模拟试卷七
一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．银行业从业人员在工作中，正确的做法是(   )。
A．将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还
B．利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报
C．劝阻同事行贿受贿
D．以上都可以

正确答案:C　解题思路：银行从业人员应该爱护机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害，浪费，侵占，挪用，滥用机构财产。在离职时，不得擅自带走公司财物。B项此种行为不妥当。有收受不当礼物和商业贿赂的嫌疑。而C项是银行从业人员之间的相互监督是正确且应该的。
 
2．某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们(   )。
A．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息
B．只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据
C．可以一起参加学术研讨会
D．可以稍带夸张地宣传所在机构的优势

正确答案:C　解题思路：银行从业人员之间应该通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业间信息交流与合作。但这要建立在合法合规的基础上。A项，他们可以交换在网上公布的财务数据，但是不能交换即将公布的信息。这属于商业机密。这种行为违反了商业保密与知识产权保护原则。B项违反了信息保密原则，同时也违背了商业保密与知识产权保护原则。D项同样也是不妥当的。
 
3．下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是(   )。
A．建议客户分批次转账以规违反洗钱检查
B．建议客户购买国债以减少所得税支出
C．建议客户进行理财产品组合降低风险
D．建议客户根据外汇资料购买外汇

正确答案:A　解题思路：银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求报告大额和可疑交易。
 
4．银行从业人员李某将银行配备的笔记本电脑带回家中给女儿学习使用。该行为(   )。
A．偶尔一次，可以允许
B．合理，因为没有浪费机构资源
C．因为工作暂时不需要电脑，所以合理
D．不合理，禁止任何方式的挪用机构财产

正确答案:D　解题思路：银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。
 
5．按照《银行业从业人员职业操守》的规定，银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以(   )。
A．安装自己喜欢的各种软件
B．如果是为了工作，可以安装盗版软件
C．浏览其他银行网站的理财信息
D．给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品

正确答案:C　解题思路：银行业从业人员应当做到按有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件；不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件；不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。
 
二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
6．在银行风险管理中，风险识别的方法不包括(   )。
A．风险对冲法
B．风险补偿法
C．情景分析法
D．分解分析法

正确答案:AB　解题思路：风险识别的方法包括风险专家调查列举法、资产财务状况分析法、情景分析法、分解分析法、失误树分析法。
 
7．关于银行业从业人员应当遵守原则，下列说法正确的有(   )。
A．品行正直
B．恪守诚实信用
C．以高标准职业道德规范行事
D．品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在
E．银行业从业人员对于诚实信用的原则应该从实质意义上恪守，不能以任何理由违反和抗辩

正确答案:ABCDE　解题思路：银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业人员的要求更高。银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。银行业从业人员的诚信与否直接关系到其所服务的机构的声誉，因此应该从实质意义上恪守诚实信用的原则，不能以任何理由违反和抗辩。品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。
 
8．为了规范监管行为，检验监管工作成效，银监会成立之初，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，提出了良好监管的六条标准，其中包括(   )。
A．能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新
B．努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力
C．对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制
D．为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争
E．对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制

正确答案:ABCDE　解题思路：银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准：能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争；对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；高效、节约地使用一切监管资源。
 
9．商业银行的超额存款准备金主要用于(   )。
A．支付清算
B．头寸调拨
C．发放贷款
D．作为资产运用的备用资金
E．吸收损失

正确答案:ABD　解题思路：超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
 
10．货币政策目标之间相互矛盾的是(   )。
A．稳定物价与充分就业
B．经济增长与充分就业
C．稳定物价与经济增长
D．稳定物价与国际收支平衡
E．经济增长与国际收支平衡

正确答案:ACDE　解题思路：货币政策目标之间的矛盾具体如下：稳定物价与充分就业之间的矛盾；稳定物价与经济增长之间的矛盾；稳定物价与平衡国际收支的矛盾；经济增长与平衡国际收支的矛盾。
 
三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。
11．为了便于客户妥善抉择，银行必须充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。
A．对
B．错

正确答案:A　解题思路：银行创新产品的复杂程度越来越高，为了便于客户在不同产品之间进行妥善的选择，银行必须遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。
 
12．金融工作人员和非金融工作人员购买假币的行为触犯的罪名相同。(   )
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：金融工作人员购买假币行为构成金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪；而非金融工作人员则构成出售、购买、运输假币罪。变造货币罪与伪造货币罪的区别是犯罪的客观方面不同：前者是对真币进行加工，使之面额或含量发生变化；后者是非法制造外观上足以使一般人认为是货币的假货币，妨害货币信用。
 
13．金融租赁公司以经营融资租赁业务为主。(   )
A．对
B．错

正确答案:A　解题思路：根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营融资租赁业务为主。
 
14．根据《巴塞尔协议》的规定，商业银行通过发行期限较长的金融债券而获得的资金来源可列入二级资本，这是提高商业银行资本充足率的一种有效方法。(   )
A．对
B．错

正确答案:A　解题思路：根据《巴塞尔协议》的规定，商业银行通过发行期限较长的金融债券而获得的资金来源可列入二级资本，这是提高商业银行资本充足率的一种有效方法。
 
15．截至2007年4月1日，除中国工商银行外，中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。(   )
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。