2012年银行从业资格考试个人理财专业历年考试真题五
发布时间：2012-05-22 共1页
2008年下半年真题
一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括( )。
A．大豆
B．石油
C．铜
D．黄金
正确答案:D 解题思路：黄金是一种特殊的商品，曾在很长一段时间内担任着货币的职能。黄金的价值是自身固有的，当纸币由于信用危机出现波动贬值时，黄金就会根据此货币贬值比率自动向上调整。题干所述的商品不包括黄金。
2．在操作风险经济资本计量的方法中，( )的原理是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。
A．高级计量法
B．基本指标法
C．标准法
D．内部评级法
正确答案:C 解题思路：题干所述正是标准法的主要内容，简单说就是：按标准把业务划分为八类产品线计算风险资本。
3．商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可以通过( )来进行操作风险缓释。
A．提高电子化水平以取代手工操作
B．制定连续营业方案
C．购买电子保险
D．IT系统灾难备援外包
正确答案:A 解题思路：题干中已经指出信息基础设施严重受损，为了不影响正常业务运行，应该辅助以手工操作，而A选项的方案恰恰相反。另外，换个角度解答此题，题目中已说明是操作风险缓释，那么三种缓释手段分别在B、C、D三项中有所体现了，只有A选项例外。
4．通货膨胀将对个人理财产生影响，下列说法错误的是( )。
A．固定收益的理财产品会贬值
B．储蓄投资的实际利率可能是负值
C．持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
D．股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响
正确答案:D 解题思路：预期未来通货膨胀，应减少债券、储蓄的配置，适当增加股票的配置；但当通货膨胀较严重时，经济会发生萧条，股票也不能应对通货膨胀的负面影响。
5．下列关于长期次级债务的说法，正确的是( )。
A．长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务
B．经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本
C．在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附加资本的数量每年累计折扣20%
D．长期次级债务不能计入附属资本
正确答案:C 解题思路：长期次级债务是指原始期限最少在五年以上的次级债务。经银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押的长期次级债务工具，可以列入附属资本。
二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
6．根据我国《公司法》关于公司解散和清算的相关内容，以下表述正确的有( )。
A．,除了因公司合并或者分立需要解散外，出现其他原因而解散的，应当在解散事由出现之日起30日内成立清算组，开始清算
B．公司合并或者分立需要解散的，不必进行清算
C．清算期间，公司存续，但不得开展与清算无关的经营活动
D．公司清算结束后，清算组应当制作清算报告，报股东会、股东大会或者人民法院确认
E．公司清算结束后，公司法人资格消灭
正确答案:BCD 解题思路：除了因公司合并或者分立需要解散外，出现其他原因而解散的，应当在解散事由出现之日起15内成立清算组，开始清算。公司清算结束，法人资格并不消灭，只有在登记机关登记注销以后才消灭。
7．某客户经理得知一位重要客户正准备对自己的住宅进行室内装修，便赞助客户装修的所有费用，对这种做法评价正确的是( )。
A．,如果没有让客户产生对某笔交易的义务感，则做法恰当
B．此行为不属于行业惯例范畴
C．这种时刻为客户着想的行为，有助于客户与该行建立长期稳定的关系
D．如果近期并无业务往来，则算作客户经理与客户的朋友礼尚往来
E．此活动一旦公开可能影响机构的声誉
正确答案:BE 解题思路：银行业从生人员在工作中应该公平竞争，禁止商业贿赂。商业贿赂的本质特征是经营者为了获得交易机会或有利的交易条件而采取各种手段给相关单位或个人好处。题中客户经理的行为已经超出了政策法规和商业管理允许的范围，属于带有商业贿赂性质的消费，因此BE两项的说法正确。
8．与客户沟通是一项持续不断的工作，而不是在沟通前一天才必须做的事。所以，银行业从业人员应高度重视沟通前的准备工作包括( )。
A．明确沟通目标
B．研究客户的资料
C．选择沟通方式
D．确定拜访的时间
E．拟定沟通的方案及技巧
正确答案:ABCDE 解题思路：银行业从业人员应高度重视沟通前的准备工作，包括：①明确沟通的目标；②研究客户的资料；③选择沟通方式；④确定本次沟通的具体目的；⑤制作金融服务建议书；⑥确定拜访的时间；⑦拟定沟通的方案及技巧；⑧做好心理准备；⑨带好公关的辅助工具。
9．银行个人理财从业人员在工作中要接受来自于( )的监督。
A．所在机构
B．银行业协会
C．银监会
D．各地银监局
E．社会公众
正确答案:ABCDE 解题思路：银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。银行业协会属于银行业自律组织，银监会和各地银监局属于监管机构。因此A、B、C、D、E五项均为正确答案。
10．银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知( )。
A．所推荐金融产品的特性、风险、收益
B．业务处理流程
C．风险控制框架
D．产品的设计过程
E．法律关系
正确答案:ABCE 解题思路：银行业从业人员应加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。
11．股票及股票市场的风险包括系统性风险和非系统性风险。系统性风险可以通过投资组合实现风险分散。( )
A．对
B．错
正确答案:B 解题思路：股票及股票市场的风险包括系统性风险和非系统性风险。非系统性风险（而不是系统性风险）可以通过投资组合实现风险分散。
12．股份公司的派息政策直接影响着股价，股息与股价成反比例关系。( )
A．对
B．错
正确答案:B 解题思路：股份公司的股价与股息成正比例关系。通常1，股息高，股价涨；股息低，股价跌。
13．零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。( )
A．对
B．错
正确答案:A 解题思路：略
14．借款企业现金流量的内容可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量三部分。( )
A．对
B．错
正确答案:A 解题思路：略
15．信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可获得固定的年收益率；如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。( )
A．对
B．错
正确答案:A 解题思路：略
