一、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 

1．关于风险管理委员会和风险管理部门的职责，下列说法正确的是(    )。 

A．风险管理委员会的核心职责是风险信息的收集、分析和报告

B．风险管理部门的职能是根据风险管理委员会提供的信息作出决策

C．风险管理委员会和风险管理部门要保持相互独立，也要相互支持

D．两个机构不能混为一谈

E．国际银行的典型做法是，风险管理部门直接汇报给风险管理委员会 

 

 

 

正确答案:CD　解题思路：风险管理部门的核心职责是风险信息的收集、分析和报告；风险管理委员会的职能是根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策，因此，AB两项错误。在实际操作过程中，银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈，因此，CD两项正确。国际银行的典型做法是，风险管理部门直接汇报给首席风险官、首席财务官或首席执行官，故E项错误。 

 

 

 2．下列哪些属于对识别出来的银行风险进行控制的措施?(    ) 

A．风险分散

B．风险对冲

C．风险转移

D．风险规避

E．风险补偿 

 

 

 

正确答案:ABCDE　解题思路：风险控制的措施包括风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿。 

 

 

 3．银行监管预防性管理主要包括(    )。 

A．市场准入管理

B．资本充足性管理

C．流动性管理

D．对存款经营的管理

E．自律性管理 

 

 

正确答案:ABCD　解题思路：预防性管理主要包括：①市场准入管理；②业务活动范围的管理；③资本充足性管理；④流动性管理；⑤对存款经营的管理；⑥对贷款和其他业务的管理。 

 

 

 4．与其他行业相比，银行风险具有独特的特点，主要表现在(    )。 

A．从本质上看，银行是经营管理风险的机构

B．银行自有资本金在其全部资金来源中占有比重较低，属于高负债经营

C．银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能

D．银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大

E．银行由于面临各种不确定因素，其资产和预期收益有可能蒙受损失 

 

 

正确答案:ABCD　解题思路：银行风险独特的特点表现在：银行是经营管理风险的机构，属于高负债经营；经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能；风险的外部负效应巨大，故ABCD四项正确。由于面临不确定性因素而可能蒙受损失不是银行风险独特的特点，E项错误。 

 

 

 5．下列属于商业银行金融创新原则的有(    )。 

A．公平竞争原则

B．合法合规原则

C．成本可算原则

D．四个"认识"原则

E．利润最大化原则 

 

 

正确答案:ABCD　解题思路：银行金融创新的基本原则包括：①合法合规；②公平竞争；③知识产权保护；④成本可算；⑤风险可控；⑥信息充分披露；⑦维护客户利益；⑧四个"认识"原则。E项不属于银行金融创新原则。