2009年下半年真题（一）
一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．预警处置是借助预警操作工具对银行经营全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及(    )的过程。
A．风险评价
B．风险警报
C．风险定级
D．风险处置、化解

正确答案:D　解题思路：预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解的过程。客户风险预警信号出现后，客户部门负责人应组织力量积极进行控制和化解。要根据风险的程度和性质，采取相应的风险处置措施。
 
2．下面哪项是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据？(    )
A．生产规模分析
B．项目财务分析
C．工艺流程分析
D．项目环境分析

正确答案:B　解题思路：项目财务分析是贷款项目分析的核心工作，它是在吸收对项目其他方面评估成果的基础上，根据现行的财税金融制度，确定项目评估的基础财务数据，分析计算项目直接发生的财务费用和效益，编制财务报表，计算财务指标，考察项目的盈利能力、清偿能力、抗风险能力等财务状况（对涉及外汇的项目还要进行外汇平衡分析），据以判断项目财务的可行性，为项目贷款的决策提供依据。
 
3．不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息是(    )。
A．信用记录
B．贷款背景
C．项目收益
D．抵押品变现难易程度

正确答案:C　解题思路：面谈中需了解的信息包括：①客户的公司状况。包括历史背景、股东背景、资本构成、组织构架、产品情况、经营现状等。②客户的贷款需求状况。包括贷款背景、贷款用途、资款规模、贷款条件等。③客户的还贷能力。包括现金流量构成、经济效益、还款资金来源、担保人的经济实力等。④抵押品的可接受性。包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等．⑤客户与银行关系。包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。
 
4．银行通过对(    )的趋势比较，可以做出合理的贷款决策。
A．一般增长率和可持续增长率
B．实际增长率和可持续增长率
C．预测增长率和可持续增长率
D．预测增长率和实际增长率

正确答案:B　解题思路：银行通过对实际增长率和可持续增长率的趋势比较，可以做出合理的贷款决策：①如果实际增长率显著超过可持续增长率，那么，这时公司确实需要贷款；②如果实际增长率低于可持续增长率，那么，公司目前未能充分利用内部资源，银行不予受理贷款申请。
 
5．下列关于还款可能性分析的说法中，错误的是(    )。
A．银行设立抵押或保证的目的在于，当借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺
B．在贷款分类中，需要对借款人的各种非财务因素进行分析
C．担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上
D．银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行不可以追索债权

正确答案:D　解题思路：银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行可以依据抵押权或保证权追索债权，所以D选项说法错误。
 
二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
6．按照阶段划分，风险处置可以分为(    )。
A．全面性处置
B．预控性处置
C．局部处置
D．重点处置
E．事后处置

正确答案:AB　解题思路：风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。预控性处置是在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大而对商业银行造成不利影响。预控性处置也可以由商业银行的预控对策系统来完成，根据风险警报的类型和性质调用对策集合，进行辅助决策。全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险，使风险预警信号回到正常范围。
 
7．项目融资需求应关注(    )。
A．存货周期
B．长期授信
C．项目可行性
D．项目批准
E．项目完工时限

正确答案:CDE　解题思路：项目融资需求应关注：①项目可行性；②项目批准；③项目完工时限。
 
8．当企业出现与银行往来异常的现象时，银行应该(    )。
A．从企业本身获取信息
B．及时整理、更新有关企业信息
C．对重大情况应及时报告，并形成文字材料存档
D．从企业的外部机构收集企业信息
E．冻结企业资金

正确答案:ABCD　解题思路：银行应及时整理、更新有关企业信息，对重大情况应及时报告，并形成文字材料存档。除从企业本身获取信息外，也应努力从企业的外部机构，如其合作单位、监管部门、咨询机构、政府管理部门、新闻媒介等渠道收集企业的信息，注意信息来源的广泛性、全面性、权威性和可靠性，以便对企业变化情况进行全方位的把握。
 
9．银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列哪些违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人？(    )
A．所提供的有关文件被证实无效
B．未能履行和遵守贷款协议所约定的义务
C．未能按贷款协议规定支付利息和本金
D．以假破产等方式逃废银行债务
E．擅自提前收回贷款或违约退出银团的

正确答案:ABCD　解题思路：银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人：①所提供的有关文件被证实无效；②未能履行和遵守贷款协议所约定的义务；③未能按贷款协议规定支付利息和本金；④以假破产等方式逃废银行债务；⑤其他按贷款协议约定的违约事项。
 
10．下列符合选择目标市场的要求的有(    )。
A．有比较通畅的销售渠道
B．竞争者较少或相对实力较弱
C．以后能够建立有效地获取信息的网络
D．对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定
E．需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致

正确答案:ABCD　解题思路：选择目标市场的要求包括：①目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定，这样才能保证银行有足够的营业额；②银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致，以便适时地按市场需求变化调整所提供的服务；③目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱，这样银行才能充分发挥本身的资源优势，占领目标市场并取得成功；④在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络；⑤要有比较通畅的销售渠道，这样银行的产品或服务才能顺利进入市场。
 
三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。
11．特殊情况下，个人可决定停息、减息、缓息和免息。(    )
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：除国务院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。贷款人应当依据国务院决定，按照职责权限范围具体办理停息、减息、缓息和免息。
 
12．贷款协议的附加条款都是义务性的。(    )
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：附加条款可以是禁止性的，即规定融资限额及各种禁止事项；也可以是义务性的，即规定借款人必须遵守的特别条款。附加条款不直接给银行带来收益，但是可以防止借款人经营状况的重大变化，给银行利益造成损失，因此，它可以视为贷款价格。
 
13．行业风险分析框架主要从7个方面来评价一个行业的潜在风险，即行业规范度、竞争程度、替代品潜在威胁、盈利结构、行业周期、行业进入壁垒、行业退出壁垒。(    )
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：行业风险分析框架考虑的7个因素为：行业成熟度、行业内竞争程度j替代品潜在威胁、成本结构、经济周期（行业周期）、行业进入壁垒、行业涉及法律法规。
 
14．银行可以对自营贷款或特定贷款在计息之外收取某些费用。(    )
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：根据我国《贷款通则》的规定，银行不得对自营贷款或特定贷款在计收利息之外收取任何其他费用。但是若根据国际惯例，在借款合同中规定，变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提鄢分的贷款可根据借款合同的规定收取承担费。在提款期终了时自动注销。公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。，
 
15．一笔贷款发放以后马上计算其净现值，一定等于贷款本金。(    )
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：如果一笔贷款发放以后马上计算其净现值，有可能该笔贷款产生的现金流量净现值会超过贷款的本金。