2012年银行从业资格考试公共基础专业模拟试卷8
发布时间：2012-05-21 共1页
模拟试卷八
一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．银行在进行客户信用评级时应采取的评定方法是( )。
A．定性分析
B．定性分析为主，定性分析与定量分析相结合
C．定量分析
D．定量分析为主，定量分析与定性分析相结合
正确答案:B 解题思路：随着金融业发展，要求加强风险管理，风险监测能力也不断提高。银行在进行客户信用评级时，已有工具是我们可以采取定量分析为主，定量分析与定性分析相结合的评定方法，从而更准确地反映客户的信用情况。
2．银行金融创新的基本原则中，不包括( )原则。
A．合法合规
B．成本可算
C．信息充分披露
D．客户资产隔离
正确答案:D 解题思路：银行金融创新的基本原则包括合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险可控、信息充分披露、维护客户利益、"四个认识"原则。"客户资产隔离"只是银行金融创新中"维护客户利益"原则的一项具体要求。
3．银行从业人员离职后下列行为中，( )不符合职业操守要求。
A．携带所有工作资料
B．归还欠费
C．履行工作交接程序
D．保守原单位商业秘密和客户
正确答案:A 解题思路：银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。
4．关于保护客户隐私，以下说法不正确的是( )。
A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
C．银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务
正确答案:D 解题思路：银行业从业人员离职后应当按规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构财物、工作资料和客户资源。在离职后，应恪守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。
5．近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者王某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。这种情况下( )。
A．张某本着诚实信用的原则，有责任对王某将他所知道的情况实话实说
B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C．如果王某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉王某
D．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
正确答案:D 解题思路：银行业从业人员应当遵循所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访或擅自代表所在机构对外发布信息。任何不慎重的言论都可能影响银行声誉，给银行带来声誉风险。
二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
6．( )是银行的主要风险。
A．信用风险、市场风险
B．流动性风险、国家风险
C．声誉风险、法律风险
D．合规风险、战略风险
E．操作风险
正确答案:ABCDE 解题思路：银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险九大类。
7．不能制止同事违规行为的要及时报告( )。
A．银行业同业协会
B．其他同事
C．所在机构
D．单位领导
E．公安部门
正确答案:ACE 解题思路：银行从业人员与同事相处中应当互相监督，即对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
8．银行业从业人员与同事之间应当团结合作，下列做法恰当的有( )。
A．老员工向新员工介绍工作经验
B．客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧
C．同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息
D．在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法
E．对同事在工作中偶然违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会
正确答案:ABCD 解题思路：银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。A、B、C项都属于共同分享，共同进步，D项也是同事之间的共同合作。而对于同事的违规行为应予以指出、纠正，并根据情况报告上级和相关机构。
9．关于银行资金业务，下列说法不正确的有( )。
A．银行所有资金的取得和运用都属于资金业务
B．资金业务是银行重要的资金运用，银行可以买人债券获得投资收益
C．资金业务是银行重要的资金来源，银行可以拆人资金获得资金周转
D．资金业务最主要的风险是信用风险
E．银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险
正确答案:AD 解题思路：资金业务不包括银行贷款，因而不是所有资金的取得和运用都属于资金业务。资金业务最主要的风险是市场风险。
10．小马近日卧病在床，不能出门。他需要查询存款账户余额，( )业务可以满足其需求。
A．网上银行
B．电话银行
C．手机银行
D．自助终端
E．柜台查询
正确答案:ABC 解题思路：网上银行、电话银行和手机银行运用了互联网、移动电话等技术，而不必像传统业务那样必须去银行。而自助终端虽然不用再去柜台，但要借助ATM机等终端设备，在家无法办理。D、E项都需要出门才能办理。
三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。
11．银行业从业人员应当严格遵守法律法规，应当接受银行业监管部门的监管，同监管部门建立并保持良好的关系。( )
A．对
B．错
正确答案:A 解题思路：题中描述的是正确处理银行业从业人员与监管部门关系的基本要求。
12．银监会的监管目标之一是：通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解。( )
A．对
B．错
正确答案:A 解题思路：银监会的监管目标包括：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪。
13．金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。( )
A．对
B．错
正确答案:B 解题思路：金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
14．狭义的金融犯罪是指金融业务活动本身的犯罪，主要是指"破坏金融管理秩序罪"及"金融诈骗罪"；而广义的金融犯罪还包括金融机构工作人员的职务犯罪，如贪污、受贿、挪用公款罪等。( )
A．对
B．错
正确答案:A 解题思路：金融犯罪成立的前提是违反金融管理法律法规，而非主观上故意。
15．银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，属于犯罪行为。( )
A．对
B．错
正确答案:A 解题思路：该工作人员的行为属于利用职务上的便利，将公共的财产非法转归自己的亲属使用，属于贪污行为。
