一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

1．高原期的理财活动包括(   )。 

A．量入节出，攒首付款

B．收入增加，筹退休金

C．负担减轻，准备退休

D．享受生活，规划遗产 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：高原期即进行退休前的准备，约55～60岁，应开始规划退休后的银发生涯要如何开展，把退休视为圆梦的开始而非人生的终点，在投资上应在该阶段逐步降低投资组合的风险，增加债券基金或存款的比重。 

 

2．某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是(   )。 

A．时间安排紧张，未进行风险偏好测试

B．评估客户的财务状况

C．提供合适的投资产品供客户自主选择

D．考虑客户所处的理财生命周期一 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：风险偏好测试是向客户销售理财产品的必要步骤。 

 

3．从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉。这是(   )原则。 

A．忠于职守

B．勤勉尽责

C．客户至上

D．熟知业务 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：题干描述的是勤勉尽责的定义。 

 

4．某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在(   )方面没有违反职业操守的有关规定。 

A．诚实信用

B．风险提示

C．守法合规

D．专业胜任 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念，违反了"诚实信用"准则的要求；当客户问到风险时岔开话题违反了"风险提示"准则的要求；口头保证该产品肯定能够达到预期收益率违反了"守法合规"准则的要求。 

 

5．在为客户编制未来现金流量表时，需要对客户的未来收入和支出做出合理预测。关于未来收入和支出进行预测和分析，下列说法不正确的是(   )。 

A．常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可，如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等

B．常规性收入的性质不同，变化幅度也不一样

C．有些收入（尤其是股票投资收益）随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计，而不能以"上年的数值"为参考

D．银行从业人员仅需要了解满足客户基本生活的支出 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：满足客户基本生活的支出；客户期望实现的支出水平。 

 

二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

6．关于风险揭示，以下说法正确的是(   )。 

A．商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料中应包含相应的风险揭示内容

B．商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示

C．对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据

D．商业银行可以有选择地对部分客户进行风险揭示

E．商业银行向客户提供的各类投资产品介绍中应包含相应的风险揭示内容 

 

 

 

正确答案:ABCE　解题思路：风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。 

 

7．我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有(   )。 

A．货币型理财产品

B．股权型理财产品

C．基金型理财产品

D．结构性理财产品

E．新股申购类理财产品 

 

 

 

正确答案:ADE　解题思路：银行理财产品可分为货币型理财产品、债券型理财产品、贷款类银行信托理财产品、新股申购类理财产品和结构性理财产品。基金是银行代理的理财产品，并非由银行发行。 

 

8．风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择(   )等产品。 

A．债券型基金

B．存款

C．保本型理财产品

D．房地产投资

E．股票型基金 

 

 

 

正确答案:ABC　解题思路：通常来说，非常保守型包括步入退休阶段的老年人群，低收入家庭，家庭成员较多、社会负担较重的大家庭以及性格保守的客户，他们往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑的是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。 

 

9．对从业人员做好本职工作，忠于职守，下列理解正确的是(   )。 

A．遵守行业规范，本机构的各项规章制度

B．保护本机构的商业机密

C．不泄露机构的知识产权、专有技术

D．妥善处理本职工作与兼职岗位的关系

E．自觉维护本机构的形象和声誉 

 

 

 

正确答案:ABCE　解题思路：这道题很容易做错，题干中说了是对做好本职工作的要求，D项虽然也提到了本职工作，但强调的重点是对兼职工作的要求，所以不能选。 

 

10．股票挂钩型理财产品包括(   )。 

A．申购新股理财计划

B．金融期权

C．金融互换

D．金融远期

E．股票组合挂钩理财计划 

 

 

 

正确答案:AE　解题思路：股票挂钩型理财产品是结构性理财产品的一种，是通过金融衍生交易将产品的还本金额和（或）付息金额与某种股票或股票组合的价格波动联系在一起。B、C、D项是普通的衍生金融工具。股票挂钩型理财产品一定是与股票有关的，只要找名称里有股票或相关字样的就可以了。 

 

三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。 

11．偿还贷款的期限应该选择尽可能长的还款期，这样就可以有效地减轻每月的负债金额。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：还贷期的选择应该根据个人的具体情况灵活确定，并不是越长越好，尤其是还贷款的期限不要超过退休的年龄。在特殊情况下，客户可以选择提前还贷。 

 

12．在收集客户信息的过程中，次级信息是指非重要的、非关键的信息。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：次级信息是指可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息，而并非不重要的、不关键的信息。 

 

13．最低收益法是要求客户就其要求的最低收益而不是收益概率做出选择。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：最低收益法是要求客户就可能的收益而不是收益概率做出选择。 

 

14．成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的稳健投资者。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。题中描述的为收入型基金的投资对象。 

 

15．定性评估方法主要通过面对面的交谈来搜集客户的必要信息，同时对所搜集的信息给予量化。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：定性评估方法主要通过面对面的交谈来搜集客户的必要信息，但没有对所搜集的信息给予量化。这类信息的收集方式是不固定的，对这些信息的评估基于直觉和印象。