一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

1．货币政策是中央银行为实现(   )目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。 

A．货币供应量稳定

B．宏观经济

C．特定经济

D．经济发展 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：面对不同的经济形势，中央银行要通过各种手段达到既定的经济目标。而货币政策就是重要的工具。中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标变动，进而传导到整个金融机构。引起中介目标变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。其最终目标包括：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。不同环境下，货币政策侧重点不同，但其实施都是为了实现某一特定的经济目标。 

 

2．目前我国商业银行的主要客户是企业而不是个人，并且主要业务是批发业务面不是零售业务，形成该经营结构和特征的一个重要原因是(   )。 

A．人们的消费观念未转变

B．私人消费对经济增长的贡献较小

C．银行瞬息万变身能力不足

D．人均收入水平低 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：零售银行业务是商业银行以普通居民和私人业主为服务对象，针对个人不同的金融需求，利用自身的信用和信誉优势提供相应的金融产品和服务。银行的零售业务主要包括银行卡、消费信贷、代理业务、存款业务等。人们的消费观念正在转变，逐渐接受了信用卡，消费信贷等业务，因此，A项错误；随着我国银行业的发展壮大，不断进行金融产品和业务的创新以满足客户的需求，因此，c项错误；我国人均收入不断增长，而且零售银行业务就是针对普通居民和个人开展的业务，因此，D项错误。 

 

3．银行本票提示付款期限为(   )。 

A．两个月

B．三个月

C．四个月

D．五个月 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行本票见票即付，当场抵用，付款保证程度高，银行本票按照其金额是否固定可分为不定额和定额两种。定额银行本票面额为1000元、5000元、10000元和50000元，其提示付款期限自出票日起最长不得超过两个月。 

 

4．银行从业人员的以下做法中合理的是(   )。 

A．客户送给其贵重的钻石项链

B．节日客户送来贺卡

C．在谈业务时主动提出给客户相关的调研费

D．接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：银行从业人员职业操守要求银行从业人员在政策法律和商业习惯允许的范围内可以收送礼物，但应确保其价值不超过法律和所在机构运行范围，且应遵循以下原则：礼物收送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；礼物收送不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。而A钻石项链属于贵重物品，不符合商业习惯。C中提供调研费也属于现金，且与业务有直接联系，可能会使客户产生交易义务，D在收送礼物后给客户获得了不适当的价格或服务优惠，他们的行为都违背了这一准则，故不合理。只有送节日贺卡是符合商业习惯的，且不会影响正常交易。 

 

5．下列(   )方式不属于银行业金融机构的重组方式。 

A．增资发行

B．合并

C．购买与承接

D．兼并收购 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：银行业金融机构的重组方式：通过合并、兼并、购买与承接等方式改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，摆脱财务困难，继续经营。 

 

二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

6．下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为？(   ) 

A．个人私设银行

B．企事业单位私设储蓄所

C．农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D．商业银行在客户存款时许诺先付利息

E．商业银行正常吸收存款 

 

 

 

正确答案:ABCD　解题思路：非法吸收公众存款罪中的"非法"包括主体不合法和方式不合法两种情况。ABC三项属于主体不合法，D项属于方式不合法。 

 

7．根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚？(   )。 

A．数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金

B．数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

C．数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产

D．数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产

E．单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直、接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑 

 

 

 

正确答案:ABCDE　解题思路：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，扰乱国家正常金融秩序，侵犯公私财产所有权，且数额较大的行为。非法集资并不必然构成犯罪，这里有一个违法与犯罪的界限；另外在构成犯罪的时候，还有构成非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的问题。其处罚规定为以上所有选项。 

 

8．下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是(   )。 

A．企业债券

B．商业票据

C．股票

D．可转让大额存单

E．回购协议 

 

 

 

正确答案:AC　解题思路：长期金融工具主要是指资本市场金融工具，其期限都在一年以上。股票、债券都属于资本市场金融工具。商业票据、转让大额存单、回购协议都属于短期金融工具。企业债券和股票都属于直接金融工具。 

 

9．银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务(   )。 

A．健立内部反洗钱机制及工作流程

B．及时报告大额和可疑交易

C．建立客户身份资料和交易记录

D．协助反洗钱调查

E．对反洗钱工作信息保密 

 

 

 

正确答案:ABCDE　解题思路：银行金融机构在反洗钱方面承担了相应的义务，以防止不法分子利用金融机构犯罪，如A建立内部反洗钱机制及工作流程，C建立客户身份资料和交易记录。从制度上反洗钱并使得任何一笔交易都可以追溯。同时也要积极配合反洗钱调查工作，如及时报告大额和可疑交易，协助反洗钱调查，对反洗钱工作信息保密。 

 

10．下列属于短期资金交易业务的是(   )。 

A．中央银行票据

B．短期国债

C．短期融资券

D．国债（属债券业务）

E．货币市场基金 

 

 

 

正确答案:ABCE　解题思路：银行的短期资金业务主要是指银行买卖货币市场金融产品的活动，货币市场产品流动性仅次于现金。主要产品有：中央银行票据、短期国债、短期融资券、货币市场基金、回购／逆回购和同业拆借。 

 

三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。 

11．银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：这种情形国务院银行业监督管理机构应为有权予以撤销，而不是重组。 

 

12．某客户单独在银行的贵宾柜台办理业务时，要求将50万元人民币从自己的账户转存至所持有的爱人的存折账户中。银行柜员以该客户未持有其爱人身份证为由，只转存了19万元（限存20万元）。其实通过汇款方式，该客户可以实现全额转存，但该柜员为了避免在"监管规避"方面违规，井未向客户提供此建议。该柜员．的做法是正确的。 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：该柜员没有遵循客户至上、客观公正的原则向这名客户详细介绍所在银行的服务，且对监管规避的有关规定不熟悉，不符合《银行业从业人员职业操守》中关于"熟知业务"和"礼貌服务"的规定，其做法是错误的。 

 

13．某国有银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为其亲戚朋友购买礼物的行为，不属于犯罪行为。 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：该工作人员的行为属于利用职务上的便利，将公共的财产非法转归自己的亲属使用，属于贪污行为。 

 

14．确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础、最核心的部分。 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：汇率政策含：选择汇率制度、确定汇率水平、促进国际收支平衡。其中，选择汇率制度是汇率政策中最基础、最核心的部分。 

 

15．甲企业可向其关联企业提供融资，并收取一定的利息。 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：根据《商业银行法》第十一条，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，甲企业不具有融资的资格，其行为属于违法行为。