一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

1．金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是(   )。 

A．发行市场

B．二级市场

C．现货市场

D．第三市场 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：首次出售的市场是发行市场，交易已发行证券的市场为二级市场；第三市场是证券交易所外的上市证券交易市场，是美国证券市场的组成部分。 

 

2．在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是(   )。 

A．年龄越大，风险承受能力越强

B．教育程度越高，风险承受能力越低

C．客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强

D．新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：风险承受能力通常和年龄成负相关关系，平均来说，年龄越大，风险承受能力越小；教育程度越高，个人获取财富的能力越强，从而更能承受风险；双薪家庭中夫妻双方收入较婚前个人收入高且稳定，因此风险承受能力变强。 

 

3．下列(   )不属于影响风险承受能力的人口统计学特征。 

A．财富

B．性别

C．居住环境

D．婚姻状况 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：除A、B、D三项外，风险承受能力的人口统计学特征还包括年龄、教育程度、出生顺序和就业状况等因素。 

 

4．某上市银行从业人员可以对外提供的信息是(   )。 

A．所在银行下一年度具体经营规划以及重大战略决策

B．没有联络信息的客户名单

C．所在银行部分高管及中层经理名单

D．所在银行所公布的两年前的年度财务报表 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：银行两年前的年度财务报表属于已经公开披露的信息，可以对外提供。A项，银行下一年度具体经营规划以及重大战略决策属于商业秘密，不得对外提供；B项，客户名单属于客户隐私，从业人员应当保护客户信息和隐私；C项，上市银行不需要公布中层经理名单，因此上市银行从业人员不可以对外提供所在银行中层经理名单。 

 

5．某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是(   )。 

A．向对方打听其所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策

B．在对方临时离开办公室时，迅速翻看对方书架上的图书和文件资料

C．在下班时间约对方喝茶，顺便询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路

D．开座谈会与对方深入探讨行业及市场发展趋势 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段窃取商业秘密和知识产权。A、B两项属于涉嫌以不正当手段窃取竞争对手的商业秘密；C项属于向竞争对手刺探商业秘密。 

 

二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

6．银行代理的黄金业务很多，主要的种类包括(   )。 

A．黄金金块

B．条块现货

C．黄金基金

D．纸黄金

E．纪念金币 

 

 

 

正确答案:ABCDE　解题思路：黄金的投资方式主要有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。金币包含纯金币和纪念金币两种。纸黄金又称为"黄金存折"。 

 

7．下列属于黄金市场需求方的有(   )。 

A．产金商

B．购入或回收黄金的中央银行

C．打算出售黄金的私人或集团

D．黄金加工商

E．进行保值或投资的购买者 

 

 

 

正确答案:BDE　解题思路：黄金市场的参与者由供给方和需求方组成，前者主要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团；后者主要有黄金加工商、购入或回收黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。 

 

8．理财顾问业务的流程包括(   )。 

A．收集客户信息

B．客户财务分析

C．客户财务目标分析与确认

D．财务规划

E．投资组合 

 

 

 

正确答案:ABCDE　解题思路：除题中五项外，理财顾问业务的流程内容还包括实施计划和绩效评估。 

 

9．金融衍生工具的特性包括(   )。 

A．可复制性

B．杠杆特征

C．高风险性

D．高投机性

E．跨期性 

 

 

 

正确答案:AB　解题思路：金融衍生工具的特性表现在：可复制性，即只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品；杠杆特征，由于允许保证金交易，可以产生"以小搏大"的杠杆效应。 

 

10．下列理财产品中具有保本性的产品包括(   )。 

A．货币市场基金

B．股票市场基金

C．政策性金融债券

D．政府债券

E．央行票据 

 

 

 

正确答案:ACDE　解题思路：货币市场基金到期的时间通常较短、质量较高且具有相对稳定性，基金价格通常只受市场利率的影响，极少有不能还本付息的情况，风险较小。政策性银行金融债（又称政策性银行债）是我国政策性银行（国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行）为筹集信贷资金，经国务院批准由中国人民银行用计划派购的方式，向邮政储汇局、国有商业银行、区域性商业银行、城市商业银行（城市合作银行）、农村信用社等金融机构发行的金融债券。它同央行票据一样，都是由中央银行发行的，不存在不能还本的问题。政府债券是政府发行的债券，有税收作保证，具有保本性。股票市场基金取决于股市的运行情况，不是保本的投资。 

 

三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。 

11．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的，由银监会根据《金融违法行为处罚办法》的规定实施处罚。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：题干情形应由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。 

 

12．证券公司的从业人员，在任期或者法定限期内，不得买卖股票，但可以接受他人赠送的股票。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：证券公司的从业人员，在任期或者法定限期内，不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票，也不得收受他人赠送的股票。 

 

13．信贷类银行信托理财产品投资的主要技术手段是通过收益的期限结构或者通过收益分层，分出优先级、次级受益人，由优先级受益人承担风险，享受杠杆化收益。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：由次级受益人承担风险，享受杠杆化收益。 

 

14．个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：理财和投资的目标、结果不同，分析、安排、实施的依据也不同。尽管投资和理财紧密相关，但投资不同于理财，不能将理财狭隘地理解为投资。实际上，理财涉及的面非常广泛，构成理财核心的是投资收益的最大化和个人资产分配的合理化。理财规划包括投资规划、居住规划、教育投资规划、个人风险管理和保险规划、个人税务规划、养老规划、财产规划等诸多方面。 

 

15．系统性风险是不可分散风险。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：此处的不可分散是指不能通过分散投资来降低风险。由于系统风险是由于共同因素引起的，影响整个市场上的所有参与者，无法通过多样化投资降低。