一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

1．(   )反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。 

A．风险偏好

B．风险承受力

C．风险认知度

D．风险承受态度 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度。 

 

2．商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是(   )。 

A．接管

B．重组

C．撤销

D．宣告破产 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，中国银监会可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。 

 

3．下列关于资金投资期限的说法，错误的是(   )。 

A．影响投资风险的主要因素有景气循环、复利效应、投资期限等

B．金融市场的长期波动，难以预测，盈亏很难通过技术操作来控制

C．投资若没有经过一定时期所产生的复利效应，一旦亏损就会导致理财目标无法实现

D．同一种投资工具的风险，可通过延长投资时间来降低，因此投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：金融市场的短期波动，难以预测，盈亏很难通过技术操作来控制。若投资时间长，则可跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利。 

 

4．金融市场为市场参与者提供风险补偿机制，其实现方式有(   )。 

A．保险机构出售保险单

B．金融市场的自发调节

C．政府实施的主动调节

D．引导资金合理流动 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：金融市场为市场参与者提供风险补偿机制，有两种实现方式：①保险机构出售保险单；②金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险对冲、风险转移、风险分散和风险规避的目的。 

 

5．下列属于退休规划工具的是(   )。①社会养老保险；②企业年金；③商业养老保险；④投资高风险股票 

A．①②③④

B．①②③

C．①②④

D．②③④ 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：退休规划的投资产品要求具有风险低，收益稳定的特点。因此退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。高风险股票则不宜作为退休规划工具。 

 

二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

6．我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的是(   )。 

A．货币型理财产品

B．债券型理财产品

C．基金型理财产品

D．结构性理财产品

E．新股申购类理财产品 

 

 

 

正确答案:ABDF　解题思路：银行理财产品主要指由银行发行的各种结构性存款理财产品和集合信托理财产品。银行理财产品可分为货币型理财产品、债券型理财产品、贷款类银行信托理财产品、新股申购类理财产品和结构性理财产品。基金是银行代理的理财产品，并非由银行发行。 

 

7．我国银行代理黄金业务种类包括(   )。 

A．实物黄金

B．黄金基金

C．黄金存折

D．金币

E．黄金凭证 

 

 

 

正确答案:ABCD　解题思路：银行代理黄金业务种类主要有条块现货、金币、黄金基金、纸黄金（通常也称为"黄金存折"）。 

 

8．银行代理理财产品销售的基本原则是(   )。 

A．适用性原则

B．谨慎性原则

C．公平性原则

D．客观性原则

E．公正性原则 

 

 

 

正确答案:AD　解题思路：银行代理理财产品销售的基本原则有：①适用性原则，在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品；②客观性原则，在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。 

 

9．税收规划的方法和手段有(   )。 

A．避税规划

B．逃税规划

C．节税规划

D．转嫁规划

E．漏税规划 

 

 

 

正确答案:ACD　解题思路：避税规划是为客户制定的理财计划采用"非违法"的手段，获取税收利益的规划。节税规划是指理财规划采用合法手段利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益。转嫁规划即理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划。BE项显然是错的，就算我们不是学法律的，至少也该知道逃税、漏税是违法行为。 

 

10．银监会进行现场检查时，在(   )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。 

A．检查人员未出示检查通知书

B．检查人员未出示合法证件

C．检查人员少于2人

D．检查人员多于2人

E．检查人员未提前预约 

 

 

 

正确答案:ABC　解题思路：进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于两人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。本题也可以用排除法，检查人员较多或未提前预约显然不能成为拒绝检查的理由。 

 

三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。 

11．不同的人有不同的风险偏好，同一个人在生命周期的不同阶段对风险的承受能力也不同。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，所处的文化氛围、成长环境等的不同都会导致风险偏好的差异，因此，不同的人有不同的风险偏好。年龄是影响客户投资风险承受能力的因素之一，一般而言．客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低，因此，同一个人在生命周期的不同阶段对风险的承受能力也不同。 

 

12．在金融远期合约中，当价格的变动对一方有利，另一方就有可能无力履行合约。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：金融远期合约的缺点表现在：①非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便；②柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格；③没有履约保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能无力履行合约，因此，违约风险较高。 

 

13．商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照中间业务管理。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理，而非中间业务管理。 

 

14．纺锤型资产结构是一种赌徒型的资产配置。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：纺锤型资产配置组合模型即中风险、中收益的资产占主体地位，而高风险与低风险的资产两端占比较低，这种资产结构的安全性很高，很适合成熟市场。梭镖型资产配置组合模型几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场与工具上，属于赌徒型的资产配置。 

 

15．税收政策影响个人收入中可用于投资的多少，而且通过改变投资的规模改变投资收益率。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：税收政策不仅影响个人收入中可用于投资的多少，而且通过改变投资的交易成本而非投资规模以改变投资收益率。