一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

1．下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是(   )。 

A．抗系统风险的能力强

B．具有内在价值和实用性

C．存在市场不充分风险和自然风险

D．收益和股票市场的收益正相关 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。 

 

2．2005年起，上海金交所推出了黄金(   )交易品种，是黄金延期交收交易品种，俗称黄金准期货。 

A．黄金T+D

B．黄金现贷

C．纸黄金

D．黄金期货 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：黄金T+D交易品种，俗称黄金准期货。 

 

3．如果国库券的收益率是5%，风险厌恶的投资者不会选择的资产是(   )。 

A．一项资产有0.6的概率获得10%的收益，有0.4的概率获得2%的收益

B．一项资产有0.4的概率获得10%的收益，有0.6的概率获得2%的收益

C．一项资产有0.2的概率获得10%的收益，有0.8的概率获得3.75%的收益

D．一项资产有0.3的概率获得10%的收益，有0.7的概率获得3.75%的收益 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：风险厌恶的投资者必定会选择收益率比无风险牧益更大的资产，本题可以通过4个选项求期望收益率来确定。投资的预期收益率计算如下：E(R)=(PR+PR+…PR)×100%=∑PRx100%根据该公式：A项：10%×0.6+2%×0.4=6.8%>5%：B项：10%X0.4+2%×0.6=5.2%>5%；C项：10%×0.2+3.75%x0.8=5%，与无风险收益率相同，因此不会选择此资产；D项：10%x0.3+3.75%x0.7=5.625%>5%。 

 

4．在通货膨胀预期很强时，下列理财决策有误的是(   )。 

A．将资金购买定期储蓄存款

B．卖出资产组合中的一部分

C．适当增加资产组合中股票的比重

D．购置房地产 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：预期未来经济景气，应投资更多的钱到升值幅度比较大的、期望收益较高的金融产品上。通货膨胀时期，股票、基金以及房地产的收益会随经济周期调整，具有保值性；储蓄、国债等固定收益投资的利率变动一般较小，在通胀情况下可能导致实际收益下降。 

 

5．在为客户编制未来现金流量表时，需要对客户的未来收入和支出作出合理预测。下列关于未来收入和支出进行预测和分析的说法，不正确的是(   )。 

A．常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可，如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等

B．常规性收入的性质不同，变化幅度也不一样

C．如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计

D．银行从业人员仅需要了解满足客户基本生活的客户支出 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：①满足客户基本生活的支出；②客户期望实现的支出水平。 

 

二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

6．黄金投资的方式有(   )。 

A．条块现货

B．纯金币

C．黄金基金

D．黄金存折

E．纪念金币 

 

 

 

正确答案:ABCDE　解题思路：银行代理黄金业务种类有：条块现货、金币、黄金基金、纸黄金。其中，金币有纯金币和纪念金币两种。纸黄金通常也称为"黄金存折"。 

 

7．银行业从业人员面对监管者的监管应当(   )。 

A．接受监管

B．配合现场检查

C．配合非现场监管

D．禁止贿赂

E．保守客户秘密，拒绝询问 

 

 

 

正确答案:ABCD　解题思路：银行业从业人员应保守客户秘密，但对于监管者依法进行的调查和询问不得拒绝。 

 

8．金融期货和金融远期合约的重要区别在于(   )。 

A．金融远期合约能够降低违约风险，但金融期货合约不能

B．金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易

C．金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行

D．金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割

E．金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃 

 

 

 

正确答案:BC　解题思路：金融远期合约没有履约保证，当价格变动对一方有利时，另一方就有可能或无力履行合约，因此，违约风险较高，而期货合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保，相对风险较低，A选项错误。金融期货是标准化的金融远期合约，一般在交易所里进行，金融远期合约一般是柜台交易，B选项正确。由于其标准性，金融期货的流动性较强，二级市场活跃；期货合约实行每日结算制度，盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行，C选项正确，E选项错误。远期交易主要是为了避险，所以一般都进行实物交割，金融期货主要的功能是套期保值，很少进行实物交割，到期日前平仓即可，D选项错误。 

 

9．货币具有时间价值的原因是(   )。 

A．货币本身具有的价值

B．货币可用于投资，投资回报令货币价值提高

C．通货膨胀

D．不能收回本金的风险

E．通货紧缩 

 

 

 

正确答案:BCD　解题思路：货币的时间价值是指现实所持有的一定数量的货币，比未来获得的等量货币具有更高的价值，具体原因包括：①货币可用于投资，投资回报令货币价值增高；②通货膨胀；③不能收回本金的风险。 

 

10．结构性理财产品的主要风险是(   )。 

A．挂钩标的物的价格波动

B．流动性风险

C．系统性风险

D．收益风险

E．本金风险 

 

 

 

正确答案:ABDE　解题思路：系统性风险不是结构性理财产品的主要风险。 

 

三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。 

11．金融市场最主要的交易机制是价格机制。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：金融资产的交易机制中最主要的是价格机制。 

 

12．投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：经济周期性变动中，当经济处于衰退时期，会导致购买力下降，并导致房地产价格下降。 

 

13．真实收益率（货币的纯时间价值）、通货膨胀率和预期收益率3部分构成了投资者的必要收益率，它是进行一项投资可能接受的最低收益率。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：真实收益率（货币的纯时间价值）、通货膨胀率和风险报酬3部分构成了投资者的必要收益率，它是进行一项投资可能接受的最低收益率。 

 

14．按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。 

 

15．若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：本币大幅贬值时，导致资产严重缩水，而外汇相对价值高，如果家庭资产中包含一定比例的外汇资产，那么危机的影响可以有效减少