一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

1．中央银行职能的时间是从(   )年1月1日起由中国人民银行专门行使。 

A．2003

B．1995

C．1984

D．1948 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：题中其他几个时间点发生的事件：1948年12月1日，中国人民银行在河北省石家庄市宣布成立；1995年3月18日，全国人民代表大会通过《中华人民共和国中国人民银行法》，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位；2003年，将中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管能分离出来，并和中央金融工委的相关职能进行整合，成立中国银行业监督管理委员会。 

 

2．根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，不能免于报告的大额交易是(   )。 

A．当日累计45万元人民币的现钞结汇

B．金融机构在银行间债券市场进行的债券交易

C．自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

D．同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：除B、C、D三项外，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的九类可以免于报告的大额交易还包括：交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位；金融机构在黄金交易所进行的黄金交易；金融机构内部调拨资金；国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易；国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易；商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付以及中国人民银行确定的其他情形。A项超过了当日累计20万元人民币现钞结售汇的额度，属于应报告的大额交易。 

 

3．从实施主体来看，(   )属于挪用公款犯罪。 

A．利用便利型金融犯罪

B．银行人员职务犯罪

C．针对银行的金融犯罪

D．危害金融机构犯罪 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：银行业相关职务犯罪包括职务侵占罪，挪用资金罪，非国家工作人员受贿罪，签订、履行合同失职被骗罪。 

 

4．下列银行业从业人员的行为中，不符合"熟知业务"要求的是(   )。 

A．熟知向客户推荐的产品

B．熟知业务处理流程及风险控制框架

C．熟知与自身岗位相关的有关法规

D．银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：银行业务具有较强的专业性。"熟知业务"要求银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架；熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规；并对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解。我国的法律法规尚未对银行业一般从业人员的专业知识及从业资格做出明确规定。 

 

5．(   )准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力。 

A．守法合规

B．专业胜任

C．公平竞争

D．诚实信用 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：银行业从业基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私和公平竞争六个方面。其中只有专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力。这也是银行业从业人员从业的基本前提。 

 

二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

6．金融机构市场准入主要包括(   )。 

A．机构准入

B．法人准入

C．技术准入

D．业务准入

E．高级管理人员准入 

 

 

 

正确答案:ADE　解题思路：金融机构市场准入包括：机构准入指金融机构法人或分支机构的法人；业务准入是指批准金融机构的业务范围以及允许推出新的产品和服务；高级管理人员准入指对董事及高级管理人员即经营管理层高管的任职资格进行审查核准。 

 

7．下列选项中，(   )属于规避金融风险的创新工具。 

A．票据发行便利

B．货币互换和利率互换

C．金融期权合约

D．可变利率抵押贷款

E．金融期货合约 

 

 

 

正确答案:ABCDE　解题思路：规避金融风险的创新工具包括可变利率抵押贷款、票据发行便利(NIF)、金融期货合约、金融期权合约、货币互换和利率互换、金融资产证券化。 

 

8．"勤励尽职"要求银行业人员做到(   )。 

A．对所在机构负有诚实信用义务

B．切实履行岗位职责

C．勤奋学习，掌握好各项专业知识

D．维护所在机构商业信誉

E．对产品涉及主要风险，特殊风险进行特别提示 

 

 

 

正确答案:ABD　解题思路：符合勤勉尽职要求。 

 

9．关于会计资本、监管资本和经济资本，下列说法正确的有(   )。 

A．经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线

B．会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本

C．经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准

D．监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

E．以上皆对 

 

 

 

正确答案:ABCD　解题思路：监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准。会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本。 

 

10．按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为(   )。 

A．债权工具

B．股权工具

C．衍生金融工具

D．混合工具

E．短期金融工 

 

 

 

正确答案:ABD　解题思路：此题关键词是"拥有的权利"。按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债券工具代表是债券，股权工具代表是股票，混合工具代表是可转换公司债券和证券投资基金。 

 

三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。 

11．作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：题中所述符合《银行业从业人员职业操守》对于银行业从业人员监管规避的规定。"内幕交易"原则规定，银行业从业人员不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员。 

 

12．在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在九个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：银行应配合执法机关对单位资产调查，包括依法冻结单位存款。在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。 

 

13．因银行业与社会公众的生活密切相关，所以社会对银行业从业人员诚信的期望要高于其他行业。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业人员遵循诚实信用原则的要求更高。从业人员品行不正，虽然不违反法律法规，但会给银行的声誉带来损失，还会为银行业欺诈种下祸根，外部人员也会利用从业人员的品行不端进行内外勾结的犯罪。因此，银行业从业人员无论何时何地，都必须恪守诚实信用原则，保持个人品行正直，以免自己的行为给所在机构带来不良影响。 

 

14．违法发放贷款罪和吸收客户资金不入账罪的主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：违法发放贷款罪和吸收客户资金不入账罪的主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。 

 

15．货币经纪公司不可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：货币经纪公司，是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。它的服务对象仅限于境内外金融机构。