一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

1．银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是(   )。 

A．债项评级

B．客户信用评级

C．被动评级

D．集团评级 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：题目给出的是客户信用评级的定义。根据题干，银行是对企业客户进行评级，故排除债项评级。教材中并未给出债项评级、被动评级和集体评级的概念。分析题干，我们并未看到评级方或被评对象是集团性质。而上述行为是银行正常的评级行为，应该不是被动评级，银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是客户信用评级。被动评级是指被评对象是被动的，没有委托资信评级机构对自己进行有关资信评级，而资信评级机构根据自己收集的公开资料对被评对象进行的评价。被动评级往往是资信评级机构应投资者的要求或者资信评级机构认为应该向投资者揭示有关风险而进行的，但也有些是资信评级机构为了迫使有关主体委托其评级而开展的。 

 

2．金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的(   )功能。 

A．货币资金融通

B．风险分散与风险管理

C．经济调节

D．资源配置 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：题干中提到了风险，所以要选与风险相关的功能。金融市场是金融工具交易的场所，具有货币资金融通、风险分散与风险管理、资源配置、经济调节和定价功能。而利用投资组合分散投资与单一金融产品所面临的非系统风险，这属于风险分散与风险管理功能。 

 

3．2002年10月，(   )成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。 

A．广州黄金交易所

B．北京黄金交易所

C．深圳黄金交易所

D．上海黄金交易所 

 

 

 

正确答案:D　解题思路：随着2002年上海黄金交易所成立，我国黄金市场初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。 

 

4．关于金融衍生品下列说法错误的是(   )。 

A．包括远期、期货、期权等

B．属于一种低风险、高收益的金融工具

C．其价值取决于一种或多种基础资产或指数

D．金融衍生品是一种金融合约 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。金融衍生品是一种高风险的金融工具。 

 

5．远期外汇交易又称为期汇交易，这种交易需要事先约定的交易条件不包含(   )。 

A．利率

B．汇率

C．金额

D．币种 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。 

 

二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

6．关于会计资本、监管资本和经济资本，以下说法正确的是(   )。 

A．经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线

B．会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本

C．经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准

D．监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

E．监管资本包括实收资本、资本公积、盈余公积等六部分 

 

 

 

正确答案:ABCDE　解题思路：项描述的为会计资本，包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润（累计亏损）和外币报表折算差额六个部分。 

 

7．履行风险管理流程主要包括(   )。 

A．风险监测

B．风险控制

C．风险计量

D．风险规避

E．风险识别 

 

 

 

正确答案:ABCE　解题思路：银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。一般来说，银行的风险管理部门承担风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。 

 

8．(   )是银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务。 

A．建立内部反洗钱机制及工作流程

B．及时报告大额和可疑交易

C．建立客户身份资料和交易记录

D．协助反洗钱调查

E．对反洗钱工作信息保密 

 

 

 

正确答案:ABCDE　解题思路：银行金融机构在反洗钱方面承担了相应的义务，以防止不法分子利用金融机构犯罪，如建立内部反洗钱机制及工作流程，建立客户身份资料和交易记录，从制度上反洗钱并使得任何一笔交易都可以追溯。同时也要积极配合反洗钱调查工作，如及时报告大额和可疑交易，协助反洗钱调查，对反洗钱工作信息保密。 

 

9．银行资本的作用包括(   )。 

A．满足银行正常经营对长期资金的需要

B．吸收损失和维持市场信心

C．为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

D．限制银行过度业务扩张和风险承担

E．为其他银行提供充足的拆入资金 

 

 

 

正确答案:ABCD　解题思路：银行资本的作用主要表现在以下几个方面：①满足银行正常经营对长期资金的需要；②吸收损失；③限制银行过度业务扩张和风险承担；④维持市场信心；⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。 

 

10．下列选项中，银行公司治理的主体包括(   )。 

A．股东大会

B．董事会

C．监事会

D．高级管理层

E．风险管理部门 

 

 

 

正确答案:ABCD　解题思路：银行公司治理的主体只有股东大会、董事会、监事会和高级管理层，不包括风险管理部门。风险管理部门是专门针对银行风险管理而设置的部门。 

 

三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。 

11．银行业从业人员不应当只为大客户、VIP客户提供热情、周到的服务。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：题中所述不符合《银行业从业人员职业操守》公平对待所有客户的要求。 

 

12．银行为员工张某分配了一台笔记本电脑。在工作之余，张某不可以用笔记本电脑从未经安全检测的网站下载电影，实施有害于本机构电子信息技术设备的行为。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，不得实施有害于本机构电子信息技术设备的行为。 

 

13．赵某自己制作货币并出售的行为，无论所获金额大小，都是违法行为。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：货币是由人民银行统一发行流通的。张某的行为属于伪造货币罪。 

 

14．融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用、转租等，向承租人收取租金的交易活动。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:B　解题思路：融资租赁，是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。 

 

15．银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物和工作资料，也不可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。(   ) 

A．对

B．错 

 

 

 

正确答案:A　解题思路：用个人餐费发票冲抵客户应酬预算的行为违背了银行业从业人员职业操守中"费用报销"的规定。