一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

1．一般而言，黄金基金适合于(   )。 

A．积极型投资人

B．保守型投资人

C．稳健型投资人

D．消极型投资人 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资人。 

 

2．下列不应当列入现金流量表的是(   )。 

A．红利和利息收入

B．人寿保险现金价值

C．股票

D．股权投资的资本利得 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表。ABD3项都是额外收入，应记入现金流量表。股票属于流动资产，应记入资产负债表。 

 

3．关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是(   )。 

A．储蓄投资的实际利率可能是负值

B．固定收益的理财产品会贬值

C．持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

D．股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：预期未来温和通货膨胀，应减少债券、储蓄的配置，适当增加股票的配置，但当通货膨胀较严重时，股票也不能应对通货膨胀的负面影响。 

 

4．从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是(   )。 

A．在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

B．与本机构同事谈论客户的婚姻状况

C．任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

D．可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。 

 

5．下列选项中，(   )不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。 

A．勤勉尽责

B．诚实守信

C．客户至上

D．守法合规 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：银行业从业人员从业基本准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。 

 

二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

6．商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有(   )。 

A．条块现货

B．金币

C．黄金基金

D．黄金存折

E．"纸黄金" 

 

 

 

正确答案:ABCDE　解题思路：黄金基金是将资金委托给专业经理人专门进行黄金投资的投资方式；黄金存折是银行开设的黄金投资业务之一，让投资人既可以免除储存黄金的风险，又可以随时提取所购买黄金，或按时价兑换等额现金，黄金存折又叫"纸黄金"。 

 

7．商业银行开展个人理财业务有下列(   )情形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 

A．违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

C．挪用单独管理的客户资产的

D．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

E．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 

 

 

 

正确答案:ABC　解题思路：题干所涉及的下列情形包括：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的：④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤挪用单独管理的客户资产的。 

 

8．客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的是(   )。 

A．客户当前的收支状况

B．客户的社会地位

C．客户的年龄

D．客户的投资偏好

E．客户的风险承受能力 

 

 

 

正确答案:BCE　解题思路：非财务信息是指与收支、资产负债等无关的信息，收支状况属于财务信息。 

 

9．下列(   )属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则。 

A．接受监管

B．协助调查

C．配合现场监管

D．配合非现场监管

E．禁止贿赂和不当便利 

 

 

 

正确答案:ACDE　解题思路：银行从业人员只需要配合监管调查，而不需参与协助调查，进行调查是监管部门的职责。 

 

10．职业操守准则规范了银行从业人员与(   )交往中的职业行为。 

A．客户

B．同事

C．领导

D．同业

E．所在机构 

 

 

 

正确答案:ABDE　解题思路：还包括监管者，但领导不等于监管者。 

 

三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。 

11．同一支股票，其风险是客观的，但是有的人买有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。同一个风险，每个人对其认知的水平是不一样的，从而导致不同的买卖决定。 

 

12．资金信托业务是指投资人基于对信托投资公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司按投资人的意愿，以投资人的名义为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的业务行为。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：资金信托业务中，信托投资公司按投资人的意愿，以自己的名义为受益人的利益或者特定目的进行管理、运用和处分。 

 

13．证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产。 

 

14．总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能，因此保险更注重的是保障，而非投资增值。 

 

15．报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越小，这说明投资时间越长，平均报酬率越稳定，因此投资期限越长越可选择短期内风险较低的投资工具。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越小，标准差也越来越小，这说明投资时间越长，平均报酬率越稳定。同一种投资工具的风险，可通过延长投资时间来降低，因此投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具。