一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

1．高原期的理财活动包括(   )。 

A．量人节出攒首付款

B．收入增加筹退休金

C．负担减轻准备退休

D．享受生活规划遗产 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：高原期是退休前的准备时期，通常男性60岁退休，女性55岁退休。这个时期基本上没有什么支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，应开始规划退休后的理财活动要如何开展，为未来的生活奠定一定的基础。在投资上应在该阶段逐步降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、结构性理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。ABD选项分别为建立期、维持期、退休期的理财活动。 

 

2．标准的个人理财投资规划包括以下几个步骤：①根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划；②监控投资计划；③实施投资计划；④让客户认识自己的风险承受能力；⑤确定客户的投资目标。正确的次序应为(   )。 

A．①⑤④②③

B．④⑤②③①

C．④⑤①②③

D．⑤④①③② 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：首先要确定目标，然后帮助客户了解自己的风险承受能力，据此确定投资计划，开始实施之后还要对此进行监控，只有在实施中有效地监控投资计划，并根据需要不断地调整投资计划，才能保障投资目标的顺利实现。 

 

3．关于随机漫步理论的相关论点，下列说法正确的是(   )。 

A．股价变动是随机的，它是可测的

B．股价变动是有迹可寻的

C．股价并不会对新的信息作出反应

D．-旦有迹象表明某种股票被低估，便存在着一个赚钱的机会，投资者便会蜂拥购买使得股价立刻上升到正常水平，从而只能得到正常收益率 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：随机漫步也称随机游走，是指股票价格的变动是随机且不可预测的。股价只对新的信息作出上涨或下跌的反应，而新信息是不可预测的，所以股价同样是不可预测的。在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息。而一旦市场偏、离均、衡，出现了某种获利的机会，会有人在极短的时间内去填补这一空隙，使市场趋于平衡。 

 

4．银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是(   )。 

A．基金托管人

B．基金投资人

C．基金管理人

D．基金代理人 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：银行作为开放式基金销售代理人，代表基金管理人与基金投资人进行基金单位的买卖活动。客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。 

 

5．下列银行业监管措施中，不正确的是(   )。 

A．要求某银行向社会披露董事会成员变更情况

B．要求某银行报送财务报告

C．银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查

D．要求某银行总经理就银行的某项业务作出说明 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：银行业监管措施主要有：①要求银行金融机构报送报表、资料。②现场检查。进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准，现场检查时，检查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于两人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。③与银行业金融机构高管人员谈话制度。④责令银行业金融机构依法披露信息。⑤对违规行为进行处理、处罚。⑥对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组。⑦对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销。⑧查询、申请冻结有关机构及人员的账户。 

 

二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

6．下列行为中，可以作为合理税收规划的是(   )。 

A．尽量采用现金交易

B．以多人名义领取工资

C．利用价格杠杆将税负转给消费者

D．在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负

E．工资薪金与劳务报酬分别纳税 

 

 

 

正确答案:CDE　解题思路：银行从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循合法性、目的性原则、规划性原则及综合性原则。本题中，A选项不能有效节税，不具有目的性，B选项违反了合法性原则，C选项是一种合理的转嫁规划手段，DE选项均利用政策和法律规定合理避税。 

 

7．制定保险规划的原则有(   )。 

A．综合性原则

B．量力而行的原则

C．转移风险的原则

D．稳定性原则

E．分析客户的保险需要 

 

 

 

正确答案:BCE　解题思路：银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则：①转移风险的原则；②量力而行的原则；③分析客户保险需要。 

 

8．《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露(   )等信息。 

A．财务会计报告

B．风险管理状况

C．董事和高级管理人员变更事项

D．员工中所有的违法违规行为处理结果

E．客户交易数据 

 

 

 

正确答案:ABC　解题思路：银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。 

 

9．《银行业从业人员职业操守》的基本准则包括(   )。 

A．诚实信用

B．守法合规

C．专业胜任

D．勤勉尽职

E．公平竞争 

 

 

 

正确答案:ABCDE　解题思路：银行业从业人员的从业基本准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争。 

 

10．下面关于个人资产负债表的说法，正确的是(   )。 

A．通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员可以了解客户的资产和负债结构

B．正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础

C．教育贷款属于短期负债

D．当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险

E．一年期的定期存款属于流动资产 

 

 

 

正确答案:ABDE　解题思路：通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员不仅可以了解客户的资产和负债信息，而且能够了解客户的资产和负债结构。资产由负债和所有者权益组成，当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险。客户的资产负债表显示了客户全部的资产状况，正确分析客户的资产负债表是下一阶段的财务规划和投资组合的基础。ABD选项正确。教育贷款属于长期负债，C选项错误。长于一年的储蓄产品不属于流动资产，E选项一年期的定期存款属于流动资产。 

 

三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。 

11．预期未来本币贬值时，应当增加房产的配置，减少储蓄、债券、外汇等的配置。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：预期未来本币贬值时，应当减少储蓄、债券、股票、基金、房产的配置，而此种情况下外汇相对价值高，应增加外汇的配置。 

 

12．处于建立期的个人必须加强现金流管理，多储蓄，科学合理安排各项日常收支，适当节约资金进行高风险的金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：这一时期有很多沉重的理财任务，很容易形成入不敷出的窘境，因此可以适当进行股票等的投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报。 

 

13．股票篮子关联性指在一篮子股票当中，所有或几只股票的市场价格，风险和回报都存在着一定相关的因素。正相关性指的是两只或以上的股票当一只股票处于涨势，另一只有关联性的股票也会同时上涨，负相关性指的是两只或以上的股票当一只股票处于跌势，另一只有关联性的股票也会同时下跌。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：负相关性指的是一只股票的涨幅（跌幅）有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅（涨幅）。正相关性指的是两只或以上的股票当一只股票处于涨势（跌势），另一只有关联性的股票也会同时上涨（下跌）。本题中描述的两种情形都是正相关性。 

 

14．相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量，一般随财富的增加而增加。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：绝对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量，一般随财富的增加而增加，而相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富比例来衡量，其未必随财富的增加而增加。 

 

15．个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然入）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延缴纳的一系列规划活动。