设计方案分析。 

 

三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。 

11．贷款经量准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出算问题和各项附加条件后，即可签署借款合同。(    ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署借款合同。借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务。 

 

12．贷款承诺具有法律效力。(    ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺（这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的），贷款承诺具有法律效力。 

 

13．行业风险管理运用相关指标和数学模型等多个方面的风险因素，全面反映行业的周期性风险、成长性风险、产业关联度风险、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险。(    ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：行业风险管理是运用相关指标和数学模型等多个方面的风险因素，全面反映行业的周期性风险、成长性风险、产业关联度风险、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险等各个方面的风险因素。 

 

14．目前采用最为普遍的优惠利率是伦敦银行同业拆借利率。(    ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：目前采用最为普遍的优惠利率是伦敦银行同业拆借利率。随着银行系统、银行经营的日益国际化，外国银行在进入其他国家贷款市场时，采用的定价标准都是伦敦银行同业拆借利率。 

 

15．投资作为经济增长的重要推动力之一，可以通过调整国家的投资结构使国民经济发展趋于平衡。(    ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：投资作为经济增长的重要推动力之一，可以通过调整国家的投资结构使国民经济发展趋于平衡。尤其是大型投资项目，首先要进行宏观背景分析，看其是否具备这样的功能，这是十分重要的。