一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

1．在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是(   )。 

A．将资金购买定期储蓄存款

B．卖出资产组合中的一部分

C．适当增加资产组合中股票的比重

D．购置房地产 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：预期未来经济景气，应投资更多的钱到升值幅度比较大的、期望收益较高的金融产品上。通货膨胀时期，股票、基金以及房地产的收益会随经济周期调整，具有保值性；储蓄、国债等固定收益投资的利率变动一般较小，在通胀情况下可能导致实际收益下降。 

 

2．某投资者投资于股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等产品，那么该投资者属于(   )。 

A．温和进取型投资者

B．非常保守型投资者

C．温和保守型投资者

D．非常进取型投资者 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：非常进取型的客户一般是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士，他们敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产品与投资工具。 

 

3．保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品之间的区别在于银行是否保证(   )的支付。 

A．利息

B．投资收益

C．本金

D．股息 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划，前者是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划；后者是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。 

 

4．下列不属于企业资产负债表中所有者权益的是(   )。 

A．资本公积

B．盈余公积

C．实收资本

D．长期应付款 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：长期应付款属于负债。 

 

5．某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在(   )方面没有违反职业操守的有关规定。 

A．诚实信用

B．风险提示

C．守法合规

D．公平对待 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念，违反了诚实信用准则的要求；当客户问到风险时岔开话题违反了风险提示准则的要求；口头保证该产品肯定能够达到预期收益率违反了守法合规准则的要求。 

 

二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

6．银行业从业人员基本行为准则包括(   ) 

A．诚实信用

B．公平竞争

C．守法合规

D．专业胜任

E．勤勉尽责 

 

 

 

正确答案:ABCDE　解题思路：除此之外，还包括保护商业密度与客户隐私。 

 

7．一位养老基金经理正在考虑三种共同基金。第一种是股票基金，第二种是长期政府债券与公司债券基金，第三种是回报率为8％的以短期国库券为内容的货币市场基金。这些风险基金的概率分布如下：股票基金的期望收益率是20％，标准差是30％；债券基金的期望收益率是12％，标准差是15％;基金回报率之间的相关系数为0.10。则下列说法正确的是(   )。 

A．股票基金收益率与债券基金收益率的协方差是45％

B．用股票基金和债券基金进行组合，能得到的最小标准差是13％

C．用股票基金和债券基金进行组合得到最小标准差时，组合的期望收益率是13.39％

D．若投资者对他的资产组合的期望收益率要求为14％，则其能选择的最佳投资组合的标准差是13.04％

E．以上说法都是正确的 

 

 

 

正确答案:ACD　解题思路：这种计算题比较耗时，大家应当在平时的练习中增强自己的计算能力和准确度。本题考查投资组合的期望收益率、方差和协方差的计算。需要用到的公式有：期望收益率=∑概率×该概率下的收益率，方差=∑概率×该概率下的离差，协方差=∑概率×X在该概率下的离差×Y在该概率下的离差。找到对应的公式，代入数值计算即可。 

 

8．货币市场基金的投资对象包括(   )。 

A．银行短期存款

B．短期国库券

C．股票组合

D．银行承兑票据

E．股指期货 

 

 

 

正确答案:ABD　解题思路：货币市场基金，顾名思义，其投资的对象都是在货币市场上进行交易的短期金融工具。 

 

9．假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为(   )元。 

A．910

B．900

C．895

D．890

E．888 

 

 

 

正确答案:CDE　解题思路：读完题后发现没有给出计算的条件，应该知道这是估算题，即根据题干的条件确定大致范围，再到选项中进行排除选择。由于可提前赎回债券赋予了发行人可以赎回的权利，这对投资者来说是不利的，债券的价格要比其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格低。． 

 

10．证券投资基金的特点有(   )。 

A．费用低

B．专业化管理

C．分散投资

D．服务专业化

E．监管严格 

 

 

 

正确答案:ABCDE　解题思路：证券投资基金的特征有：集合投资，体现规模优势；组合投资，分散非系统风险；专家管理，服务专业化；监管严格，信息披露透明；资产管理和财产保管相分离。 

 

三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。 

11．非法人组织是指未经国家承认的，尚不具有合法地位的组织。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：非法人组织是指不具有法人资格，但可以自己的名义进行社会活动的社会组织，而非不具有合法地位的组织。 

 

12．金融远期合约是一种非标准化的合约，流通性差，没有履约保证，违约风险高，但可以形成统一的价格。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：金融远期合约采取柜台交易，不利于信息交流，难以形成统一价格。 

 

13．在保险行业，在对"人的价值"采用一些常用的评估方法，如生命价值法、财务需求法、资产保存法等确定，在进一步确定保险金额后，不得重新调整。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：由于人的年龄每年在增大，如果其他因素不变，那么他的生命价值和家庭的财务需求每年都在变小，其保险就会从足额投保逐渐变为超额投保。如果他的收入和消费每年都在增长，而其他因素不变，那么其价值会逐渐增大，原有保险就会变成不足额投保。因此，有必对要"人的价值"每年重新计算一次，以便调整保额。 

 

14．出于风险管理的需要，理财产品（计划）的内部监督部门和审计部门，应附属于理财产品（计划）的运营部门。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：理财计划的内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告。 

 

15．设立抵押权，当事人可以采取书面形式或者口头形式订立抵押合同。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：根据《物权法》的规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。