（三）判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督无权对个人的该类行为进行检查监督。（）

2.银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。（）

3.行政处罚是一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。（）

4.单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的转账属于大额交易。（）

5.按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。（）

6.银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。（）

7.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会依法有权对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。（）

8.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。（）

9.金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。（）

10.金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。（）

11.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。（）

12.在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。（）

13.若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。（）

14.合同履行中的抗辩权是指债权人行使债权时，债权人根据法定事由，对抗债务人的权利。（）

15.经济合同的书面形式只能是纸质载体。（）

16.贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止（暂时停止）交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。（）

17.《商业银行法》规定，商业银行的存款准备金率不得低于8%。（）

18.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（）

19.《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。（）

20.《合同法》规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。（）

21.《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。（）

22.根据《公司法》的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。（）

23.根据《公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。（）

24.以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。（）

25.《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。（）

26.《物权法》已由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。（）

27.《担保法》中保证是指保证人与债务人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。（）

28.张某自己制作货币并出售的行为，不管所获金额大小，都是违法行为。（）

29.某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。（）

30.银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。（）

31.伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。（）

32.违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。（）
33.在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）

参考答案:

（二）多选题

（三）判断题
1. 答案F
《中国人民银行法》第三十二条规定，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的九种行为进行检查监督，其中包括单位和个人执行有关黄金管理规定的行为。（第155 页）

2. 答案F
对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。（第159 页）

3. 答案T
行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。（第162 页）

4. 答案F
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定了大额交易的标准：其中，单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200 万元以上的属于大额交易。（第169 页）

5. 答案F
《金融机构大额交易和可疑交易管理办法》规定，若未发现交易可疑，有九类交易可以免于大额交易报告。（第170 页）

 

6. 答案T
《银行业监督管理法》第三十九条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。（第158 页）

7. 答案T
《银行业监督管理法》第三十八条规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。（第158 页）

8. 答案F
根据《银行业监督管理法》第三十五条规定，银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。（第160 页）

9. 答案F
金融机构的反洗钱义务包括开展反洗钱培训和宣传工作。（第168 页）

10. 答案F
中国反洗钱监测分析中心的职责之一是接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。因此金融机构需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易。（第169 页）

11. 答案T
人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上人民法院签发的“协助查询存款通知书”。（第174 页）

12. 答案T
如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，银行应当在六个月的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。（第175 页）

 

13. 答案F
存单是存款合同的书面形式。（第180 页）《合同法》第七十七条规定，当事人协商一致，可以变更合同。即合同的某一方不能单方面更改合同的内容，银行自行修改存单上的日期是单方面修改了合同，违反了《合同法》的规定。

14. 答案F
抗辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利。（第202 页）

15. 答案F
经济合同的书面形式不再局限于纸质载体，许多情况下它表现为磁介质或其他载体中的电子数据。因此，《合同法》第十一条对合同的书面形式作了更广泛的界定：书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。（第180~181 页）

16. 答案T
贷款人享有的先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：（1）经营状况严重恶化；（2）转移财产、抽逃资金，以逃避债务；（3）丧失商业信誉；（4）有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止（暂时停止）交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。（第186 页）

17. 答案F
《商业银行法》规定，银行的资本充足率不能低于8%。存款准备金率由中国人民银行制定。（第130 页，第39 页）

18. 答案T
民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（第194 页）

19. 答案T
《合同法》第九十一条规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。

20. 答案F
承诺生效时，合同成立。合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力。合同成立（即承诺生效）是合同生效的前提。合同成立和合同生效是有区别的，不能等同。（第199~200页）

21. 答案F
当事人订立合同，采取要约承诺方式，只需要具有要约和承诺两个阶段，要约邀请不是必须的。（第198 页）

22. 答案T
根据《公司法》第七十八条规定，股份有限公司的设立，可以采取发起设立或者募集设立的方式。其中，募集设立，是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或者向特定对象募集而设立公司。

23. 答案F
《公司法》第十三条规定，公司法定代表人依照公司章程的规定，由董事长、执行董事或者经理担任，并依法登记。

24. 答案F
以公司的内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司。以公司的外部控制或附属关系为标准，可将公司分为母公司和子公司。（第206 页）

25. 答案T
票据权利是指持票人因合法拥有票据而向票据债务人请求支付票据金额的权利。票据权利包括付款请求权和追索权。（第217 页）

26. 答案T
《物权法》已由全国人大于2007 年3 月通过，自2007 年10 月1 日起施行。

27. 答案F
保证是担保的一种方式，即由第三人作为保证人，当债务人不履行债务时，按照约定由保证人履行债务。（第220 页）
28. 答案T
该假币能够出售说明其外观上足以使一般人认为是货币。只要实施了伪造行为，不必认定犯罪金额，都构成伪造货币罪，因此张某的行为是违法的。（第229~230 页）

29. 答案T
企业私设钱庄，属于非法吸收公众存款的行为。（第235 页）

30. 答案F
该工作人员的行为属于利用职务上的便利，将公共的财产非法转归自己的亲属使用，属于贪污行为。（第254 页）

31. 答案F
伪造货币罪的行为人一般有牟利目的，但并不以此为本罪成立的必要条件。（第230页）

32. 答案T
违反金融管理法规，是金融犯罪突出的客观特征。如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。因此，违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。（第228 页）

33. 答案T
行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（第232~233 页）