一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

1．风险与报酬的基本关系是(   )。 

A．风险越大要求的报酬越高

B．风险越大要求的报酬越低

C．风险与报酬没有直接关系

D．风险与报酬成反比关系 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：风险与报酬一般是呈正相关。 

 

2．对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是(   )。 

A．对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力

B．对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度

C．对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员

D．对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：除A项外，对于资本充足的银行，银监会的措施还包括要求商业银行：①完善风险管理规章制度；②加强对资本充足率的分析预测；③制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。对于资本不足的银行，银监会的措施包括：①下发监管意见书；②在收到意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划；③限制资产增长速度；④降低风险资产的规模；⑤限制固定资产购置；⑥严格审批或限制银行增设新机构、开办新业务。对于资本严重不足的银行，除了针对资本不足的银行的干预措施之外，还包括：①调整高级管理人员；②依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销。 

 

3．反映银行股东价值最大化的财务指标是(   )。 

A．资产负债比率

B．流动比率

C．资本利润率

D．资产利润率 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：银行股东出资构成的是银行资本，因此要看资本利润率。 

 

4．存款是银行最主要的(   )。 

A．资金来源

B．风险来源

C．资金用途

D．投资业务 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：银行最主要的风险来源和资金用途是贷款，故B、C选项错误；存款是银行对存款人的负债而非投资业务，故D选项错误。 

 

5．信用卡和借记卡的分类标准是(   )。 

A．发行方式

B．清偿

C．支付

D．结算 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：银行卡的分类如表3所示。 

 

二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

6．银行资本的作用有(   )。 

A．满足银行正常经营对长期资金的需要

B．吸收损失和维持市场信心

C．为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

D．限制银行过度业务扩张和风险承担

E．只有A和B 

 

 

 

正确答案:ABCD　解题思路：银行资本的作用主要表现在以下几个方面：①满足银行正常经营对长期资金的需要；②吸收损失；③限制银行过度业务扩张和风险承担；④维持市场信心；⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。 

 

7．可以使用保函的情况有(   )。 

A．银行借款

B．授信额度

C．融资租赁

D．延期付款

E．预先付款 

 

 

 

正确答案:ABCDE　解题思路：银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函＼即期付款保函和经营租赁保函。故ABCDE均符合题意。 

 

8．银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受(   )的监督。 

A．所在机构

B．银行业自律组织

C．监管机构

D．社会公众 

 

 

 

正确答案:ABCD　解题思路：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。 

 

9．某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们(   )。 

A．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据

B．只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C．可以一起参加学术研讨会

D．可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E．可以共同研究货币政策在行业内的具体影响 

 

 

 

正确答案:CE　解题思路：银行业从业人员与同业人员可以交流合作，但不得使用不正当竞争手段，要保护商业秘密和知识产权以及客户隐私。A、D选项中的做法可能会泄露商业秘密。B选项中交换对客户的评价的做法可能会触犯客户隐私。C、E选项的做法是正常的交流合作行为。故C、E选项符合题意，A、B、D选项不符合题意。 

 

10．为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括(   )。 

A．能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

B．努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

C．对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

D．为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

E．对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制 

 

 

 

正确答案:ABCDE　解题思路：银监会的六条监管标准除了A、B、C、D、E五个选项所述外，还有高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 

 

三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。 

11．资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础。 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B 

 

12．学校、幼儿园、养老院等以公益为目的的事业单位，可以用其设施为自身债务办理抵押贷款。 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B 

 

13．银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B 

 

14．同一动产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿。 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B 

 

15．银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异，是歧视客户的表现。 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B