2012年银行从业资格考试公共基础考前押卷一
发布时间：2012-05-22 共1页
考前押卷一
一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．活期存款在( )结息日时将利息计入本金作为下期的本金计算复利。
A．每月
B．每季
C．每半年
D．每年
正确答案:B 解题思路：除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。
2．下列( )解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。
A．公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B．股东会或股东大会决议解散
C．因公司合并需要解散
D．公司违反法律法规被依法吊销营业执照
正确答案:C 解题思路：除公司合并、分立免于清算外，公司出现法律规定的解散事由的，均必须进行清算，清理债权债务。
3．( )是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
A．操作风险
B．市场风险
C．信用风险
D．合规风险
正确答案:A 解题思路：银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险九大类。其中，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
4．银行金融创新的基本原则不包括( )。
A．信息充分披露
B．维护客户利益
C．知识产权保护原则
D．风险最低原则
正确答案:D 解题思路：银行金融创新的基本原则包括合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险可控、信息充分披露、维护客户利益及四个"认识"原则。
5．银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。
A．银行汇票
B．银行保函
C．信用证
D．银行本票
正确答案:B 解题思路：银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。
二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
6．以下关于风险提示的说法正确的是( )。
A．向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定的要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示
B．对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假误导性陈述
C．出于保护银行的目的，不应该提醒客户留意合约中的免责条款
D．对产品涉及的所有风险进行全面的、泛泛的提示
E．应主要从不利方面向客户作出详细的产品介绍
正确答案:AB 解题思路：风险提示要求银行从业人员做到提醒客户留意合约中的免责条款，对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示，应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍等。
7．根据《公司法》，公司解散的原因有( )。
A．公司章程规定的营业期限届满
B．股东会或股东大会决议解散
C．因公司合并需要解散
D．因公司分立需要解散
E．依法被吊销营业执照，责令关闭或者被撤销
正确答案:ABCDE 解题思路：题中各项均为公司解散的原因。另外，人民法院予以解散的，也应当解散。
8．非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具( )情节严重的行为。
A．资信证明
B．信用证
C．保函
D．票据
E．存单
正确答案:ABCDE 解题思路：非法出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明等情节严重的行为。
9．下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。
A．企业债券
B．商业票据
C．股票
D．可转让大额存单
E．回购协议
正确答案:AC 解题思路：长期金融工具的期限一般在1年以上，如股票、企业债券、长期国债等。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。B选项商业票据、E选项回购协议属于短期金融工具。D项可转让大额存单属于短期、间接金融工具。
10．银行资本的作用有( )。
A．满足银行正常经营对长期资金的需要
B．吸收损失
C．限制银行业务过度扩张和承担风险
D．维持市场信心
E．为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
正确答案:ABCDE 解题思路：银行资本的作用主要表现在题中五个选项上。
三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。
11．贷款人在受理借款人的借款申请后，应当评定借款人的信用等级。评级必须由有权部门批准的评估机构进行。( )
A．对
B．错
正确答案:B 解题思路：评级可由贷款人进行，内部掌握，也可由有权部门批准的评估机构进行。
12．某企业由于销售迅速增长，为扩大产能欲从当地一家商业银行借款购置设备，该商业银行可从其他商业银行拆入一笔资金，将其发放给该企业。( )
A．对
B．错
正确答案:B 解题思路：禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。
13．反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。( )
A．对
B．错
正确答案:A 解题思路：洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。此处所指的犯罪为毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。
14．商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。"同一借款人"应该包括同一自然人或同一法人，但不包括其控股的或担任负责人的子商业银行。( )
A．对
B．错
正确答案:B 解题思路：本题考查对同一借款人贷款的限制。对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10010。"同一借款人"应该包括同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行。
15．银行风险管理是银行经营管理的核心内容，从总体上来看，银行风险管理经历了资产风险管理阶段、负债风险管理阶段、资产负债风险管理阶段和全面风险管理阶段。( )
A．对
B．错
正确答案:A 解题思路：本题的说法正确。
