一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

1．银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?(   ) 

A．价格波动风险

B．本金风险

C．流动性风险

D．收益风险 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此，结构性理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品。 

 

2．下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是(   )。 

A．银行承兑汇票

B．储蓄业务

C．保证最低收益的理财计划

D．保本浮动收益的理财计划 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：银行承兑汇票的第一债务人是银行，出票人负有第二责任；储蓄业务是银行的负债业务，是银行的主要资金来源，银行需承担全部风险；《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条和第14条规定，保证最低收益的理财计划和保本浮动收益的理财计划的风险由银行和客户共同承担。 

 

3．银行从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循的原则不包括(   )。 

A．合法性原则

B．目的性原则

C．规划性原则

D．诚实守信原则 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：银行从业人员为客户进行税收规划时，应该遵循合法性原则、目的性原则和规划性原则。 

 

4．银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于(   )人，并应当出示合法证件和检查通知书。 

A．2

B．3

C．5

D．10 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：银行业监管机构实施现场检查措施时，现场检查人员少于2人，未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。 

 

5．金融市场按照(   )划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。 

A．按照金融市场构成要素

B．按照金融工具发行和流通特征

C．按照金融市场交易标的物

D．按照金融商品交易的分割方式 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：金融市场按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。 

 

二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

6．银行代理理财产品销售的基本原则有(   )。 

A．适用性原则

B．合法性原则

C．银行利益最大化原则

D．客观性原则

E．客户利益最大化原则 

 

 

 

正确答案:AD　解题思路：银行代理理财产品销售的基本原则是适用性原则和客观性原则。适用性原则是，在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性．等因素，为客户推荐适合的产品；客观性原则是，在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。 

 

7．下列选项中属于银行业监管措施的有(   )。 

A．要求银行金融机构报送报表、资料

B．建议中国人民银行责令停业整顿

C．与银行业金融机构高管人员谈话

D．对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组

E．查询、申请冻结有关机构及人员的账户 

 

 

 

正确答案:ACDE　解题思路：银行业监管措施主要有：(1)要求银行金融机构报送报表、资料；(2)现场检查；(3)与银行业金融机构高管人员谈话；(4)责令银行业金融机构依法披露信息；(5)对违规行为处理、处罚；(6)对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组；(7)对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销；(8)查询、申请冻结有关机构及人员的账户。 

 

8．根据分类方式不同，债券种类很多，下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是(   )。 

A．金融债券是信用风险最小的债券

B．附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，但面临通货膨胀和市场价格波动，投资债券也是存在风险的

C．长期债券是对抗通货膨胀的好工具

D．债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

E．投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险 

 

 

 

正确答案:BDE　解题思路：金融债券是金融机构发行的债券，风险小于普通的公司债券，但是风险最小的是国债，因为国债有国家信用做担保；长期债券如果是固定收益的话，则无法对抗通货膨胀。 

 

9．投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?(   ) 

A．市场利率和外汇市场汇率波动

B．提前终止权掌握在银行手里

C．债券市场投资者信心不足

D．不能提前支取，可能导致很高的机会成本

E．股票市场价格指数波动 

 

 

 

正确答案:ABD　解题思路：结构性外汇理财产品的风险主要是利率风险、汇率风险和流动性风险。不涉及股指的波动和债券市场的运行状况。 

 

10．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有(   )。 

A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失

E．当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 

 

 

 

正确答案:ABE　解题思路：经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的产品，比如说股票、房产，期待它增值，在经济比较衰败的时候，则应该考虑增持固定收益类产品。 

 

三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。 

11．商业银行申请取得基金托管资格，具备条件后，只需经中国证监会核准。 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：根据《证券投资基金法》第26条规定可知，申请取得基金托管资格，需经中国证监会和中国银监会的核准。 

 

12．期货交易所向会员收取的保证金，可以用于会员的交易结算和期货公司的经营周转。 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：根据《期货交易管理条例》第29条规定可知，期货交易所向会员收取的保证金，属于会员所有，除用于会员的交易结算外，严禁挪作他用。 

 

13．非保证收益理财产品(计划)就是商业银行不承诺向客户支付固定收益的理财产品(计划)，投资收益和风险均由客户承担，银行依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第13条、第14条和第15条可知，非保证收益理财计划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划需要银行保证客户的本金安全，本金以外的投资风险由客户承担。 

 

14．保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条规定，保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户附加条件的保证收益。 

 

15．商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况，风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：商业银行开展个人理财顾问服务，对客户实行分层管理，是为了防止由于错误销售损害客户利益。