2012年银行从业资格考试个人理财考前押卷3
发布时间：2012-05-22 共1页
考前押卷（三）
一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是( )。
A．储蓄投资的实际利率可能是负值
B．固定收益的理财产品会贬值
C．持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
D．股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响
正确答案:D 解题思路：预期未来温和通货膨胀，应减少债券，储蓄的配置，适当增加股票的配置，但当通货膨胀较严重时，股票也不能应对通货膨胀的负面影响。
2．下列( )的理财产品为增强型新股申购理财产品的主要申购对象。
A．贷款信托、可转债、认股权证
B．票据信托、可分离债、认股权证
C．新股、可转债、可分离债
D．新股、可分离债、认股权证
正确答案:C 解题思路：随着资本市场的变化，聚集在一级市场申购新股的资金极其丰富，新股的中签率及收益率一降再降，各家银行开始在收益率上做文章，应运而生的是以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品。
3．银行有限责任公司的"有限责任"是指( )。
A．银行以其全部资产对债权人承担责任
B．股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任
C．银行以其注册资本对债权承担责任
D．股东以其所持有的股份为限对银行承担责任
正确答案:B 解题思路：银行有限责任公司的股东以其出资额为限对银行的债务承担责任，该银行以其全部资产对外承担责任。A选项表述本身是正确的，但不是对"有限责任"的说明。
4．某银行从业人员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是( )。
A．不会产生严重的后果，可以允许
B．任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人
C．张某的做法不当，未尽到岗位的职责
D．因为情况紧急，特殊情况可以原谅
正确答案:C 解题思路：银行从业人员的岗位职责要求从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
5．债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为( )=
A．市场风险
B．系统风险
C．经营风险
D．违约风险
正确答案:D 解题思路：违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险。
二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
6．关于个人理财顾问服务的风险提示，以下说法正确的是( )。
A．商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料中应包含相应的风险提示内容
B．商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险提示
C．对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据
D．商业银行可以有选择地对部分客户进行风险提示
E．商业银行向客户提供的各类投资产品介绍中应包含相应的风险提示内容
正确答案:ABCE 解题思路：风险提示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险提示的内容。
7．商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括( )。
A．有商业银行负责人签署的申请书
B．拟申请业务介绍
C．业务实施方案
D．商业银行内部相关部门的审核意见
E．中国银监会要求的其他文件和资料
正确答案:ABCDE 解题思路：需报送的材料包括：①由商业银行负责人签署的申请书；②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；④商业银行内部相关部门的审核意见；⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。
8．金融市场的客体包括( )。
A．期权
B．票据
C．债券
D．股票
E．外汇
正确答案:ABCDE 解题思路：金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。A选项属于金融衍生品。
9．将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。下列说法正确的是( )。
A．以单利计算，4年后的本利和是6200元
B．以复利计算，4年后的本利和是6312.38元
C．以复利计算，4年后的本利和是6200元
D．若每半年付息一次，则4年后的本息和是6333.85元
E．若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元
正确答案:ABDE 解题思路：选项A:单利终值=5000×(1+4x6%)=6200（元）选项B、C:复利终值=5000×(1+6%)=6312.38（元）选项D:复利终值=5000×(1+6%/2)=6333.85（元）选项E:复利终值=5000×(1+6%／4)=6344.92（元）
10．贷款类银行信托理财产品的风险主要有( )。
A．信用风险
B．流动性风险
C．汇率风险
D．收益风险
E．政策风险
正确答案:ABD 解题思路：贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担；委托人的收益上限是贷款利率；只有在信托借款人提前归还借款，贷款类银行信托理财产品计划才能提前终止。所以投资者必然面临着一定的信用风险、收益风险和流动性风险。
三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。
11．为了防范风险，银行和信托公司对借款人一般都要进行授信尽职调查，对贷款用途也要开展相关的监测工作。( )
A．对
B．错
正确答案:B 解题思路：银行和信托公司对借款人一般不会进行授信尽职调查，对贷款用途也不会开展相关的监测工作，特别是贷款大部分在异地使用，就更缺乏有效的贷后管理。
12．通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最好的股票作为收益回报的基准。( )
A．对
B．错
正确答案:B 解题思路：通常是根据所有股票或是表现最差的，而不是表现最好的股票作为收益回报的基准。
13．股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。( )
A．对
B．错
正确答案:A 解题思路：股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。
14．商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。( )
A．对
B．错
正确答案:B 解题思路：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。
15．若发现报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越小，标准差也越来越小，这说明投资时间越短，平均报酬率越不稳定。( )
A．对
B．错
正确答案:A 解题思路：根据统计结果，发现报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越小，标准差也越来越小，这说明投资时间越长，平均报酬率越稳定。同一种投资工具的风险，可通过延长投资时间来降低，因此投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具。
