考前押卷五
一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．某城市信用社为了争揽储户，通过先支付利息的方式来吸引公众存款，这种行为属于(   )。
A．正当的金融行为
B．不适当的竞争行为，但并不违法
C．非法吸收公众存款行为
D．集资诈骗行为

正确答案:C　解题思路：非法吸收公众存款中的非法包括主体非法和行为非法两种，行为非法主要指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。
 
2．银行风险管理的流程顺序是(   )。
A．风险识别-风险控制-风险监测-风险计量
B．风险控制-风险识别-风险计量-风险监测
C．风险识别-风险计量-风险监测-风险控制
D．风险控制-风险识别-风险监测-风险计量

正确答案:C　解题思路：银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。
 
3．下列(   )不属于商业银行开展金融创新需要遵循的基本原则。
A．四个"认识"原则
B．公平竞争原则
C．信息充分披露原则
D．成本最低原则

正确答案:D　解题思路：银行金融创新的基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个"认识"原则。
 
4．不属于银行最主要的三大风险的是(   )。
A．信用风险
B．操作风险
C．市场风险
D．战略风险

正确答案:D　解题思路：银行最主要的三大风险是信用风险、操作风险和市场风险。
 
5．银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经(   )向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。
A．银行业金融机构
B．银行业金融机构的债权人
C．国务院金融监督管理机构
D．银监会

正确答案:C　解题思路：银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。
 
二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
6．银行资本的作用包括(   )。
A．满足银行正常经营对长期资金的需要
B．吸收损失和维持市场信心
C．为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
D．限制银行过度业务扩张和风险承担
E．促进银行业务扩张，实现存款资金保值增值

正确答案:ABCD　解题思路：银行资本的作用主要表现在以下几个方面：①满足银行正常经营对长期资金的需要；②吸收损失；③限制银行过度业务扩张和风险承担；④维持市场信心；⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。
 
7．银行的代理业务包括(   )。
A．代保管业务
B．代理银行业务
C．代理证券业务
D．代理保险业务
E．代收代付业务

正确答案:BCDE　解题思路：银行的代理业务包括代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、其他代理业务。
 
8．银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受(   )的监督。
A．所在机构
B．银行业自律组织
C．监管机构
D．社会公众
E．政府部门

正确答案:ABCD　解题思路：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。
 
9．下列属于银监会的监管理念的是(   )。
A．管风险
B．提高透明度
C．管机构
D．管法人
E．管内控

正确答案:ABDE　解题思路：银监会提出了银行业监管的新理念，即"管风险、管法人、管内控、提高透明度"。
 
10．计入附属资本的可转换债券必须符合(   )条件。
A．债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后
B．债券持有人对银行的索偿权不以银行的资产为抵押或质押
C．债券不可由持有者主动回售
D．债券持有者可主动回售
E．未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回

正确答案:ABCE　解题思路：计入附属资本的可转换债券必须符合以下条件：①债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后，并不以银行的资产为抵押或质押；②债券不可由持有者主动回售；③未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回。
 
三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。
11．银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。一般来说，这四个步骤的重要职责均由银行的风险管理部门承担。(   )
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。
 
12．银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、金融资产管理公司等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。(   )
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。金融资产管理公司是非银行业金融机构。
 
13．银行业从业人员可以在任意商业机构兼职。(   )
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：银行业从业人员兼职应遵循法律法规及所在机构的规定，要妥善处理本职和兼职的关系，不得影响本职工作，同时应避免利益冲突和利益输送。
 
14．银行业从业人员不得向监管人员行贿，提供相关便利，但可以为监管人员报销因公因私的费用。(   )
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：银行业从业人员不得向监管人员行贿，提供相关便利。不得提供任何纪念品、礼品、礼金和各种有价证券；不得以任何名义给予监管人员加班费、奖金、补贴等；不得为监管人员报销因公因私的任何费用等。
 
15．短期流动资金贷款的期限在3个月（含3个月）以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。(   )
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：短期流动资金贷款：期限3个月至1年（不合3个月，含1年），主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。