一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

1．(   )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。 

A．风险监测

B．风险识别

C．风险计量

D．风险控制 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。 

 

2．某商业银行按照统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权，这种做法体现了(   )的要求。 

A．诚实信用原则

B．统一授信原则

C．统筹安排原则

D．统一授权原则 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：题中所述体现的是统一授权原则。 

 

3．下列属于非融资类保函的是(   )。 

A．借款保函

B．授信额度保函

C．履约保函

D．延期付款保函 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：非融资类包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。ABD项均为融资类保函。 

 

4．以下做法错误的是(   )。 

A．银行在与客户建立业务关系，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

B．客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

C．银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户

D．银行在为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，可以不要求客户出示有效身份证件或者其他身份证明文件 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。 

 

5．关于银行业金融机构依法宣告破产，下列表述正确的是(   )。 

A．银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，可直接向人民法院提出破产清算的申请，依法宣告破产

B．银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，由国务院金融监督管理机构对该金融机构进行破产清算

C．银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，由人民法院依法宣告破产

D．银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整后，由人民法院依法宣告冻结其资产 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：银行业金融机构的破产申请须由国务院金融监督管理机构向人民法院提出，不能自己直接提出，人民法院依法宣告破产清算，破产清算不是由国务院金融监督管理机构执行的。 

 

二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

6．以下属于经济合作与发展组织(OECD)于1980年制定的个人隐私保护的八项基本准则的有(   )。 

A．信息收集限制原则

B．数据质量原则

C．负责任原则

D．使用限制原则

E．安全保护原则 

 

 

 

正确答案:ABCDE　解题思路：题中各项均属于经济合作与发展组织(OECD)于1980年制定的个人隐私保护的八项基本准则的内容，此外还包括表明目的原则、公开性原则和个人参与原则。 

 

7．票据的功能包括(   )。 

A．汇兑作用

B．支付与结算作用

C．融资作用

D．替代货币作用

E．信用作用 

 

 

 

正确答案:ABCDE　解题思路：题中各项均为票据的功能。 

 

8．下列关于个人存款业务的说法，错误的是(   )。 

A．除定期存款外一律不计复利

B．通知存款的计结息规则由中国人民银行决定

C．协定存款的储户只能选择银行，不能选择计息方式

D．目前各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息

E．目前各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息 

 

 

 

正确答案:AB　解题思路：除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利，A选项错误。除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取六个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。上述六种存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。B选项错误，C选项正确。 

 

9．银行分支机构应当根据(   )等情况确定每一笔贷款的风险度。 

A．贷款种类

B．贷款使用

C．抵押物

D．质物

E．借款人的信用登记 

 

 

 

正确答案:ACDE　解题思路：银行各分支机构应当根据贷款种类、借款人的信用登记和抵押物、质物、保证人等情况确定每一笔贷款的风险度。 

 

10．以下属于银行业自律组织的有(   )。 

A．中国银行业协会

B．省银行业协会

C．自治区银行业协会

D．直辖市银行业协会

E．县区银行业协会 

 

 

 

正确答案:ABCD　解题思路：银行业自律组织不限于中国银行业协会，它包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织。全国性银行业自律组织是指中国银行业协会，地方性银行业自律组织是指各省、自治区、直辖市及各计划单列市银行业协会。 

 

三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。 

11．跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务，跨系统往来的资金清算通过银行间协商即可办理。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务，跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。 

 

12．私人购买住房的支出包含在私人消费之中。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：私人购买住房的支出包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。 

 

13．在破产程序中，被申请进入破产程序的企业或其债权人对人民法院关于破产的相关裁定不服的可以向上一级人民法院上诉。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：破产程序实行一审终审。 

 

14．监管目标是监管者追求的最好效果或最好状态。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态。 

 

15．监督管理黄金市场是中国工商银行的职责之一。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：监督管理黄金市场是中央银行的职责之一。