一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

1．如果短期融资券的无风险收益率是5％，风险厌恶的投资者不会选择的资产是(   )。 

A．一项资产有0.8的概率获得10％的收益，有0.2的概率获得2％的收益

B．一项资产有0．5的概率获得10％的收益，有0.5的概率获得2％的收益

C．一项资产有0.2昀概率获得10％的收益，有0.8的概率获得2.5％的收益

D．一项资产有0.3的概率获得10％的收益，有0．7的概率获得3.75％的收益 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：风险厌恶的投资者必定会选择收益率比无风险收益更大的资产，对于四个选项分别求期望收益率。A项：10％×0.8+2％×0.2-8.4％＞5％；B项：10％×0.5+2％×0.5=6.0％＞5％；C项：0.2×10％+0.8×2.5％=4.0％，小于无风险收益率，因此不会选择此资产；D项：10％×0.3+3.75％×0.7=5.625％＞5％。 

 

2．下列不属于金融市场配置功能的是(   )。 

A．资源的配置

B．财富的再分配

C．信息的再分配

D．风险的再分配 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：金融市场的配置功能表现在三个方面：资源的配置，即金融市场通过将资源从低效率利用的部门转移到高效率的部门，从而使一个社会的经济资源能最有效地配置在效率最高或效用最大的用途上，实现稀缺资源的合理配置和有效利用；财富的再分配，这是通过金融市场价格的波动来实现的；风险的再分配，即利用各种金融工具，风险厌恶程度较高的人可以把风险转嫁给风险厌恶程度较低的人，从而实现风险的再分配。 

 

3．金融市场是国民经济的"气象台"，是因为金融市场具有(   )。 

A．资源配置功能

B．反映功能

C．调节功能

D．风险再分配功能 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：金融市场具有反映功能，常被看做国民经济的"晴雨表"和"气象台"，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。 

 

4．股指期货特别可以用来规避(   )。 

A．非系统性风险

B．系统性风险

C．违约风险

D．经营风险 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：通过在股票现货市场和股指期货市场做相反的操作，就可以一定程度上抵消股票市场面临的系统性风险，即规避股票市场整体的风险。 

 

5．关于金价与美元的关系，下列描述正确的是(   )。 

A．如果美元走势强劲，那么金价将下降

B．如果美元走势强劲，那么金价将上升

C．如果美元走势强劲，那么金价将不变

D．如果美元走势强劲，金价变化不能确定 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：通常情况下，美元是黄金的主要标价货币。如果美元走势强劲，即美元相对于其他货币升值，黄金价格将下降。 

 

二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

6．假设一款汇率挂钩型理财产品的投资收益与欧元兑换美元的汇率挂钩，委托投资期限为12个月，具体收益率规定如下：委托期限内，每三个月为一个周期，如果每一个周期任何一天的汇率波动范围都没有突破当期基准汇率的±3％区间，则该季度客户可以获得当季2.00％的预期年收益率，如果突破则收益率为0。以此类推，则该客户的最终预期年收益率可能为(   )。 

A．2％

B．4％

C．0％

D．3％

E．5％ 

 

 

 

正确答案:AC　解题思路：预期年收益率一各季度预期年收益率加总÷4，各季度预期年收益率的可能值只有0或2％，所以预期年收益率只可能取0～2％之间的数值。 

 

7．理财顾问业务的流程包括(   )。 

A．收集客户信息

B．客户财务分析

C．客户财务目标分析与确认

D．财务规划

E．投资组合 

 

 

 

正确答案:ABCDE　解题思路：除题中五项外，理财顾问业务的流程内容还包括实施计划和绩效评估。 

 

8．下列关于信托特点的表述，正确的有(   )。 

A．信托是以信任为基础的财产管理制度

B．信托财产权利主体与利益主体一致

C．信托经营方式灵活、适应性强

D．信托财产具有独立性

E．信托管理具有连续性 

 

 

 

正确答案:ACDE　解题思路：除这四项外，信托的特点还包括：信托财产权利主体与利益主体相分离；受托人不承担无过失的损失风险；信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；信托具有融通资金的职能。 

 

9．我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有(   )。 

A．货币型理财产品

B．债券型理财产品

C．基金型理财产品

D．结构性理财产品

E．新股申购类理财产品 

 

 

 

正确答案:ABDE　解题思路：银行理财产品可分为货币型理财产品、债券型理财产品、贷款类银行信托理财产品、新股申购类理财产品和结构性理财产品，基金是银行代理的理财产品，并非由银行发行。 

 

10．个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是(   )。 

A．本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

B．个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理

C．本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D．个人外汇提取现钞当日累计等值2万美元以下的，可以在银行直接办理

E．个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理 

 

 

 

正确答案:AE　解题思路：见《个人外汇管理办法》第二十八条。B项，应凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理；C项，不得划转后结汇；D项，应为1万美元以下。 

 

三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。 

11．负债需要支付利息，因此客户负债越少越好，资产负债率低一定比资产负债率高好。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：负债需要支付利息，但由于负债经营或消费也会带来杠杆效应，保持合理的负债率是必要的，并非负债越少越好。 

 

12．投资者购买股票最主要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀风险，(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：股票具有保值性，但购买股票的主要目的是为了获取分红或者从股价上涨中获利。 

 

13．股票价格指数是将某一基期股价与计算期的股价相比较的相对变化指数。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：股票价格指数是将计算期的股价或市值与某一基期的股价或市值相比较的相对变化指数，用以反映市场股票价格的相对水平。 

 

14．相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：绝对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量，而相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富比例来衡量。 

 

15．理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。