一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

1．经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，(   )可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。 

A．预期未来通货紧缩

B．预期未来本币贬值

C．预期未来利率上升

D．预期未来经济处于景气周期 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：预期未来经济处于景气周期，则企业利润增加，股票价格上涨，此时应减少储蓄、增加基金股票配置。D选项正确。预期未来通货紧缩，则企业利润减少，股价下跌，不应该增加股票配置；预期未来本币贬值，则应增加外汇配置；预期未来利率上升，可增加储蓄配置。 

 

2．投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是(   )。 

A．预期收益率

B．货币时间价值

C．通货膨胀率

D．必要收益率 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低回报率，也称必要回报率。投资者的必要收益率包括真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险报酬三部分。 

 

3．非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是(   )。 

A．储蓄

B．国债

C．保本型理财产品

D．期货 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：非常保守型的投资者往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项理财产品或投资工具首要考虑的是是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连接险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。期货风险较高，一般不会作为保守型投资者的投资理财工具。 

 

4．下列行为中，(   )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 

A．与同业工作人员交流对某些客户的评价

B．避免向司事打听客户的个人信息和交易信息

C．了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：银行从业人员应当保护客户信息和隐私，A项行为违反了规定。已公开的财务数据不属于商业机密。 

 

5．银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和(   )。 

A．职业道德水准

B．职业操守水平

C．职业纪律规范

D．从业基本原则 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：银行业从业人员职业操守是属于职业道德范围内，银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准。 

 

二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

6．以下对银行承兑汇票特征的描述，正确的是(   )。 

A．票据的主债务人是银行

B．票据以银行信用为基础，信用风险较低

C．可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D．票据的承兑人是出票人，安全性较高

E．对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款 

 

 

 

正确答案:ABCE　解题思路：银行承兑汇票是银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任，因此A项说法正确。银行承兑汇票以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现。若发生某些特殊的情况，导致承兑银行拒付，持票人可以凭银行出具的拒付理由书，向出票人进行追索，因此B项说法正确。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现；在资金充裕时，可以将汇票持有到期，因此C项说法正确。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是票据的第一债务人，因此D项说法错误。 

 

7．理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括(   )。 

A．合法性原则

B．节税性原则

C．规划性原则

D．综合性原则

E．目的性原则 

 

 

 

正确答案:ACDE　解题思路：银行从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循一定的原则，从税法的基本原则，即税收法定原则、社会政策原则和税收效率原则出发来定义税收规划的基本原则，应该遵循合法性原则、目的性原则、规划性原则及综合性原则，这些原则赋予了税收规划其本身及区别于其他节税手段的最本质的特征。 

 

8．货币之所以具有时间价值，是因为(   )。 

A．货币占用具有机会成本

B．货币可以满足当前的消费

C．通货膨胀可能造成货币贬值

D．货币可以作为财富的象征

E．投资可能产生投资风险 

 

 

 

正确答案:ACE　解题思路：通常将一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异称为货币时间价值。货币之所以具有时间价值，是因为：(1)货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，因此货币占用具有机会成本；(2)通货膨胀可能造成货币贬值；(3)投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。因此ACE正确。 

 

9．一个完整的退休规划包括(   )等内容。 

A．工作生涯设计

B．退休后生活设计

C．自筹退休金部分的储蓄设计

D．自筹退休金部分的投资设计

E．保险产品设计 

 

 

 

正确答案:ABCD　解题思路：退休规划是为了退休后能享受到充分的财务自由而设计的理财规划。一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。 

 

10．与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在(   )。 

A．综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

B．综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

C．在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担

D．综合理财服务更强调个性化的服务

E．按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别 

 

 

 

正确答案:BDE　解题思路：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，因此A项说法错误；在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，因此B项说法正确；综合理财服务允许商业银行与客户共担风险与收益，因此C项说法错误；综合理财服务更加强调个性化服务，因此D项说法正确；综合理财服务又可以分为私人银行服务和理财计划服务，因此E项说法正确。 

 

三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。 

11．理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：货币市场是短期投资市场，通常在1年以下，因此具有充分的流动性；投资于货币市场没有承担高风险，因此只能获得货币单纯的时间价值，判断正确。 

 

12．证券投资基金通过集合资金，分散投资组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：证券投资基金通过分散化投资可以分散的是非系统风险，不能分散系统风险，更不可能将投资组合的风险降低到无风险的程度。判断错误。 

 

13．基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：经中国证监会批准可以在境内募集资金进行境外证券投资的机构被称为"合格境内机构投资者"，简称QDII。QDII是在我国人民币没有实现可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下，有限度的允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排。 

 

14．目前，我国的债券流通市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：目前，我国债券流通市场由三部分组成，即沪深证券交易所市场、银行间交易市场和证券经营机构柜台交易市场。 

 

15．期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：期货交易是在交纳一定数量的保证金后在期货交易所内买卖各种实物商品或金融商品的标准化合约的交易方式。期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。