一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

1．(   )是非融资类保函。 

A．借款保函

B．授信额度保函

C．履约保函

D．延期付款保函 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：非融资类保函包括投标保函（多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书要求担保）、预付款保函（申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款保证责任）、履约保函（为保函申请人诚信、履约保证）、关税保函（为进出口物品缴纳关税担保）、即期付款保函（保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函）、经营租赁保函（经营租赁合同项下支付租金担保）。借款保函、授信额度保函、延期付款保函都属于融资类保函。 

 

2．,银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是(   )。 

A．银行汇票

B．银行保函

C．信用证

D．银行本票 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：银行汇票是指出票银行签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行保函是指银行应申请人要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑；或授权另一家银行付款或承兑；或授权另一家银行议付。银行本票是指由银行签发、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。 

 

3．在以下行为中，(   )不符合银行业从业人员职业操守"了解客户"条款要求。 

A．为身份不明客户开立匿名账户

B．大额取款客户提供身份证件

C．了解客户风险承受能力

D．了解客户账户开立及资金调拨的用途 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：银行业从业人员职业操守"了解客户"条款要求，从业人员熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求并且严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，为客户开立匿名或假名账户不仅将给所在机构带来不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响。 

 

4．下列行为中(   )违反银行业从业人员职业操守的要求。 

A．建议客户分批次转账以规违反洗钱检查

B．建议客户购买国债以减少所得税支出

C．建议客户进行理财产品组合降低风险

D．建议客户根据外汇资料购买外汇 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。 

 

5．下列行为人中，不可能构成贷款诈骗罪的主体的是(   )。 

A．某外贸公司的经理

B．某城市商业银行信贷员

C．某建筑安装工程公司

D．某公司财务部的出纳 

 

 

 

正确答案:C　解题思路：贷款诈骗罪主体是个人，单位不能构成本罪主体。 

 

二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

6．银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行(   )。 

A．申请破产

B．以资抵债

C．资产置换

D．催讨清收

E．盘活 

 

 

 

正确答案:ABCDE　解题思路：银行的资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防范措施，以化解或规避资产风险，最大限度减少损失。通常是指对不良资产进行清收、盘活，管理和处置等一系列活动。A、B、C、D、E项都属于资产保全措施。 

 

7．下列行为中，(   )符合"银行业从业人员与所在机构"职业操守要求。 

A．离职时依法解除劳动合同

B．使用盗版软件、节约费用

C．不允许员工在任何机构兼职

D．按标准进行业务活动及礼品费用支出

E．在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益 

 

 

 

正确答案:ADE　解题思路：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构。 

 

8．银行业从业人员的下列行为中，违反"同业竞争"原则的有(   )。 

A．超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

B．与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

C．向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

D．以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

E．办理储蓄业务，强拉客户开立账户 

 

 

 

正确答案:ABCE　解题思路：银行业从业人员在办理信贷业务时，不得超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款；在办理银行卡业务时，不得与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机读卡器及ATM机；在办理资金交易业务时，不得向客户转发网上有关竞争对手的负面消息。E项，违反"存款自愿、取款自由"的原则。A、B、C、E项，的行为都违反了"同业竞争"原则。 

 

9．不同银行的理财业务人员之间适宜的"交流合作"形式包括(   )。 

A．参加银行业务技能促进研讨会

B．参加学术研讨会

C．交流客户信息

D．参加同业联席会议

E．交流《反不正当竞争法》的学习心得 

 

 

 

正确答案:ABDE　解题思路：银行业从业人员之间可通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、同业联席会议以及参加银行业自律协会等多种途径和方式，促进行业间信息交流与合作。C项，"信息保密"原则要求不得透露任何客户信息。 

 

10．金融诈骗罪中具体罪名的共同特征体现在(   )。 

A．主观上均具有非法占有目的

B．实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

C．受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

D．受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失

E．采取暴力手段实施 

 

 

 

正确答案:ABCD　解题思路：金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是：主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序：实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为；使受骗者陷入或者强化认识错误；受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为；受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失。 

 

三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。 

11．银行应该建立新闻发言人制度，通过新闻发言人发布信息。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：通过新闻发言人发布信息，可以引导社会舆论，维护和提升银行的市场形象和社会形象。 

 

12．A企业向B企业提供商品，B企业给予A企业一张转账支票，则A企业只能在支票转入自己账户后才能使用。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：转账支票必须是收票银行向出票银行要求兑付后转入收款入账户收款人只能在支票转入自己账户后才能使用。 

 

13．使用假币进行赌博，也构成使用假币罪。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：该假币能够出售说明其外观上足以使一般人认为是货币。只要实施了伪造行为，不必认定犯罪金额，都构成伪造货币罪。 

 

14．银行不可以为不同客户制定有差别的服务方式和费率，这是违背公平待客的原则。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：由于银行产品本质上存在差别，产品的目标客群有所不同，因各行在产品设计上的差异而导致的费率和服务便捷程度等方面的差别与公平对待客户的职业操守要求并不矛盾。 

 

15．银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，接受有关机构的监督，同时也要接受社会公众的监督。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。