模拟试题二
一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是(   )。
A．了解客户
B．选择目标客户
C．与客户建立信任
D．与客户沟通

正确答案:B　解题思路：首先要选择合适的客户，选定客户才能开展下面的工作。注意，目标客户并不是指单个客户，而是指银行人员在市场细分基础上确定将重点开发的客户群。在选择目标客户时需要对相应的客户群有一定了解，但这不同于选项A中的了解客户。因为了解客户是了解已选定客户的兴趣与需求等信息，应当在选择目标客户之后。
 
2．商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解并密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施。以上表述体现了(   )。
A．了解客户和银行利益最大化原则
B．事先预防、事中控制、事后损失最小化原则
C．了解客户和符合客户最大利益原则
D．审慎性原则

正确答案:C　解题思路：题干内容体现了个人理财顾问服务的风险管理原则中的"了解客户和符合客户最大利益的原则"。
 
3．某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，下列做法正确的是(   )。
A．向对方打听其所在机构正在酝酿但尚未公开的重大财务决策
B．在对方临时离开办公室时，迅速翻看对方书架上的图书和文件资料
C．在下班时间约对方喝茶，顺便询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路
D．以开学术交流会的形式进行业内信息交流与合作

正确答案:D　解题思路：银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段窃取商业秘密和知识产权。A、B两项属于涉嫌以不正当手段窃取竞争对手的商业秘密；C项属于向竞争对手刺探商业秘密。
 
4．下列金融市场，属于资本市场范畴的是(   )。
A．票据贴现市场
B．同业拆借市场
C．债券回购市场
D．证券投资基金市场

正确答案:D　解题思路：资本市场是指期限在一年以上的金融资产交易的市场。通常，资本市场主要是指债券市场和股票市场，因此，证券投资基金市场属于资本市场。A、B、C三项属于货币市场范畴。
 
5．(   )是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。
A．认知需要
B．预算支出
C．现金管理
D．理财计划

正确答案:A　解题思路：认知需要一储蓄动机十开源节流的努力方向。认知需要是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。
 
二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
6．在非常保守型的客户偏好中，主要的投资对象是(   )。
A．基金
B．房产
C．国债
D．艺术品
E．投资连结保险

正确答案:CE　解题思路：非常保守型客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。A、B两项适合于中庸稳健型的客户；D项适合于非常进取型的客户。
 
7．外汇挂钩保本理财产品有投资风险，不应当视为一般的定期存款，其风险包括(   )。
A．集中投资风险
B．流动性风险
C．汇率风险
D．保本理财产品回报的风险
E．未能成功认购保本理财产品的风险

正确答案:ABCDE　解题思路：除这五项外，外汇挂钩保本理财产品的风险还包括：影响潜在回报的市场风险；到期时收取保证投资金额的风险；提前终止的风险；投资者自身状况的风险。
 
8．近年来，银行代理保险业务发展迅猛，已成为商业银行实现中间业务收入的一个重要渠道。目前银行的主流保险产品是(   )。
A．保本型
B．投连型
C．万能型
D．红利型
E．分红型

正确答案:CE　解题思路：银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融服务。不过，目前银行的主流保险产品还是分红型和万能型。
 
9．银行从业人员在向客户提供理财顾问服务时需要掌握的个人财务报表包括(   )。
A．资产负债表
B．现金流量表
C．利润分配表
D．中间业务表
E．资产利润表

正确答案:AB　解题思路：银行从业人员向客户提供财务分析、财务规划的．顾问服务时，需要掌握两类个人财务报表：资产负债表和现金流量表。
 
10．基金管理人、代销机构从事基金销售时依法可以办理的事项有(   )。
A．宣传报价基金
B．发售基金份额
C．采取抽奖方式销售
D．承诺利用基金资产能够获得收益
E．办理基金份额的申购、赎回

正确答案:ABE　解题思路：采取抽奖、回扣或送实物、保险、基金份额等方式，违规承诺收益或者承担损失均是中国证监会规定禁止的情形之一。
 
三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。
11．远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场。远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。(   )
A．对
B．错

正确答案:A　解题思路：远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场。远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。
 
12．对于外汇挂钩结构性理财产品的大多数结构而言，目前大致较为流行的是看好／看淡或区间式投资。这些结构形式只可以有一个触及点。(   )
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：这些结构可以有一个或一个以上触及点。
 
13．财务的自由是对家庭财务风险的管理和控制。(   )
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：财务自由是当不工作时不必为金钱发愁，因为有其他投资。当工作不是你养家糊口的唯一手段时，你的财务便自由了，因而你也获得了快乐的基础。对家庭财务风险的管理与控制只是财务自由的一部分。
 
14．正相关性指的是一只股票的涨幅（跌幅）有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅（涨幅）。(   )
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：正相关性指的是两只或以上的股票，当一只股票处于涨势（跌势），另一只有关联性的股票也会同时上涨（下跌）。题中描述的是负相关性的概念。
 
15．根据我国现行的个人所得税法，劳务报酬所得适用5％～45％的9级超额累进税率。(   )
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：根据我国现行的个人所得税法，工资、薪金所得适用5％～45％的9级超额累进税率。劳务报酬所得适用20％的比例税率，而对于一次收入畸高的，可以加成征收。