理财顾问服务(多项选择题)
一、多项选择题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一，分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面入手?(   )
A．客户的年龄
B．客户的受教育程度
C．客户的风险偏好
D．客户的风险认知度
E．客户的实际风险承受能力

正确答案:CDE　解题思路：风险特征由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力构成。
 
2．客户的风险特征由(   )构成。
A．投资渠道偏好
B．风险偏好
C．风险认知度
D．实际风险承受能力
E．知识结构

正确答案:BCD　解题思路：风险是对预期的不确定性，是可以被度量的。同样的风险在不同的主体里会有不同的感受，因此每个客户对待风险的态度都是不一样的。客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一。客户的风险特征可以由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力这三个方面来构成。。投资渠道偏好、知识结构、生活方式和个人性格是会对客户理财方式和产品选择产生很大影响的理财特征。所以，BCD选项正确。
 
3．一般将客户的风险偏好分为非常进取型、(   )。
A．中立型
B．温和进取型
C．中庸稳健型
D．温和保守型
E．非常保守型

正确答案:BCDE　解题思路：风险偏好就是人对风险的态度，是对一项风险事件的容忍程度。一般将客户的风险偏好分为非常进取型、温和进取型、中庸稳健型、温和保守型和非常保守型。BCDE项分类正确。
 
4．客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(    )。
A．客户当前的收支状况
B．客户的社会地位
C．客户的年龄
D．客户的投资偏好
E．客户的风险承受能力

正确答案:BCE　解题思路：非财务信息是指与收支、资产负债等无关的信息，收支状况属于财务信息。
 
5．税务规划的原则包括(   )。
A．目的性原则
B．隐藏性规则
C．合法性原则
D．规划性原则
E．综合性原则

正确答案:ACDE　解题思路：银行从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循一定的原则，从税法的基本原则，即税收法定原则、社会政策原则和税收效率原则出发来定义税收规划的基本原则，应该遵循合法性原则、目的性原则、规划性原则及综合性原则。