（二）多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了（中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能包括（）。
A.直接审批、监管金融机构  
B.维护币值的稳定
C.对金融市场进行宏观调控  

D.货币政策的制定和执行

2.中国人民银行对（）有权进行检查监督。
A.执行有关黄金管理规定的行为  
B.执行有关反洗钱规定的行为 
C.执行有关外汇管理规定的行为  
D.执行有关人民币管理规定的行为

3.《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（）。
A.接管 B.重组 C.撤销 D.依法宣告破产

4.刑事责任包括（）。
A.罚金 B管制 C.没收财产 D.拘役

5.行政处分包括（）。
A.警告 B.撤职 C.记大过  D.降级

6.行政处罚的种类有（）。
A.警告 B.罚款 C.行政拘留 D.拘役

7.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有（）。
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 
B.限制分配红利和其他收入
C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 
D.停止批准增设分支机构

8.下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有（）。
A.剥夺政治权利   
B.取消董事、高级管理人员任职资格
C.禁止从事银行业工作  
D.经济处罚

9.在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。
A.检查人员未出示检查通知书 
B.检查人员未出示合法证件 
C.检查人员少于2人 
D.检查人员多于2人

10.《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。
A.要求银行按照规定报送财务报表 
B.进人银行进行检查 
C.与银行董事进行监督管理谈话  
D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况

11.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（）。
A.财务会计报告 
B.风险管理状况 
C.董事和高级管理人员变更事项  
D.员工中所有的违法违规处理结果

12.下列关于反洗钱叙述正确的是（）。
A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 
B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作 
C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 
D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报

13.洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括（）。
A.购买高额保险，然后低价赎回  
B.匿名存储 
C.控制银行 
D.利用银行贷款掩饰犯罪收益

14.若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有（）。
A.金融机构同业拆借 
B.交易一方为国家行政机关下属的事业单位 
C.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存  D.外国政府贷款转贷业务项下的交易

15.对于洗钱者而言的保密天堂通常具有下列特征（）。
A.有严格的公司法 
B.不允许建立空壳公司
C.有严格的公司保密法 
D.有宽松的金融规则
（二）多选题
1. 答案BCD
此次《中国人民银行法》修订的重点是将中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给银监会，中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展，故B、C、D 选项正确。（第155 页）国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，故A 选项错误。（第5 页）

2. 答案ABCD
《中国人民银行法》第三十二条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的有关行为有权进行检查监督，这些行为包括执行有关黄金管理、反洗钱、外汇管理、人民币管理规定的行为。（第155 页）

3. 答案ABCD
《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。（第158 页）

4. 答案ABCD
刑事责任包括：管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。（第162 页）

5. 答案ABCD
行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。（第162 页）

6. 答案ABC
行政处罚包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留等。（第162 页）

7. 答案ABCD
《银行业监督管理法》第三十七条规定了对违反审慎经营规则的强制性监管措施。除了A、B、C、D 四项之外，还包括：限制资产转让；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。（第157 页）

8. 答案A
对违反国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构的工作人员，根据《银行业监督管理法》第四十七条规定，可以区别不同情形，采取纪律处分、警告、罚款、取消任职资格、禁止从事银行业工作等，故B、C、D 选项都是可以采取的处罚措施。（第164页）A 选项剥夺政治权利属于刑事制裁措施，银监会无权采用。（第162 页）

9. 答案ABC
《银行业监督管理法》第四十二条规定：银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，调查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。
《反洗钱法》第二十三条规定，国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。

10. 答案ABCD
A 选项属于非现场监管。B 选项属于现场检查。C 选项属于监管谈话。D 选项属于信息披露监管。（第8 页）

11. 答案ABC
《银行业监督管理法》第三十六条规定：银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。员工中所有的违法违规处理结果不一定都属于重大事项，故D选项错误。（第161 页）

12. 答案AC
《反洗钱法》规定：国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。《金融机构反洗钱规定》规定：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，故B 选项错误。（第167~168 页）根据《反洗钱法》第七条，任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，故D 选项错误。

13. 答案ABCD
借用金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。还有一些洗钱者在保险市场购买高额保险，然后再以折扣方式低价赎回。A 选项属于通过保险公司洗钱，保险公司属于金融机构，所以A 选项属于通过金融机构洗钱，B、C、D 选项属于通过金融机构洗钱的技巧，教材中将通过金融机构和通过保险业洗钱分开（第165~166 页）。

14. 答案ACD
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定了九类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。其中：交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队（不含其下属的各类企事业单位）的，如未发现交易可以的，免于大额交易报告，据此国家行政机关的下属事业单位不在免于报告之列，故B 选项错误。（第170 页）

15. 答案CD
被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法，二是有宽松的金融规则，三是有自由的公司法和严格的公司保密法，这些地方允许建立空壳公司，信箱公司等不具名公司，故A、B 选项错误。（第165 页）