一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

1．下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是(   )。 

A．抗系统风险的能力弱

B．具有内在价值和实用性

C．存在市场不充分风险和自然风险

D．收益和股票市场的收益负相关 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：黄金理财产品抗系统风险的能力强，故A项错误。 

 

2．稳定扩大家庭财产；为自己和配偶积累养老金；如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是(   )个人理财的主要任务。 

A．求学成长期

B．成家立业期

C．年富力强期

D．稳定成熟期 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：题干所述是稳定成熟期个人理财的主要任务。 

 

3．各资产收益的相关性(   )影响组合的预期收益，(   )影响组合的风险。 

A．不会，不会

B．不会，会

C．会，不会

D．会，会 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：预期收益率等于各资产收益率以所占份额为权数加权平均的结果，资产的相关性不影响组合的预期收益。但是，相关性会影响到组合的风险，这一点可以通过计算公式看出，也可以从以下的举例说明中理解。假设一个投资组合有两种证券组成，二者完全负相关，即它们的波动正好反向同幅度，因此它们的风险可以互相抵消；如果二者完全正相关，则二者波动方向和幅度相同，组合的风险等于二者风险的加总。显然两种证券相关性不同，组合的风险不同，即资产收益相关性影响组合的风险。 

 

4．根据《银行业从业人员职业操守》中"内幕信息"原则的要求，银行个人理财业务人员不得(   )。 

A．与本行专家讨论股票走势

B．利用本行电脑操作股票买卖

C．利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票

D．在本行上网查看股票信息 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：银行业从业人员不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。 

 

5．下列个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是(   )。 

A．客户回访

B．向客户销售产品

C．向客户推介产品

D．选择目标客户 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：选择目标客户，实际上就是发现客户的过程，即银行可以通过客户的账户情况发现潜在客户，对客户账户使用情况分析可以知道客户的收入和资金运用情况，从而可以判断出客户是否需要理财服务，以及哪些理财产品适合客户。 

 

二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

6．世界黄金的需求主要包括(   )。 

A．工业需求

B．投资需求

C．官方储备需求

D．饰金需求

E．战争需求 

 

 

 

正确答案:ABCD　解题思路：黄金是人类较早发现和利用的金属。由于稀少、特殊和珍贵，在一段时间内曾是财富和华贵的象征，故人们常用它作金融储备、货币、首饰等。到目前为止，黄金在上述领域中的应用仍然占主要地位。随着社会的发展，黄金的经济地位和应用在未断地发生变化。它的货币职能在下降，在工业和高科技领域的应用在逐渐扩大，世界黄金的需求主要包括工业、投资、官方储备和饰金需求。 

 

7．下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有(   )。 

A．投资期限短

B．本金、收益安全性高

C．市场认知度高

D．当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一

E．通常被作为活期存款的替代品 

 

 

 

正确答案:ABE　解题思路：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。通常被作为活期存款的替代品。因此，ABE选项正确；C项的市场认知度高是债券型理财产品的特点；D项中当今国际金融市场上发展最为迅速、最具潜力的业务之一是结构性理财产品。 

 

8．资本市场具备并发挥的功能有(   )。 

A．筹集资金的重要渠道

B．资源合理配置的有效场所

C．调剂资金余缺

D．有利于企业重组

E．促进产业结构向高级化发展 

 

 

 

正确答案:ABDE　解题思路：调剂资金余缺是货币市场具备并发挥的功能。 

 

9．在我国，证券投资基金的发行方式主要有(   )。 

A．上网发行方式

B．行政分配方式

C．招标拍卖发行方式

D．网下发行方式

E．私募定向发行方式 

 

 

 

正确答案:AD　解题思路：证券投资基金的发行也叫基金的募集，它是指基金发起人在其设立或扩募基金的申请获得国家主管部门批准之后，向投资者推销基金单位、募集资金的行为。发行方式就是指基金募集资金的具体办法。在国外，常见的基金发行方式有四种：①直接销售发行；②包销方式；③销售集团方式；④计划公司方式。在我国，证券投资基金的发行方式主要有两种：上网发行方式和网下发行方式。 

 

10．下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括(   )。 

A．残疾、孤老人员和烈属的所得

B．军人的转业费、复员费

C．保险赔款

D．福利费、抚恤金、救济金

E．国债和国家发行的金融债券的利息 

 

 

 

正确答案:BCDE　解题思路：记忆题，见《个人所得税法》第四条和第五条内容。 

 

三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。 

11．风险价值是指在某一置信区间内，市场价格变动对投资工具或其组合造成最大可能的损失。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。 

 

12．成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：题中描述的是收入型基金。成长型基金注重资本增值和长期收益，很少派股息，一般分派股票等。 

 

13．银行不能为监管人员安排食宿，如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：银行业从业人员不能为监管人员报销费用。 

 

14．投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：股价指数大体反映了市场价格的整体变动，可以用来进行套期保值，降低系统性风险。但套期保值成功的前提是，投资者买入的股票种类与卖出的股指期货所包含的股票种类相同。 

 

15．个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：略