一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

1．个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务(   )。 

A．需求的分散性与低风险性

B．需求的广泛性与动态性

C．需求的交融性和与放开性

D．需求的差异性与层次性 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：题干内容体现了商业银行个人理财业务需求的分散性与低风险性。 

 

2．下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是(   )。 

A．银行承兑汇票

B．储蓄业务

C．保证最低收益的理财计划

D．保本浮动收益的理财计划 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：银行承兑汇票的第一债务人是银行，出票人负有第二责任；储蓄业务是银行的负债业务，是银行的主要资金来源，银行需承担全部风险；《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条和第十四条规定，保证最低收益的理财计划和保本浮动收益的理财计划的风险由银行和客户共同承担。 

 

3．银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于(   )人，并应当出示合法证件和检查通知书。 

A．2

B．3

C．5

D．10 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：银行业监管机构实施现场检查措施时，现场检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。 

 

4．银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和(   )。 

A．职业道德水准

B．职业操守水平

C．职业纪律规范

D．从业基本原则 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：银行业从业人员职业操守是属于职业道德范围内，银行业从业人员职业操守的宗旨是规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准。 

 

5．交易者只能在期权到期日办理交割的期杈交易称为(   )。 

A．美式期权

B．英式期权

C．定期期权

D．欧式期权 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：金融期权按期权到期日划分，可分为欧式期权和美式期杈。欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。美式期权则允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。对期权的购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，相反，对期权出售者来说，美式期权比欧式期权的风险更大。 

 

二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

6．以下对银行承兑汇票特征的描述，正确的是(   )。 

A．票据的主债务人是银行

B．票据以银行信用为基础，信用风险较低一

C．可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D．票据的承兑人是出票人，安全性较高

E．对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款 

 

 

 

正确答案:ABCE　解题思路：银行承兑汇票是银行对未到期的票据予以承兑。以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任，因此A项说法正确。银行承兑汇票以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，若发生某些特殊的情况，导致承兑银行拒付，持票人可以凭银行出具的拒付理由书，向出票人进行追索，因此B项说法正确。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现；在资金充裕时，可以将汇票持有到期，因此C项说法正确。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是票据的第一债务人，因此D项说法错误。 

 

7．下列选项中属于银行业监管措施的有(   )。 

A．要求银行金融机构报送报表、资料

B．建议中国人民银行责令停业整顿

C．与银行业金融机构高管人员谈话

D．对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组

E．查询、申请冻结有关机构及人员的账户 

 

 

 

正确答案:ACDE　解题思路：银行业监管措施主要有：①要求银行金融机构报送报表、资料；②现场检查；③与银行业金融机构高管人员谈话；④责令银行业金融机构依法披露信息；⑤对违规行为处理、处罚；⑥对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组；⑦对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销；⑧查询、申请冻结有关机构及人员的账户。 

 

8．理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括(   )。 

A．合法性原则

B．节税性原则

C．规划性原则

D．综合性原则

E．目的性原则 

 

 

 

正确答案:ACDE　解题思路：银行业从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循一定的原则，从税法的基本原则，即税收法定原则、社会政策原则和税收效率原贴出发来定义税收规划的基本原则，应该遵循合法性原则、目的性原则、规划性原则及综合性原则，这些原则赋予了税收规划其本身及区别于其他节税手段的最本质的特征。 

 

9．一个完整的退休规划包括(   )等内容。 

A．工作生涯设计

B．退休后生活设计

C．自筹退休金部分的储蓄设计

D．自筹退休金部分的投资设计

E．保险产品设计 

 

 

 

正确答案:ABCD　解题思路：退休规划是为了退休后能享受到充分的财务自由而设计的理财规划。一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。 

 

10．下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有(   )。 

A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C．当经济处于景气周期时．个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失

E．当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 

 

 

 

正确答案:ABE　解题思路：经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的产品，比如说股票、房产，期待它增值，在经济比较衰败的时候，则应该考虑增持固定收益类产品。 

 

三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。 

11．金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：金融市场上的交易主体的角色是可变的，譬如一般企业是资金的需求方，但当企业资金有闲置的时候，企业也可以成为资金的供给方。 

 

12．理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得舞金的时间价(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：货币市场是短期投资市场，通常在1年以下，因此具有充分的流动性。投资于货币市场没有承担高风险，因此只能获得货币单纯的时间价值。 

 

13．基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：经中国证监会批准可以在境内募集资金进行境外证券投资的机构被称为"合格境内机构投资者"，简称QDH。QDII是在我国人民币没有实现可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下，有限度的允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排。 

 

14．目前，我国的债券流通市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：目前，我国债券流通市场由三部分组成，即沪深证券交易所市场、银行间交易市场和证券经营机构柜台交易市场。 

 

15．按外汇买卖交割期的不同，汇率可分为短期汇率和长期汇率。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：按外汇买卖的交割期'限来划分，汇率可分为即期汇率与远期汇率。所谓交割，是指买卖双方履行交易契约，进行钱货两清的授受行为。外汇买卖的交割是指购买外汇者付出本国货币、出售外汇者付出外汇的行为。由于交割日期不同，汇率就有差异。