模拟试卷四
一、单项选择题：在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．下列关于银行的风险管理部门的说法正确的是(   )。
A．核心职能是风险信息的收集、分析和报告
B．具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险
C．职能是根据收集的信息，做出经营或战略方面的决策
D．又称为风险管理委员会

正确答案:A　解题思路：风险管理部门核心职能是风险信息的收集、分析和报告。建立高效的风险管理部门应固守两个准则：风险部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险规避策略；风险管理部门不具有风险管理策略执行权或只有非常有限的风险管理执行权，以降低操作风险（如道德风险等）。风险管理委员会的职能是根据收集的信息，做出经营或战略方面的决策。
 
2．货币政策是中央银行为实现(   )目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。
A．货币供应量稳定
B．宏观经济
C．特定经济
D．经济发展

正确答案:C　解题思路：面对不同的经济形势，中央银行要通过各种手段达到既定的经济目标。而货币政策就是重要的工具。中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标变动，进而传导到整个金融机构，引起中介目标变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。其最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。不同环境下，货币政策侧重点不同，但其实施都是为了实现某一特定的经济目标。
 
3．现场检查和非现场监管成为金融监管经常运用的措施，(   )属于非现场监管的主要依据。
A．紧急介入
B．风险评估
C．报表制度
D．现场检查

正确答案:C　解题思路：非现场监管主要通过报表制度建立风险预警机制；现场检查主要监督检查机构的经营状况，金融机构的风险评估。
 
4．银行在进行客户信用评级时应采取的评定方法是(   )。
A．定性分析
B．定性分析为主，定性分析与定量分析相结合
C．定量分析
D．定量分析为主，定量分析与定性分析相结合

正确答案:B　解题思路：随着金融业发展，要求加强风险管理，对风险监测能力也不断提高。在银行在进行客户信用评级时，已有工具是我们可以采取定量分析为主，定量分析与定性分析相结合的评定方法，从而更准确地反映客户的信用情况。
 
5．国际贸易融资按进口方银行提供服务对象的不同可以分为两大类，一类是进口方银行为进口商提供的服务，另一类是出口方银行为出口商提供的服务。下列服务属于前者的是(   )。
A．打包放款
B．国际保理
C．提货担保
D．福费廷

正确答案:C　解题思路：除C项外，进口方银行为进口商提供的服务还包括见面保证金开证、进口押汇；除A、B、D三项外，出口方银行为出口商提供的服务还包括出口押汇、出口票据贴现。
 
二、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
6．既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是(   )。
A．企业债券
B．商业票据
C．股票
D．可转让大额存单
E．回购协议

正确答案:AC　解题思路：长期金融工具主要是指资本市场金融工具，其期限都在一年以上。股票、债券都属于资本市场金融工具。商业票据、转让大额存单、回购协议都属于短期金融工具，企业债券和股票都属于直接金融工具。
 
7．(   )属于银行的代理业务。
A．代保管业务
B．代理银行业务
C．代理证券业务
D．代理保险业务
E．代收代付业务

正确答案:BCDE　解题思路：银行的代理业务包括代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、其他代理业务。A项，代保管业务属于托管业务。
 
8．中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构的经营活动进行监管，以下金融机构中(   )属于银监会监管。
A．政策性银行
B．在中华人民共和国境内设立的商业银行
C．城市信用合作社和农村信用合作社
D．信托公司
E．金融租赁公司

正确答案:ABCDE　解题思路：银行业监督管理机构的监管范围和监管对象主要是：银行业金融机构，即在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；非银行业金融机构，即在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构。
 
9．关于代理他人在金融机构开立个人存款账户，以下说法正确的有(   )。
A．代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件
B．金融机构应当对代理人所出示的身份证件进行核对，但不必登记其身份证件上的姓名和号码
C．金融机构应当对代理人所出示的身份证件进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码
D．代理人仅需出示本人身份证件并使用实名
E．不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，但有证据证明其开户用途合理合法的，金融机构酌情为其开立个人存款账户

正确答案:AC　解题思路：银行业从业人员职业操守规定：客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
 
10．关于金融衍生品，以下叙述正确的有(   )。
A．金融衍生品的基本种类包括远期、期货、互换、期权
B．远期合约包括利率远期合约和远期外汇合约
C．期货的标的物可以是商品，也可以是某种金融产品或金融指标
D．互换一般分为利率互换和货币互换
E．期权可分为看涨期权和看跌期权

正确答案:ABCDE　解题思路：金融衍生品的基本种类包括A项所述的四种；利率远期合约约定未来的利率，远期外汇合约约定未来交易时的汇率；期货根据标的物不同分为商品期货和金融期货；利率互换是交换利息额，货币互换是交换货币本金以及利息；看涨期权的购买者是预期基础资产的价格会上升，看跌期权的购买者则预期价格下跌。
 
三、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。
11．负债流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。(   )
A．对
B．错

正确答案:A　解题思路：题中所描述的只是流动性风险中的一种。流动性风险还包括资产流动性风险。
 
12．银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。(   )
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：银行金融创新最终体现为为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新以及银行风险管理能力的不断提高，而不是风险的完全规避。
 
13．参与辛迪加贷款的银行数量要求两家或两家以上。(   )
A．对
B．错

正确答案:A　解题思路：辛迪加贷款即银团贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
 
14．根据《公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。(   )
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：董事长由董事会选举产生，负责主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。但不必须是公司的法定代表人。
 
15．福费廷类似于一般的票据贴现业务，银行（包买人）拥有票据追索权。(   )
A．对
B．错

正确答案:B　解题思路：福费廷，是银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。