模拟试题四
一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．下列关于黄金投资的表述中，错误的是(   )。
A．黄金的收益与股票市场的收益正相关
B．一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保险增值的作用
C．黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产
D．黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

正确答案:A　解题思路：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。
 
2．预期某证券有40％的概率取得12％的收益率，有60％的概率取得2％的收益率，那么该证券的预期收益率为(   )。
A．5％
B．6％
C．7％
D．8％

正确答案:B　解题思路：预期收益率为：12％×40％+2％×60％=6％。
 
3．下列不属于企业资产负债表中所有者权益的是(   )。
A．资本公积
B．盈余公积
C．实收资本
D．长期应付款

正确答案:D　解题思路：长期应付款属于负债。
 
4．银行代理信托类产品是指信托公司委托(   )代为向合格投资者推介信托计划。
A．券商
B．保险公司
C．商业银行
D．中央银行

正确答案:C　解题思路：银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付。
 
5．银行从业人员的下列行为中正确的是(   )。
A．打听同业人员所在机构的人士薪酬
B．与同事在闲暇时谈论对客户的评价
C．从银行离职后与朋友交流以前的客户信息
D．在有关国家机关依法调查时，透露客户信息

正确答案:D　解题思路：银行从业人员应当配合监管部门的监管调查。A、B、C项都违反了保守商业机密和客户隐私、信息的规定。
 
二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
6．风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择(   )等产品。
A．债券型基金
B．存款
C．保本型理财产品
D．房地产投资
E．股票型基金

正确答案:ABC　解题思路：非常保守型通常来说包括步入退休阶段的老年人群，低收入家庭，家庭成员较多、社会负担较重的大家庭以及性格保守的客户，他们往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑的是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。
 
7．在金融服务日趋大众化的今天，许多人都与银行发生了借贷关系，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，使其在有限的收入条件下，既能按期还本付息，又可以用最低的贷款成本实现效用最大化。为实现这一目标，需要考虑的因素包括(   )。
A．贷款需求
B．预期收支情况
C．家庭现有经济实力
D．合理选择贷款种类和担保方式
E．信贷策划特殊情况的处理

正确答案:ABCDE　解题思路：除选项中外，需要考虑的因素还包括：还款能力；选择贷款期限与首期用款及还贷方式。
 
8．下列属于金融市场特点的有(   )。
A．市场商品的特殊性
B．市场交易价格的一致性
C．市场交易活动的集中性
D．交易主体角色的可变性
E．交易商品的杠杆性

正确答案:ABCD　解题思路：金融市场中只有金融衍生工具才具有"以小搏大"的杠杆特征，并非金融市场的共性。
 
9．下列金融交易中属于资本市场交易的项目是(   )。
A．你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车
B．你在银行购买了9800元的短期国库券
C．普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票
D．你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金
E．某某为家庭主要经济来源人购买了20万元人身意外保险

正确答案:CD　解题思路：资本市场交易的项目期限在1年以上，股票、基金、房地产都属于资本市场投资工具。
 
10．下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括(   )。
A．残疾、孤老人员和烈属的所得
B．军人的转业费、复员费
C．保险赔款
D．福利费、抚恤金、救济金
E．国债和国家发行的金融债券的利息

正确答案:BCDE　解题思路：见《个人所得税法》。
 
三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。
11．系统风险之所以能够利用充分分散化来降低和消除，是因为其风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象。(   )
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：非系统风险之所以能够利用充分分散化来降低和消除，是因为其风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象。
 
12．银行不能为监管人员安排食宿。如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。(   )
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：银行业从业人员不能为监管人员报销费用。
 
13．资产配置是指在消除资产的风险与报酬最大原则的指导下，有效地分配资金于不同类型的资产上的过程。(   )
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险目的资产投资组合。
 
14．一辆保险车辆在保险期内先后发生两次第三者责任保险事故，被保险人应对第三者承担的赔偿责任分别是7万元和12万元。由于被保险人在投保时选择了10万元档次的赔偿限额，保险人赔偿了第一次事故的7万元以后，对第二次事故的12万元，根据规定应赔偿10万元第三者责任险仍有效。(   )
A．对
B．错

正确答案:A　解题思路：第三者赔偿限额是每次事故的赔偿限额而不是累计赔偿限额。赔偿限额只对一次事故中的赔款金额有限制作用，并不限制多次事故的累计赔款金额。发生多次事故的，每次事故的赔偿限额不变。
 
15．某商业银行大厅中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种类储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。(   )
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。