2012年银行从业资格考试个人理财专业历年考试真题三
发布时间：2012-05-22 共1页
2009年下半年真题
一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。
A．抗系统风险的能力强
B．具有内在价值和实用性
C．存在市场不充分风险和自然风险
D．收益和股票市场的收益正相关
正确答案:D 解题思路：黄金的收益和股票的收益不相关甚至负相关。
2．( )反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。
A．风险偏好
B．风险承受力
C．风险认知度
D．风险承受态度
正确答案:C 解题思路：风险认知度，反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。风险偏好，反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。实际风险承受能力，反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。
3．风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的( )。
A．资源配置的功能
B．聚敛资金的功能
C．调节微观经济的功能
D．风险再分配功能
正确答案:D 解题思路：风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，是一种风险的再分配，体现了金融市场的风险再分配功能。
4．同时满足以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险相同的条件下，提供最大的预期收益率；第二，在各种预期收益率的水平相同的条件下，提供最小的风险是( )
A．可行组合
B．可选组合
C．有效组合
D．最优组合
正确答案:C 解题思路：题干描述的特点符合有效组合。有效组合是一个可行的投资组合，要求没有其他可行组合可以较低的风险提供相同的预期收益率，没有其他可行性组合可提供较高的预期收益率而又表现出同样的风险水平。
5．在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。
A．老年养老期
B．中年成熟期
C．青年发展期
D．少年成长期
正确答案:C 解题思路：青年友展期是经济开始独立的时期，该时期资产有限，年轻可承受较高的投资风险，比较适合用高成长性和高投资的投资工具。
二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
6．黄金作为个人理财产品，可以有以下( )投资方式。
A．条块现货
B．金币
C．黄金基金
D．黄金存折
E．金矿
正确答案:ABCD 解题思路：黄金的投资方式主要有条块现货、金币、黄金基金和黄金存折。金币包含纯金币和纪念金币两种。
7．一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有()。
A．预期未来温和的通货膨胀
B．预期经济处于景气周期
C．失业率下降
D．国际收支持续出现顺差
E．预期未来利率下降
正确答案:ABCE 解题思路：预期未来温和的通货膨胀，股票市场会出现牛市行情，应选择增加股票的配置，减少储蓄配置。预期经济处于景气周期，股票等权益类资产收益会增加，因此应选择减少储蓄配置。失业率下降，经济向好，应减少储蓄配置。国际收支持续出现顺差，本币升值，应增加储蓄配置。预期未来利率下降，应减少储蓄配置。
8．银行承兑汇票的特点包括( )。
A．安全性高
B．信用度高
C．灵活性好
D．流动性差
E．期限长
正确答案:ABC 解题思路：银行承兑汇票是货币市场上的交易工具，期限短，流动性好。
9．金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )。
A．金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险
B．金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
C．金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D．金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割
E．金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃
正确答案:BC 解题思路：金融期货是标准化的金融远期合约，一般在交易所里进行。由于其标准性，金融期货的流动性较强，二级市场活跃。期货合约实行每日结算制度，盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行。远期交易主要是为了避险，所以一般都进行实物交割，金融期货主要的功能是套期保值，很少进行实物交割，到期日前平仓即可。
10．下列指标能够体现金融市场价格水平的是( )。
A．股票发行总量
B．上市公司总数
C．股票价格指数
D．货币市场基准利率
E．银行间同业拆借利率
正确答案:CDE 解题思路：金融市场的价格水平可由价格指数和市场利率来体现，股票价格指数、货币市场基准利率和银行间同业拆借利率都是体现价格水平的指标。但股票发行总量和上市公司总数不具备体现金融市场价格水平的功能。
三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。
11．在金融远期合约中，当价格变动对一方有利，另一方就有可能无力履行合约。( )
A．对
B．错
正确答案:A 解题思路：金融远期合约没有履约保证，因为当价格变动对一方有利时，另一方就有可能或无力履行合约，因此违约风险较高。
12．金融衍生品交易所可以直接参与金融衍生品的交易。( )
A．对
B．错
正确答案:B 解题思路：金融衍生品交易所如期货交易所，本身不参与金融衍生品的交易。
13．金融市场最主要的交易机制是价格机制。( )
A．对
B．错
正确答案:A 解题思路：金融市场的基础是价格机制，在外汇市场上表现为汇率机制，债券市场上表现为利率机制。
14．金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。( )
A．对
B．错
正确答案:B 解题思路：远期合约是为规避价格风险而产生的。
15．一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。( )
A．对
B．错
正确答案:B 解题思路：结构性金融衍生品风险较高，流动性较差。
